안녕하세요 회원님,

기본적으로 재무상담을 드리기 위해서는 투자성향, 재무목표에 대한 구체적인 내용,

현재의 구체적인 재무상황을 알아야합니다. 일단 기재해주신 내용을 바탕으로

기간을 나눠 단기, 중기, 장기, 보장 및 위험관리의 패턴정립이 잘되어 있으신지

봐야하며 현재 미혼이신가요? 미혼임을 전제로 생활비 및 여유자금에 대한 구체적인

산출이 필요합니다.

기존에 가입중이신 상품 적금은 기대수익률이 매우 낮기에 굳이 3년 50만원을

하셔야하는지 의문입니다. 원금을 지키면서 시중은행의 금리보다 높은 수익을

가져오는 대안 또한 있기 때문입니다.

청약저축의 경우는 주택마련희망시점을 감안하여 적립금액을 차츰늘려가시는 방향

으로 하시는게 좋습니다. 당장 공공임대 등의 청약저축물량의 최고인정한도인 10만

원을 채우시는 것도 나쁘지는 않으나 예금담보대출이외의 유동성확보에는 한계가

있어서 중도인출이 안되는 특징이 있습니다. 계속 묶여야하는 예산인만큼 10만원

채워서하시는 것은 지양하시는 것이 좋습니다.

그렇기에 앞으로의 주택마련희망시점 및 주거이전계획에 대한 향후 재무목표를

들어봐야합니다. 이부분 감안해서 대안제시 구체적으로 드리도록 하겠습니다.

펀드는 무작정 적립식도 좋지만 적절한 상품 잘하셨는지요? 경기순환주기상

자산가치의 반영이 저가매수국면의 과정과 더불어서 만기시점 기대수익이

가시적인 대안인지가 의문이네요. 펀드상품은 어떤상품하셧는지요?

이 또한 구체적인 자료를 주시면 분석드리도록 하겠습니다.

방값이 22만원 지출중이신데 보증금 및 방값, 전세로 전환시 필요금액 등

월예산을 줄일수 있는 대안이 있습니다. 공과금을 줄이시는 것은 본인에게

매우 유용한 팁이 될것입니다.

기타 넣고 계시는 금융상품이 어떤게 있는지 좀더 자세한 내용이 필요하며

부모님이 본인 앞으로 가입하고 계신 상품 또한 참고했으면 합니다.

자세한 부분은 이메일로 주시면 추가상담 진행드리도록 하겠으며

여기에 의뢰주시는 것은 매우 잘한 행동이시며 시행착오를 최소화하는 방향입니다.

무작정 이거가입해라 이게좋다해서 가입하시기 보다는 향후 자금이 필요한 시점에

이상없이 융통할수 있는지 또한 감안하셔야합니다. 지금 당장 대안제시와 더불어서

향후 관리 및 멘토링 받으실수 있는 전문가와의 동행 또한 중요하기에

소중한 관계정립이 되었으면 하네요.

아래의 주소로 이메일 주시면 추가로 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

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이메일 : atherking @ daum.net

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가입중이신 모든 금융상품 및 예산, 가입일자, 가입회사(상품명 기재) :

투자성향 :

향후 재무목표(5년이내, 10년이내, 10년이후) :

재무상담을 통해서 본인이 궁극적으로 얻고 싶으신 부분 및 기대효과 :

상담전문가에게 개인적으로 바라는 점 :

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