안녕하십니까 모네타 금융센터 김태환입니다.

-지출을 줄이고(많죠?) 저축을 늘리기 위해, 펀드나 주식,연금상품을 알아보려 합니다. 추천해 주실 만한 상품들이 어떤 게 있는지요?

적금은 기본 입니다.

주식 & 펀드

직장 생활하시는 분들이 단기 주식 거래하시는 것은 권장하지 않습니다.

장기투자를 목적으로 하신다면 kospi200 상위 종목에서 선별하여

계속 매집하는 방법을 추천 드립니다.

펀드는 kospi 시장수익률을 추구하며 금융 수수료를 최소로 부과하는

인덱스펀드 기본으로 추천드립니다.<중장기 투자 가능>

단기 투자용으로는 한투 또는 삼성자산운용의 펀드 추천 드립니다.

메일로 관련 자료 첨부해 드리겠습니다.

연금

은퇴 후에 국민연금과 함께 현재의 소득을 대체할 중요 항목입니다.

그러므로 너무 수익성에 치우치기 보다는 어느정도 안정적으로 운영하는

것이 유익합니다.

원금을 보장해주는 연금과 다소 안전하게 투자 수익성을 기대할 수 있는 변액연금을 혼합하여 운영하는 것을 추천 드립니다.

*외벌이 400만원 소득이라면 안정적인 상품은 소득공제 상품 추천 드리며

반드시 두개로 쪼개서 소득공제상품을 가입하는 것을 권장합니다. 

마지막으로 자녀 계획이 없습니다.

당연히 다른 부부들 보다는 생활이 더 여유로울 것 입니다. 

앞으로 마련하실 주택, 그리고 투자하는 주식이나 펀드 포괄적으로 보면

결국 은퇴 후 자산에 포함됩니다.

주식, 펀드는 상황에 따라서 단기 혹은 장기적으로 호환 운영바라며

저축 투자하시는데 너무 연금에 치중하지 마시고 포괄적인 관점으로 자산을

관리하시길 바랍니다. 

-2014년에는 보유중인 아파트를 팔고, 청약저축으로 새로 분양을 받을까 해요. 이번에는 대출을 최대한 적게 받아서 새로운 내집마련을 하고 싶은데, 어떻게 전략을 짜면 좋을까요? 

*2014년에 매매하는 것이 좋다 나쁘다 단언할 수는 없습니다.

회원님은 고정금리를 사용하므로 현재와 다를 것이 없겠지만..

점진적 금리인상 시기입니다. 대출금리가 본격적으로 오르면 변동금리로 대출받은 사람들은 높은 이자의 압박을 받게 되므로 대규모로 매매 물량이 터져 나올 수 있습니다.

그때는 당연히 주택가격이 더 떨어질 것 입니다. 그런 상황이 2014년에 발생하면

좀 더 보유를 해야할 것이고 그렇지않다면 계획하신대로 매매하시면 될 것 같습니다.

염두하되 큰 고민은 하지않으셔도 될 것 같습니다.

중장기 목돈마련,내집마련(대출 최소한), 노후자금 설계를 위한 종합상담 부탁드려요.

신중히 작성하신 후 요청하신 것을 알 수 있습니다만...

죄송스럽게도 의사 소통이 원활하지 못 하므로 종합적인 상담에 큰 어려움이

있습니다.

생각하시기에 정직하고 마땅한 컨설턴트를 찾아서 대면으로 하나하나 자세한 상담하에 종합적인 자산관리 방안을 수립하시길 추천 드립니다.