안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 흥국생명 연금저축 월 20만원 불입중

 - 월34만원으로 연말 정산 한도 400만원 채우기

 - 년말에 160만원 추가 납입 400만원 채우기

반갑습니다 회원님 현재 상황에 대해서 말씀드리겠습니다. 연금저축 20만원씩 불입중이신데요 소득공제를 한도금액 400만원까지 받기 위해서 추가적인 금액산정을 원하고 계신데요 그전에 알고 계셔야 하는 부분이 있어서 잠깐 말씀드리고 넘어 가겠습니다. 현재 회사에서 퇴직 연금제도를 실시하고 있는지 여부가 궁금한데요 만약 퇴직연금(DC형)을 가입하고 계시다면 회사에서 불입해주는 부분을 빼고 본인이 직접불입하시는 부분또한 소득공제 한도액 400만원에 포함이 됩니다. 그렇기 때문에 현재 퇴직연금을 불입하고 계시다면 합산하셔야 됩니다. 그렇지 않고 현재 개인연금 20만원만 불입중이시라면 굳이 소득공제만을 위한 것이 아니라 비과세 혜택에 대한 부분도 고려를 하시는것도 좋은 방안이라 생각이 듭니다. 왜냐하면 소득공제는 추후에 연금개시시점부터 연금소득세에 대한 부분을 감안하신다면 세금이연에 효과를 줄뿐입니다. 반대로 비과세같은 경우는 추후에 일정기간이 지나고 나면 비과세 혜택에 대한 부분이 있기 때문에 좀더 효율적 방안이 아닐까 생각이 듭니다. 그래도 소득공제를 준비하는게 좀더 효율적이다라고 생각하신다면 현재 연금 저축 하시는 부분에 추가납입으로 연말 정산 한도액 400만원을 만드시는게 유리하십니다. 이렇게 하시면 다른 신계약비 없이 수금비만 지출되기 때문에 추가납입기능을 이용하시면 아무래도 효과적인 자금 운용이 되십니다. 대신에 회원님께서 정말 현재 하고 계신 20만원이 과연 추후에 회원님이 원하시는 목적자금 즉 노후자금이 만들어 지는냐가 가장 중요한 부분인것 같은데요 추후에 좀더 풍요로운 노후 생활을 원하신다면 지금부터 월불입씩으로 불입하시는것도 좋은 방안이라 생각이 듭니다.

2단계 : 목표설정 및 점검 (1단계답변)

3단계 : 결론

결론을 말씀 드리겠습니다.

- 퇴직연금 여부에 따라서 400만원 한도 다시 측정

- 퇴직 연금 없을시 -> 연금저축 20만원 + 추가납입 160만원(사업비 절약)

- 퇴직 연금 없을시 -> 연금저축 20만원 + 비과세 저축 10~20만원(추가적 노후자금확보)

회원님 질문에 답변이 만족하셨는지 모르겠습니다. 항상 회원님들 질문에 최선을 다해서 답변을 드리고 있습니다. 좀더 구체적인 부분이나 궁금하신부분이 필요하시다면 언제든지 아래 연락처로 연락 바랍니다. 날씨 추운데 감기 조심하시구 올한해 대박나는 한해 되시기 바랍니다 감사합니다.