안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석 

 - 적금 만기 ( 2월 13일 )

 - 3000만원 결혼 자금 운용 방안 (1년)

 - 안정성 고려 

반갑습니다. 회원님  질문에 답변 드리겠습니다. 우선은 뚜렷한 목적이 있으시네요 1년후에 결혼자금에 포커싱을 맞추셨는데요 결혼자금인 만큼 안정성을 가장 고려하셔서 계획하시는게  가장 최우선이시구요 목돈인 만큼 중간에 긴급 자금으로 필요 하실수 있는 부분까지 고려하셔서 2000만원 1000만원 분산으로 저축하는 방안을 말씀드리겠습니다.

2단계 : 목표 설정 및 점검  

 - 안정성 고려 3000만원 운용

 - 긴급 자금 필요시 유동성 고려 분산 저축 2000만원/1000만원

첫번째는 안정성을 고려 하셔야 하기 때문에 주거래은행, 신협, 상호저축 은행 정기 예금을 추천해 드리겠는데요 주거래은행은 다른곳보다는 금리가 낮을것입니다. 물론 금리 차이는 그렇게 큰 차이가 없기 때문에 낮은 금리를 감안하신다면 회원님 주거래은행에 정기예금으로 저축하시는것을 추천해 드리구요 그렇지 않고 좀더 높은 금리를 원하시면 신협에 출자시 세금 우대 혜택과 주거래은행보다는 높은 금리를 해주기 때문에 좀더 효과적 운용이 되실겁니다. 마지막으로 상호저축은행을 이용시에는 먼저  BIS(자기자본비율)과 고정이하여신비율을 확인하시고 저축은행 안정성을 고려하신 후에 하시면 될것 같습니다. 물론 모든 상품은 원금보장과 예금자보호법에 위해서 보호가 됩니다. 한가지더 말씀드리면 좀더 높은 추가 수익을 기대한다면 주거래 은행권에서 주가연계예금(ELD)도 고려해보시는 것도 괜찮은 운용방안인것 같습니다. 이것또한 원금보장과 예금자 보호가 되기 때문에 걱정은 안하셔도 됩니다.

3단계 : 결론

1. 안정성 고려한 자금 운용

2. 유동성 고려한 자금 운용 (긴급 자금 필요시 ) -> 분산

3. 원금보장 및 예금자 보호법을 고려한 자금 운용

 - 2000만원 -> 신협(출자) / 주거래은행보다 높은 금리, 세금우대 혜택

 - 1000만원 -> 상호저축은행 / 주거래은행 주가연계예금(ELD)추천

회원님 질문에 만족하셨는지 모르겠습니다. 항상 고객님 입장에서 최선의  방법을 말씀드리기 위해서 항상 노력하고 있습니다. 혹시 좀더 궁금하거나 고민되시는 부분이 있으시다면 아래 연락처로 연락 바랍니다. 감사합니다.

모네타 컨설팅센터 윤기림팀장입니다^^