보험2개-월 20만원

 국내펀드-월 20만원

답변 : 단기적으로 목돈은 결혼자금을 위한 내용으로 이해해도 될런지요?

그 부분이시라면 전세자금과 적금의 예산으로 평균적인 여성의 결혼자금 마련수준

을 충분히 웃도는 상황이십니다. 그외에 단기적인 목돈마련 및 내집마련에 대한

예산으로 추가적으로 필요하시다면 정기적으로 나갈 수 있는 포트폴리오를 구성

해서 본격적인 대안수렴을 하셔야겠습니다.

단기와 장기의 구분이 불명확하기에 5년이내와 이후, 10년이후, 은퇴기에 대한

대비책을 세우는 방향으로 하셨으면 좋겠습니다.

현재 전월세거주 중이시기에 25만원이 월세이시면 완전 전세로의 전환은 어떠신지

요? 관리비를 제외하시고 순수한 월세가 25만원이시면 전세로 환산한다면 2500만원,

그 자금에 대한 전세자금대출 이자는 4~5%수준으로 최고 5%를 잡더라도 125만원의

이자비용이 나가게 됩니다. 한달에 10만원 안팎이면 충분한 예산이기에 아낄수

있으면 아끼시는 것이 좋겠습니다. 대출이 싫으시면 기존의 금융상품을 통해

융통할 수 있는 여건이 있는지 분석드릴 수 있습니다.

그래서 주거부분은 이렇게 해결하셨음 하구요.

보험은 2개에 20만원이신데 보장성이신지요? 연금성이신지요? 명확한 상품구성이

필요합니다. 보장성 보험이면 어떤보험이고 어떤보장이 있으신지 필요하구요.

펀드는 월 20만원씩 어떤펀드에 투자가 되고 계시는지요? 사실 펀드는 간접투자

방식이라 은행이든 증권사든 가입하고 나면 책임전가가 전적으로 고객본인에게

위임이 되는 특징이 있으며 관리가 제대로 이루어지지 않는 단점이 있습니다.

가입할때는 관리잘 드릴거라고 하는 사례가 많으며 시기가 지나면 소원해지는

것이 다반사입니다. 물론 그렇게 가입하더라도 경기순환주기상 마켓타이밍을

잘 인지하여 포트폴리오 구성 및 자산배분을 적절히 한다면 잃지 않는 투자가

될 가능성이 높겠지요. 결론적으로 펀드명 및 투자희망기간 말씀주시면 객관적으로

펀드상황 분석 드릴 것이며, 부족하다면 대안제시 추가로 첨언 드리겟습니다.

주식투자 또한 하고 계시다고 하셨는데요. 손절시기를 놓치셨네요.

추격매수시점 또한 지나신듯 한데, 어떤종목이신지요? 종목명 말씀주시면

기술적분석, 기본적분석, 기업재무재표 참고 후 구체적인 멘토링 드리도록

하겠습니다. 주식은 공격적인 투자의 대안이고 직접투자의 수단이기 때문에

넋놓고 기다리시기엔 다른 수익조건이 좋은 주식들이 너무 많습니다.

그 주식만이 정답이 아니기에 현상황 파악 후 대안제시 드리도록 하겠습니다.

경기가 횡보하거나 약보합수준으로 박스권장세일때 경기민감주보다는 경기방어주

위주의 패턴정립이 필요하며, 막연한 투자 즉 소문에 사고 뉴스에 파는 천편일률

적인 투자패턴보다는 근거있는 투자패턴과 방향성으로 종목선정을 하고 매매타이밍을

잡고 손절매를 확실히 하시는 것만이 투자금 회복을 위한 지름길이신듯 합니다.