안녕하세요 모네타 강남센터 컨설턴트 김현식입니다.

한창 행복하고 즐거워야 할 신혼 때 경제적인 문제가 발목을 잡네요.

어쩔 수는 없지만 안타까운 현실임에는 틀림없죠~

현재 수입 / 지출 / 부채상환 등의 요소를 비율로만 따져 보았을 때는 큰 문제는 없어 보입니다.

하지만 항상 겉으로 나타나는 수치보다는 내용적인 측면에서 문제가, 또는 개선의 가능성이 존재하곤 합니다.

현재 회원님의 재무 상황에서 중점적으로 개선해야 할 부분은 먼저 제대로 된 저축의 틀을 갖추는 것입니다.

물론 그 이전에 비용성 지출의 일부인 보험료를 줄일 수 있다면 줄이는 것이 중요하겠구요.

그 외 다른 지출 요소에서는 큰 문제가 없기 때문에..

현재 저축 및 투자를 할 수 있는 잉여 자금은 196만원입니다.

이 부분을 수시로 대출 상환하는 데 사용을 하시는데 다시 한 번 생각해보실 것을 권합니다.

4년 후 주택 확장 시 다시 대출이 발생될 것으로 판단되고

그렇다면,

대출 이자로 발생되는 이자 비용과

4년 간 저축 및 투자를 적절히 병행했을 때의 기대 수익률을 비교하셔서 선택을 하셔야 합니다.

또한 이미 인지하고 계신대로 아이가 태어나고 자라게 됨과 동시에

저축을 할 수 있는 여력은 줄어들 수 밖에 없게 됩니다.

4년 후 주택 확장으로 인생의 모든 재무적인 문제가 해결된다면 전혀 문제 없겠지만

자녀들의 교육비 및 결혼 자금도 큰 문제로 다가올 것이고

통상적으로 여성의 경우 남성보다 퇴직의 시점이 빠르기 때문에 그로 인한 수입 감소,

퇴직 후 작은 창업이나 은퇴 시 필요한 생활 자금 등도

현재 예상하고 준비하시려는 수준보다 더 큰 위험 요소로 작용할 수 있습니다.

먼저, 현실적으로 가능한 범위 내에서

적당한 대출 비율을 지킬 수 있는 주택 확장 시기와 평수 등을 설정하시어

단/중기 자금을 마련할 수 있도록, 또한 대출 상환에 대한 솔루션도 준비할 수 있도록 하시고

총 저축 여력의 30% 정도는 중장기적으로 투자를 병행할 수 있도록 하시어

자녀 교육 자금이나 퇴직/은퇴에 따른 필요자금을 충당할 수 있는 재무 구조를 만드시는 것이

현 상황에서 가장 먼저 이루어져야 합니다.

또한 보장성 상품의 경우 보험료가 얼마냐도 중요한 판단 요소가 될 수 있지만

그보다는 보장의 내용에 대한 분석이 선행되어야 하고

단순히 수치로만 보았을 때에도 보험료가 높게 책정되었을 수 있는 확률이 높기에

이 부분에 따른 개선도 필요할 것으로 보입니다.

(가입 경로가 어떻든 모든 금융 상품은 본인을 위해 활용되어야 합니다.)

모든 의료 상담도 그러하듯

재정 상담 역시 최선의 솔루션을 제시하기 위해서는 피상담자와의 충분한 커뮤니케이션을 통해

많은 정보가 수집되어야 합니다.

회원님의 재정 문제가 해결되기 위해서도 마찬가지로

목표 설정에서부터 자산 배분, 사후 관리까지 소통이 필요한 부분이기 때문에

원하시는 구체적인 방안을 내어 드릴 수 없음을 양해해주시고

추가적인 상담을 원하실 경우 성함과 연락처, 상담글 첨부하여 이메일로만 연락주시기 바랍니다.