네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다 .

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 평균소득 220만원

생활자금 - 65만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금 100만원 + 펀드 10만원 + 변액연금 30만원

보장성보험 - 실비보험 5만원

기존의 포트폴리오에서 다른점이라면 적금가입금액을 늘리고 노후를 위한 변액연금을 추가가입

하고 건강상의 위험으로부터 치료비용을 보장받을 수 있는 실비보험을 추가로 가입하는 것입니

다.

생활자금은 미혼시점에는 소득의 30%이하가 적합하므로 월 65만원으로 고정하였으며 용돈으로

17만원정도를 설정하였고 실제 미혼분들의 월 평균 지출액이 50~60사이이기 때문에 충분히 월

65만원에서 생활이 가능할것이라 예상합니다.

저축자금의 경우 기존에 청약과 적금의 가입은 매우 잘되어있는 상황입니다.  적금은 미혼시점에

결혼자금을 마련하는데 있어 가장 적합한 금융상품이 되며 언제 사용하게 될 지 모르는 결혼자금

의 특성상 원금손해없이 완벽한 현금자산을 마련해주는 정기적금이 가장 적합하다고 볼 수 있습

니다.

가까운 신협과 새마을금고는 시중은행보다 높은 이율과 비과세혜택을 주는 만큼 세후이자를 가

장 많이 얻을 수 있어 이곳에서 가입을 하는 것이 좋겠습니다.

상대적으로 펀드의 경우에는 그대로 유지할 것을 제안드렸지만 사실상 결혼자금에 펀드는 단기

적으로 손해의 위험성이 높은 만큼 적합하지 못하다고 볼 수 있습니다. 다만 그래도 펀드를 설정

해놓은 이유는 납입금액은 전체 저축금액에서 볼때 매우 작은 수준이기 때문에 길게 보고 유지하

는 방향으로 유지하도록 한 것입니다.

또한 현재 격달로 100만원의 추가수입이 발생되는 상황인데 우선 매월 정기적금으로는 60만원씩

납입을 하시고 두번째 달마다 자유적금통장을 하나 마련하여 거기에 월 100만원씩 저축을 하는

방향으로 저축하시기 바랍니다.

이렇게 한다면 월 평균 110만원의 적금에 가입하는 효과가 발생되며 향후 5년뒤면 7344만원의

자금마련이 가능해져 결혼자금의 충분한 완성이 가능해집니다.

남은 월 30만원의 자금은 노후대비를 위한 변액연금에 가입할 것을 제안드렸습니다.

변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승률이상의 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택으로 세

금을 면제받으며 원금보장과 종신연금기능을 가지고 있어 사망하기까지 계속해서 매월 연금을

지급받을수 있습니다.

다가오는 노후는 빠른 은퇴와 함께 100세시대를 맞이할정도의 긴 노후수명으로 약 40년간의 소

득없는 시대가 다가오는 만큼 이동안 먹고살 자금을 충분히 마련할 수 있도록 사회초년기때부터

의 개인연금가입이 필요하다고 말씀드릴수 있습니다.

노후자금은 총 저축가능자금의 20%가 적합하며 그래서 월 30만원으로 납입액을 결정하는 것이

좋겠으며 좋은 상품선택을 위해서 장기수익성이 우수하면서 수수료저렴하고 100세 연금기능과

최고수익보장기능을 갖춘 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

100세 연금기능이란 100세 이전에 가입자 사망시 남은 가족에게 100세까지 연금을 지급해주는

기능을 말하며 최고수익보장기능이란 연금수령전까지 발생되었던 수익금중에서 가장 높았었던

당시의 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말합니다.

만약 회원님의 나이가 30세이고 10년간 월 30만원납입후 20년뒤인 60세부터 연금을 지급받는다

면 연 9%수익적용시 매월 93만원을 평생 지급받을 수 있습니다.

그리고 마지막으로 제안드린 부분은 실비보험의 가입입니다. 실비보험은 실제 발생한 병원치료

비용의 90%를 무조건 100세까지 보장해주는 보험을 말하며 기타 여러 특약설정을 통해 종합적

인 건강보험으로서 완벽한 건강보장을 받을수 있게 됩니다.

현재 나이가 20대 중후반으로 젊다면 월 5만원정도에서 실비보험의 가입이 가능할 수 있다고 생

각하며 이 하나의 보험가입을 통해 더이상의 다른 보험가입이 필요없을 정도의 완벽한 보장을 받

을 수 있도록 대비하시기 바랍니다.

실비보험은 필수보험으로서 한살이라도 젊고 건강할때 저렴하게 준비하는 것이 올바른 방법입니

다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비

보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^

안녕하세요 회원님,

기본적으로 재무상담을 드리기 위해서는 투자성향, 재무목표에 대한 구체적인 내용,

현재의 구체적인 재무상황을 알아야합니다. 일단 기재해주신 내용을 바탕으로

기간을 나눠 단기, 중기, 장기, 보장 및 위험관리의 패턴정립이 잘되어 있으신지

봐야하며 현재 미혼이신가요? 미혼임을 전제로 생활비 및 여유자금에 대한 구체적인

산출이 필요합니다.

기존에 가입중이신 상품 적금은 기대수익률이 매우 낮기에 굳이 3년 50만원을

하셔야하는지 의문입니다. 원금을 지키면서 시중은행의 금리보다 높은 수익을

가져오는 대안 또한 있기 때문입니다.

청약저축의 경우는 주택마련희망시점을 감안하여 적립금액을 차츰늘려가시는 방향

으로 하시는게 좋습니다. 당장 공공임대 등의 청약저축물량의 최고인정한도인 10만

원을 채우시는 것도 나쁘지는 않으나 예금담보대출이외의 유동성확보에는 한계가

있어서 중도인출이 안되는 특징이 있습니다. 계속 묶여야하는 예산인만큼 10만원

채워서하시는 것은 지양하시는 것이 좋습니다.

그렇기에 앞으로의 주택마련희망시점 및 주거이전계획에 대한 향후 재무목표를

들어봐야합니다. 이부분 감안해서 대안제시 구체적으로 드리도록 하겠습니다.

펀드는 무작정 적립식도 좋지만 적절한 상품 잘하셨는지요? 경기순환주기상

자산가치의 반영이 저가매수국면의 과정과 더불어서 만기시점 기대수익이

가시적인 대안인지가 의문이네요. 펀드상품은 어떤상품하셧는지요?

이 또한 구체적인 자료를 주시면 분석드리도록 하겠습니다.

방값이 22만원 지출중이신데 보증금 및 방값, 전세로 전환시 필요금액 등

월예산을 줄일수 있는 대안이 있습니다. 공과금을 줄이시는 것은 본인에게

매우 유용한 팁이 될것입니다.

기타 넣고 계시는 금융상품이 어떤게 있는지 좀더 자세한 내용이 필요하며

부모님이 본인 앞으로 가입하고 계신 상품 또한 참고했으면 합니다.

자세한 부분은 이메일로 주시면 추가상담 진행드리도록 하겠으며

여기에 의뢰주시는 것은 매우 잘한 행동이시며 시행착오를 최소화하는 방향입니다.

무작정 이거가입해라 이게좋다해서 가입하시기 보다는 향후 자금이 필요한 시점에

이상없이 융통할수 있는지 또한 감안하셔야합니다. 지금 당장 대안제시와 더불어서

향후 관리 및 멘토링 받으실수 있는 전문가와의 동행 또한 중요하기에

소중한 관계정립이 되었으면 하네요.

아래의 주소로 이메일 주시면 추가로 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

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이메일 : atherking @ daum.net

성명 :

생년월일 :

주거지역 / 근무지역 :

통화가능번호 :

통화가능시간대 :

상담희망방법(메일, 카톡, 메신저, 대면, 문자상담) :

직업 :

가입중이신 모든 금융상품 및 예산, 가입일자, 가입회사(상품명 기재) :

투자성향 :

향후 재무목표(5년이내, 10년이내, 10년이후) :

재무상담을 통해서 본인이 궁극적으로 얻고 싶으신 부분 및 기대효과 :

상담전문가에게 개인적으로 바라는 점 :

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모네타 재무컨설턴트 이강일 입니다.

회원님께서 주신 정보로 간략하게 설명드리겠습니다.

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