반갑습니다 회원님. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

26세 사회초년생으로 연봉은 대략 2,000만원 수준입니다. 이중 월 30~50만원 정도를 재테크 하고자 하는데 가능하면 수입의 50% 가량을 저축하길 권고 드립니다.

물론 아직 사최 초년기이기에 자기 개발에 따른 비용이 있을 수 있겠지만, 첫 단추를 잘 끼워야 앞으로 재테크를 잘 할 수 있으므로 지금은 가급적 지출을 줄이고 내 돈의 주인이 될 수 있도록 돈 관리를 잘 하는 것이 선행되어야 하겠습니다.

생애 전 소득기간을 놓고 보면 그래도 수입 대비 가장 저축율을 높일 수 있는 시기가 결혼 전 혼자 생활하는 기간이라 할 수 있습니다. 이에 소비를 줄이고 저축 양을 늘리는 데 집중하시기 바랍니다.

어느 재테크 성공담 사례를 보자면 자신의 수입이 높지도 않고 그렇다고 남들보다 뛰어난 재주가 있는 것도 아니라서 자신이 할 수 있는 일이라고는 덜 쓰고 열심히 모으는 수 밖에 없었다고 합니다. 그래서 무슨 일이 있어도 수입의 50%를 무조건 저축했더니 어느새 부턴가 돈에 대한 경제적 자유를 얻게 되었다라고 합니다.

즉 재테크의 기술보다 재테크에 임하려는 자세가 우선되어야 합니다.

그 다음 저축의 목적을 정하고 각 목적에 적합한 저축을 계획하도록 합니다.

이때 20대 미혼의 경우 단기, 중기, 장기의 비중은 가급적 중, 단기 비중이 저축 가능액의 80% 이상 선정하고 나머지 10~20% 정도의 부담되지 않는 범위에서 장기 저축으로 계획하는 것이 바람직하겠습니다.

이렇게 구성해야 단기 목돈 마련에 대한 실현성이 확실해지고 더불어 장기적인 계획도 작게나마 꾸준히 준비할 계기가 될 것입니다.

회원님의 재정 목표는 아래 사항과 같이 세분할 수 있습니다.

1. 결혼자금( 6년 이후)

2. 주택자금

3. 장기목돈마련

4. 은퇴자금

5. 비상자금

6. 위험관리

우선 결혼자금을 위해 매월 40만원을 저축하는 것이 바람직하겠습니다.

(연간 500만원 만들기- 적금+ 적립식펀드로 구성)

주택자금 마련을 위해서는 청약종합저축 통장을 만들어 월 2~10만원으로 저축하도록 합니다.

장기목돈마련을 위해서는 매월 5~10만원으로 투자형 연금상품(변액연금/ 연금펀드)로 구성해 봄이 좋겠습니다.

비상자금을 위해서는 우선 200만원 이상 입출입이 가능한 cma 통장에 확보해 놓고 매월 쓰고 남은 금액을 저축하거나 추가 유입되는 수입으로 또 다른 자산으로 불려 나가길 권고 드립니다.

그리고 사회초년기부터 리스크 관리를 정립해야 합니다. 이는 보험 구입으로 커버가 가능하며, 다치거나 아플 경우 다른 경제적 손실없이 해결 가능한 의료실비 보험 등을 통해 기본적인 보장 플랜은 확보해 놓는 것이 바람직합니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요,

보다 자세한 금융상품에 대해 알아보고자 하거나 무료 재무 상담을 받고자 하시면 메일로 문의 바랍니다.

sk(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은

이메일: powerstock@nate.com