안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 현재 30대 직장인

 - 월평균 세후 215만원

 - 보험 24만원 / 연금보험 20만 / 적금 25만원(농협 3년만기)/ 복리저축 20만

 - 기타 비용 : 대략 115만원

 - 중점 사항 : 공격적인 저축을 더 하고 싶다

먼저 회원님 반갑습니다. 현재 상황을 보면 저축비율이 30%, 보장성 보험 비율 11% 정도 차지하고 계신데요 평균적으로 적절하게 유지를 하고 계십니다 저축 같은 경우는 아직 싱글이신것 같으신데요 좀더 늘리실 필요가 있으실것 같구요 보장성 보험은 수입에 10%내외에서 잘 준비가 되신것 같습니다. 한가지 여쭤보고 싶은 부분은 연금보험,적금,복리저축의 목표와 목표기간이 궁금한데요 이유는 재테크에 있어 목표설정과 운용기간은 중요한 부분이기 때문에 여쭤보는 것이구요 그 목표와 기간에 따라서 운용하는 방법이 달라지기 때문입니다. 현재 회원님께서 고민하시는 부분이 좀더 공격적 투자를 원하고 계신데요 현재 상황에서 보면 잉여자금으로 대략 10만원 정도 남게 되십니다. 잉여 자금으로 남게 되는 부분에 한해서 목표설정과 운용기간을 부터 계획하시는게 우선 하셔야 될일이 아닐까 생각이 듭니다.

또한 공격적 저축을 원하신다고 말씀하셨는데요 공격적으로 하려면 펀드, 변액유니버셜등이 있구요 기간에 따라 방법을 달리 가져 가셔야 합니다.

2단계 : 목표 설정 및 점검

 -  공격적인 저축을 더하고 싶다

다시 한번 말씀 드리지만 공격적인 저축을 원하신다면 펀드나변액유니벌셜등을 선택하실수가 있는데요 그전에 목표설정을 정확하게 하시구요 운용기간을 정하신다음에 방법을 찾으시면 됩니다.

3단계 : 결론

  -  잉여자금의 목표및 운용기간 설정

현재 유럽 경기가 긍정적이지는 않기 때문에 투자하시는데 있어서 보수적 접근을 고려하심이 맞는것 같습니다. 따라서 공격적 운용하시는데 있어서 펀드 선택은 채권혼합형으로 진행을 하시는게 아무래도 일정수준은 안정성을 확보하는 차원에서 맞는 선택이라 생각이 듭니다.

모든 투자에는 하이리턴 하이리스크가 원칙이 적용됩니다. 그만큼 시장 여건에 따라서 내 투자 스타일도 밸런싱을 맞춰 줘야 한다고 생각이 듭니다.

이상 질문에 대해서 답변을 드렸는데 만족하셨는지 모르겠습니다. 항상 회원님들의 질문에 최선의 해결책을 드리고자 노력하고 있습니다. 언제든지 필요하신부분이나 궁금하신 부분이 있으시다면 연락 주십시요 감사합니다.

안녕하세요 팍스넷 / SK모네타 재정상담사 김동길입니다.

전체적인 재무상담을 원하십니다. 전체적인 상담을 해드리기엔 정보가 너무 부족합니다.

1. 재무목표가 무엇인지

2. 지금 저축하고 있는상품은 무엇을 위한 저축인지

3. 회원님의 성별과 결혼여부 등등..

공격적인 저축을 하고 싶은 이유가 무엇인지요.

현재 저축비율로만 보면 27%로 매우 낮은 상황입니다. (연금보험20+적금25+복리저축20)

만약 미혼이실경우 저축비율이 회원님의 소득으로 볼때 50%가까이 되어야 바람직합니다.

식비가 60만원인데 조금 많은것 같네요 직업의 특성인가요?

전체적인 재무상담은 구체적인 목적이 있어야 가능하겠습니다.

도움이 필요하시면 이메일로 문의해 주십시요. 이상 김동길이었습니다.

감사합니다.