반갑습니다 회원님. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

3개월차 맞벌이 신혼부부로 현재 총 수입 (510만원)에서 55% 가량인 280만원 정도를 저축하고 있습니다.

이 정도 저축이라면 저축이 너무 적다라고 할 수 있는 부분은 아닙니다만, 구성된 저축의 포트폴리오는 일부 조정해 주는 것이 효율적이라 생각됩니다.

현재 저축은 적금 200만원, 자유저금 40만원과 연금 및 보험으로 구성되어 있어 전체적으로 안정성 위주의 저축형태를 갖추고 있는 것으로 분석됩니다.

이 경우 변동성없이 돈을 모을 수는 있지만 자산가치를 늘리기는 어려운 부분이 있어 현재 포트폴리오 구성을 재 점검해 봄이 좋겠습니다.

1. 연금의 경우 공시이율로 부리되는 개인연금 혹은 연금저축의 경우 추후 화폐가치 하락에 대한 것도 염두해 두어야 하기에 변액연금이나 연금 펀드로 전환을 고려해 볼 수 있습니다.

2. 보험의 경우 어떤 보장을 받을 수 있으며 비용대비 효율을 점검해 보세요.

3. 적금의 경우 세금우대 활용, 비과세 등 가능한 금융기관 활용도 고려해 볼 수 있습니다.

4. 자유저축의 경우 cma를 활용하는 것이 나을듯 하며 매월 고정적으로 저축하는 것이라면 적립식펀드  투자를 고려해 보는 것도 권유드릴 만 합니다. 그리고 자유저축은 매월 지출로 사용하고 남은 금액 또는 추가 수입을 활용해서 별도로 더 저축하는 방안을 강구해 보심을 제안 드릴 수 있습니다.

이 경우 지출 현황에서 수정 가능한 부분 체크 드립니다.

생활비 90만원 -유지
경조사비 15만원- 10만원으로 축소
부모님용돈 50만원- 매월 50만원씩 지속해서 드리기 어렵습니다. 적당한 협의점을 찾으세요.
아직 부모님 여력이 있다면 자녀출산 감안해서 비용 축소를 권고 드립니다.
남편, 아내용돈 75만원- 맞벌이일 경우 쓰임새가 늘어나는 부분입니다. 가급적 아껴서 생활하는 습관을 들여 60만원 정도로 조정해 보심이 어떨지요.

=> 노력하시면 월 저축 300만원 정도 가능하실 것으로 판단됩니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요,
보다 구체적인 재무 상담을 받고자 하시면 메일로 문의 바랍니다.

감사합니다.

sk(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은
이메일: powerstock@nate.com