안녕하세요 회원님, 모네타 금융전문가 양동일입니다.

재무설계 및 재테크 관련 문의를 주셨습니다. 세부적인 대안제시를 드리기에 앞서서

앞으로의 재무목표 및 투자성향, 현재 운영중이신 금융상품에 대한 정보를 좀더

구체적으로 알아야하며 대안제시는 1:1 상담을 통해서 다시 아래의 이메일로

주시길 바랍니다.

문의 주신 내용 일문일답식으로 아래와 같이 답변드리겠습니다.

안녕하세요. 어느덧 직장생활을 한지도 3년차~

정확히는 2년 8개월정도가 되었네요:)

그런데 아직까지 꼭 들어야한다는 의료실비보험도 없고, 연금저축도 없고. .

평일엔 시간이 안나다보니 재무상담을 받고싶어도 시간도 없고 흐지부지 3년이 흘렀네요

적금/CMA/주택청약이 재테크의 전부이고요.

답변 : 투자성향 및 기간별 재무목표를 구체적이고 세부적으로 세워야합니다.

이 부분은 1:1 세부적인재무상담을 통해서 대안제시과정에서 현황파악 하도록

하겠습니다.

현재 재정상태는

CMA에 43백만원 정도

주택청약종합저축에 92만원(월 2만원씩 납입중...)

요정도 자산이 있네요

월 고정수입은 세후 267만원정도

월 저축금액은 130~150만원정도 유지하고 있는 것 같습니다.

그런데 여기서 드는 의문점이

1. 저 주택청약은 얼떨결에 들었는데, 이미 순위는 1위가 된 것 같고..

나중에 이 통장이 어떻게 쓰이는지(아무 지역에서나 제가 우선권이 생기는건지?), 이건 언제까지 납입을 해야하는지 궁금하구요.

답변 : 청약저축은 민영주택, 공공임대주택, 국민주택 등 입주자모집공고가 수시로 지역별로 나오기 때문에 한국토지주택공사를 항상 참고하시구요. 1순위는 원래 가입후 2년이 1순위인데 모집공고상에는 거주조건이 2년이상 되시면 1순위로 되시는 지역으로 주민등록지 이전을 통해서 2년이상 거주하시면 됩니다.

임대주택이나 공공임대는 최대60회차 이상 넣으셔야 1순위 중에서도 경쟁력을 가질수 있으시기때문에 꾸준함이 최대무기이구요. 

2. CMA에 4천만원이상의 금액이 잠자고 있는데, 뭔가 저 돈을 굴릴 수 있는 방법은 없는지..

마냥 CMA에 넣어놓기 약간 아까운 마음이 들어서요. 1년정도 기간으로 투자가능한게 있는지요?

주식은 무섭고, 채권형펀드? 주식형펀드? 이런걸 해볼까요?

ELS는 해봤는데, 거의 그냥 원금수준이었어요.(CMA에 묶혀놓는게 차라리 나았을 수익률-_-)

답변 : 원금을 지키는 내용으로 안정성대안, 수익성대안이 있습니다. 이 부분은 대안제시 드릴때 구체적으로 작성하여 조언드리도록 하겠습니다.

3. 연금보험이나 실비보험을 가입하고 싶은데

막막해서 어떤걸 가입해야할지 모르겠어요

답변 : 투자성향, 기존의 치료력, 사고력, 부모님이 가입해두신 기가입 보험 등 전반적인 현황을 파악 후 ㄷㅐ안제시 드렸으면 합니다. 보험과 연금은 장기적인 예산이기에 저예산 고효율로 대안을 가져가시는 것이 유지부담도 낮아지기에 추천드릴 내용입니다.

마찬가지로 게시해주신 정보가 부족하기에 구체적인 대안제시는 문의주시면 추가상담 드리도록 하겠습니다.

4. 지금처럼 적금, 청약, CMA로 매달 운영하는게 최선일까요?

미혼 여성이므로 언제 결혼자금이 쓰일지 모르긴 하니까..^^;

종합적인 상담 부탁드립니다 ㅜㅜ

답변 ; 유동성, 수익성, 안정성을 병행하셔야하는 상황이기에 이 부분 감안해서 대안제시 및 포트폴리오 조언드려야할듯 합니다.

이메일 아래와 같이 주시면 자료 보내드릴테니 작성해주시고 자료 받은 후

대안제시 드리고 실행하시는데 도움드리도록 하겠습니다.

모네타 사이트를 항상 이용해주셔서 감사하구요. 도움되었으면 좋겠네요.

자산관리매니저 양동일 드림

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