안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

지금 현재 가장 중요한 부분이 결혼자금에 대한 부분과 월세탈출을 위한 목돈마련입니다.

물론 전세자금을 가지고 결혼자금은 충분히 사용가능하지만 결혼 전까지 월세에 대한 부담을

줄이기 위해서 목돈마련이 필요하고 결혼후에 주택자금이 필요한 부분을 감안하여 현금성

자산의 완성을 하셔야 합니다.

현재 저축이 거의 주식형 상품으로 구성이 되어 있는데 여기에 대한 정확한 분석이 필요합니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수

있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이

적립식 펀드라는 금융상품입니다.

그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목

분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.

그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야

합니다.

마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에

대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.

지금부터라도 현재 보유한 자산과 앞으로 만들어질 자산에 대한 부분을 계획적으로

관리를 하셔야 합니다.

본인의 재무적인 목표와 앞으로 변동할 재무상황의 변동성, 그리고 자신의 투자성향과

투자가능기간, 기대수익률 등과 같은 저축 조건을 파악한 후에 본인에게 적절한 저축 관리를

하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.

그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

안녕하세요 회원님, 반갑습니다.

전반적인 재무상황에 대한 분석 및 멘토링이 필요한 시점이시네요.

일단 재정상황에 대해서 어디에 어떻게 포트폴리오가 구성되어 있는지 나열해

주셨습니다. 예산이 어디에 어떻게 들어가는지 파악하는 것도 중요하지만

좀더 구체적으로 어느상품에 어떤동기로 어떻게 운용되고 있으며 어디에 투자가

되고 있는지 구체적으로 인지하고 넘어가셔야할듯 합니다.

지금 모네타에 자문을 구하시는 것도 중요하지만 멘토링을 드린내용과 방향성

에 대해서 수긍하고 이해가 되시면 실천하시는 것이 더더욱 중요하리라 생각됩니다.

좋은 계기가 되시길 바라며 아무쪼록 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

안녕하세요,

31세 미혼여자입니다.

지금까지 경제관념없이 ㅜㅜ 생활햇는데, 조언구하고자 상담신청드립니다.

결혼은 34~35세경 예정입니다.

목표

단기 : 목돈모으기

장기 : 결혼자금 및 내집마련

현재월수입 : 세후 290 (인센티브 별도 대략 500~1000범위) 3년정도 변동없을예정입니다.

적금 x

고정비

 전월세거주 : 월세-25만원

 생활비-150~200

금융상품

 주식-원금1000만원 / 수익률 마이너스30%

 펀드-미래차이나솔로몬 : 1000만원 거치식 ,수익률 마이너스35%

재산

전세금-7000만원(당분간 이사계획없음)

적금:2000만원 (만기후 cma보관중)

현재는 무분별한 소비로 , 적금을 들지않은 상태이고, 만기된적금과, 월 적금, 마이너스인 펀드 어떻게 가지고 가야할지할지 따끔한 조언및 상담부탁드리겠습니다.

답변 : 일단 막연히 코멘트 드렸으며 자세한 내용은 1:1무료재무상담을 통해서

구체적인 상담 조언드리도록 하겠습니다.

이메일 아래와 같이 주시면 자료 보내드릴테니 작성해주시고 자료 받은 후

대안제시 드리고 실행하시는데 도움드리도록 하겠습니다.

모네타 사이트를 항상 이용해주셔서 감사하구요. 도움되었으면 좋겠네요.

자산관리매니저 양동일 드림

성명 :

주거지역 / 근무지역 :

직업 :

통화가능한 번호 :

통화가능한 시간대 :

상담희망방법(메신저/통화/메일/대면/기타) :

메신저 주소 :

투자성향 :

펀드/주식종목이름 및 투자시기 :

기타 저에게 하고싶으신 말씀 및 필요한 상담 :

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

따끔하게 한말씀드리자면 소비가 너무 과하십니다.

미혼시점의 적정소비비율이 소득의 30%를 넘지 않는것이 적합하다는 점에서 보면 월 90만원정

도에서 사용하는 것이 좋다고 생각합니다.

그런점에서 현재 월 최소 175만원의 생활비를 사용중에 있는 만큼 매우 심각한 재정상황이라고

판단할 수 있으며 정작 저축자금은 펀드 20만원이 전부인 만큼 특단의 조치가 필요하다고 생각합

니다.

뼈를 깍는 고통으로 지출비용을 최대한 줄이기 바라며 회원님 또래 여성회원님들을 보면 월 평균

50~60정도에서 생활하시는 분들이 많습니다. 충분히 월 90에서 생활이 가능하다고 생각되는 만

큼 꼭 이 이상으로 지출이 발생되지 않도록 노력하셨으면 좋겠습니다.

저축자금은 미혼시점엔 최소 60%이상은 달성해야하며 보장성보험은 소득의 10%를 넘지 않는것

이 좋습니다.

현재 보장성보험이 월 20만원으로 정확히 어떠한 상품에 어떠한 보장을 가입되어있는지는 모르

지만 금액적인 부분에서는 문제가 없다고 생각됩니다.

다만 만약 필수보험에 해당하는 실비보험이 가입되어있지 않거나 잘못된 보험가입이 되어있다면

리모델링을 통해 부족한 보험을 추가하고 잘못된 보험은 해지하여 올바른 보험가입이 이루어질

수 있도록 개선하는 것이 필요하겠습니다.

그래서 월 최소 저축가능자금이 생활비와 보험을 제외한 180만원이 되어야합니다.

이 자금은 크게 결혼자금과 노후대비를 위해 각각 8대 2의 비율로 저축이 이루어지는 것이 미혼

여성의 올바른 저축방법이며 현재 회원님의 경우에는 묶여있는 전세자금을 제외한 나머지 자금

역시 투자상품인 펀드와 주식으로 똑같이 묶여있는 상태이고 정작 바로 사용가능한 현금자산은

적금에 들어있는 2천만원이 전부인 만큼 단기 결혼자금으로서 사용가능한 현금자산의 마련이 우

선시 된다고 볼 수 있습니다.

또한 전세거주로 인해 이사계획이 없다면 2년마다 재계약시 필요한 현금자산역시도 마련되어야

하는 만큼 현재로서는 회원님은 저축자금의 80%에 해당하는 자금모두가 적금으로 가입되어야함

이 맞다고 결론지을수 있습니다.

월 145만원의 결혼자금중 135만원을 정기적금에 넣기 바라며 남은 10만원은 청약통장에 가입하

여 훗날 새아파트분양시를 대비하여 계속 납입하시기 바랍니다.

적금은 가까운 신협과 새마을금고를 이용하시면 시중은행보다 높은 이율과 비과세혜택으로 세후

이자에서 매우 큰 소득을 얻을 수 있습니다.

월 135만원을 향후 결혼예정시점인 3년동안 연5%의 비과세적금으로 저축할 경우 마련되는 자금

은 5230만원을 마련할 수 있고 기존의 펀드와 주식등도 모두 처분한다면 1억원정도의 매우 충분

한 결혼자금마련이 될 수 있다고 생각합니다.

그리고 남은 월 35만원은 20%에 해당하는 자금으로 노후대비에 가장 적합한 비율이며 노후대비

는 사회초년기때부터 준비해야하는 가장 기본적인 목적자금이기 때문에 불안한 노후대비를 위해

서라도 지금부터 빠른 준비가 필요합니다.

개인연금중 추천드린 변액연금은 투자형연금상품으로 장기간 펀드투자를 통해 자연스럽게 물가

상승률이상의 높은 수익을 얻을 수 있는 상품으로 비과세혜택을 받아 세금은 면제를 받고 종신연

금으로 평생 사망시까지 연금을 지급받을 수 있기 때문에 평생 노후생활자금마련에 있어서 가장

적합한 금융상품이라 생각합니다.

월 35만원씩 10년간 납입후 19년뒤인 60세부터 연금을 지급받는 형식으로 가입하면 좋다고 생각

되며 연 8%수익적용시 매월 지급받는 금액은 80만원이 됩니다. 이 자금은 60세부터 일하지 않아

도 내통장에 고스란히 평생 지급되는 자금이 되어 노후에 큰 도움이 될 수 있습니다.

다만 시중에는 다양한 변액연금이 판매중에 있고 아무상품이 아닌 보다 내게 많은 연금을 지급해

줄 수 있는 유리한 상품선택이 필요합니다. 그런점에서 조언드릴점은 상품선택시 우선 장기수익

성이 우수하고 사업비는 저렴하며 100세 연금기능(100세 이전에 사망시 남은 가족에게 100세까

지 연금지급)과 최고수익보장기능(총 펀드운용기간중의 최고수익금으로 연금지급)이 가능한상

품으로 가입하는 것이 좋습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입

하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^