안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

옷을 입을 때 첫 단추를 바로 끼우는 것이 중요합니다.

만일 단추를 잘 못 끼우게 되면 처음부터 다시 차례로 단추를  끼워야 하기 때문입니다.

회원님 질문 속에 답이 있는 것 같네요.

충독적으로 가입을 하셨다면 충분한 이해를 하시고 가져가시는 것이 가장 좋습니다.

회원님께서 두달전 가입하신 저축보험은 장기적인 포트폴리오의 상품입니다.

일반적으로 저축보험은 납입기간이 10년납 입니다.

장점은 10년이상 유지시 비과세 혜택과 복리효과 입니다.

하지만 실질적인 복리효과를 보려면 15~20년 이상 가져가셔야 예금 적금을 활용하시는 것 보다

좋은 효과를 가져갈 수 있습니다.

회원님 말씀처럼 향후 5~6년 정도만 경제활동이 가능하시다면

10년 이상의 장기포트폴리오는 상품구조나 목적을 확실히 확인하셔야 만기까지 가져가실 수 있습니다.

잉여자금의 적정한 포트폴리오는 회원님 단기/중기/장기 목표를 설립하시고

그것에 맞게 효율적인 자산 배분으로 하는 것이 좋을 것 같습니다.

1~2년 정도의 단기 자금은 적금이나 예금을

3~5년 정도의 목돈마련 자금은 적립식 투자 방법으로 펀드에 투자 하시거나

10년 이상의 노후자금이나 목돈 및 교육자금은 비과세혜택이 주어지는 변액보험이나 연금을 활용하시는 것이 좋을 것 같습니다.

회원님께서 구체적인 포트폴리오 수립이나 자산관리 상담을 원하신다면

아래의 연락처나 이메일을 통해 성함과 연락처를 기제하여 추가질의 주시기 바랍니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

프리랜서라 월 여윳돈이 좀 들쑥날쑥 합니다.

350~450 정도 한달에 여윳돈이 생깁니다.

오래할 수 있는 일이아니라 30 전에 일이 끝날 것 같구요

일 시작한지도 얼마 안되었고 재테크에는 전혀 문외한이라서

그냥 통장에만 넣어놓고 있는데 관리를 제대로 해야될것 같아서 상담요청 드립니다.

  우선 매달 소득이 일정하지 않으실 경우 기본적으로 준비하셔야 할 상품이 수시입출금이 가능한 CMA 통장입니다.

아 그리고 두달전에 동양생명의 희망가득 저축보험 20만원 짜리를 들었습니다.

뭘 몰라서 충동적으로 했던 거였는데 유지를 해야할지요?

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

월 평균 저축자금이 400만원이라고 가정시 제가 제안드리는 방안은 다음과 같습니다.

청약통장 - 10만원

정기적금 - 210만원

변액연금 - 80만원

향후 예상되는 소득기간이 5년정도로 예상됩니다. 미혼여성으로서는 최대한 빠른시간내에 결혼

자금의 마련이 매우 중요하며 소득기간이 짧은만큼 미리부터 노후에 대한 대비도 철저히 준비하

여 느즈막한 나이에 경제적으로 어려움을 겪지 않도록 하는 것이 중요합니다.

결혼은 사실 언제 어느시점에 하게 될지 전혀 알수 없는 만큼 언제든지 사용가능한 현금자산을

최대한 확보해놓는 것이 매우 중요합니다.

그렇기 때문에 비록 낮은 이율이지만 그래도 원금보장되면서 안정적으로 목돈을 마련할 수 있는

정기적금으로 준비하는 것이 적합하며 그렇게 모은 돈 중에서 결혼자금을 사용하고 남은 자금으

로 향후 여러 투자를 통해 자산을 증식하는 방향으로 재테크를 하는 것이 좋습니다.

적금은 가까운 신협이나 새마?선腑資? 비과세적금을 이용하는 방법이 세후이자를 가장 많이 받

을 수 있는 방법입니다. 1년만기로 가입하여 만기가 되면 1년만기 정기예금으로 돌리고 다시 1년

만기 적금을 진행하는 방향으로 준비하는 것이 좋습니다.

월 10만원은 훗날 새아파트를 구입하거나 저렴한 임대아파트를 구입할 경우를 대비하여 청약통

장에 가입하는 것이 좋습니다. 납입기간이 길수록 당첨확률이 높아지는 만큼 하루라도 빨리 시작

하는 것이 좋습니다.

노후대비는 월 저축가능자금의 20%가 적합합니다. 그래서 월 80만원을 노후자금으로 사용할 것

을 제안드렸습니다.

회원님께서는 다른분들에 비해 소득기간이 매우 짧은 만큼 사실상 노후를 대비하기가 더욱 어려

운 것이 사실입니다. 그런데 그렇다고 마냥 두손놓고 기다릴수만도 없는만큼 하루라도 빠른 준비

를 통해 조금이라도 미래의 생활자금에 보탬이 될 수 있는 대비책을 강구해놓는 것이 좋습니다.

그런점에서 추천드린 변액연금은 순수한 노후자금을 마련하는데 있어 가장 적합한 금융상품이

됩니다. 장기간 펀드투자를 통해 물가상승률이상의 매우 높은 수익을 기대할 수 있고, 비과세혜

택으로 세금면제와 원금보장기능 그리고 종신연금으로 평생 사망시 까지 연금을 지급받을 수 있

어 노후자금을 준비하는 목적에서본다면 최선의 상품이라 판단됩니다.

월 80만원씩 5년동안 납입을 한뒤 25년뒤인 54세정도부터 연금을 지급받는 형식으로 가입한다면

연 9%수익가정시 매월 145만원을 평생 사망시까지 지급받을 수 있습니다 .

좋은 변액연금선택을 위해서는 장기수익성이 우수하면서 사업비는 저렴하고 100세 연금기능과

최고수익보장기능이 가능한 상품으로의 선택이 좋습니다.

최고수익보장의 경우 연금수령전까지 발생수익중 가장 높았던 수익금으로 연금지급을 보장한다

는뜻인데 예를 들자면 45세쯤 되었을때 가장 높은 수익이 발생되어 총 수익금이 3억까지 올랐는

데 이후 계속 하락만 하게 되어 54세때 1억으로 연금자산이 줄어들었다면 1억이 아닌 3억으로 연

금을 지급해줍니다.

이와 같이 지금은 사회초년기로서 결혼과 노후자금마련에 집중을 하고 결혼자금의 경우 5년뒤면

1억4 천만원 자금마련이 가능해지므로 이 자금중 4천정도를 결혼자금으로 사용한다면 남은 1억

으로 펀드나 금통장등 여러 투자상품을 이용하여 장기적으로 자산을 불려나가도록 하는 것이 좋

겠습니다.

그리고 추가로 가입한 저축보험은 결혼자금이나 노후자금 그어디에도 속하지 않는 현재 회원님

의 입장에서는 불필요한 상품이며 10년이상 유지시에만 은행의 적금과 비교시 나은 수익을 기대

할 수 있는 만큼 단기자금의 필요성과 노후를 위한 연금자산이 중요한 회원님께 부적합하다고 말

씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입

하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^

안녕하세요 회원님,

 사실 미혼이시기 때문에 종자돈마련에 대한 니드와 수요가 급한 시기이십니다. 보험성보다는 비보험성위주의 포트폴리오 구성이 절대적으로 필요한

시점이며 아울러서 위험관리를 보장성보험을 통해 병행하시되 최소한의 예산만 책정

하시길 바랍니다.

 전반적인 대안제시와 포트폴리오 구성은 성향 분석 및 좀더 구체적인 현황수집을

통해서 가능합니다.

누구나 시작은 있으나 시행착오 또한 피할수 없는 장애물입니다.

시행착오를 최소화하시기 위한 멘토링이 중요한 시점입니다. 도움필요하시면

멘토링 및 향후 재무관리 조언 및 대안제시 드리도록 하겠습니다.

모든 금융회사는 영업마인드를 매우 중요시 합니다. 하지만 고객입장에서 그러한

자의적인 영업마인드보다는 고객의 자산의 효율성증진을 위해 와닿는 대안제시를

하는 사람, 미사여구를 사용하여 상품가입을 조장하는 사람보다는 현실적인 부분에

있어서 대안제시를 하는사람을 만나셔야합니다.

도움의 손길이 필요하시면 노크해주시길 바랍니다.

감사합니다.