안녕하세요 반갑습니다 모네타 금융센터 송근복 팀장입니다.

임진년 한해 소망하시는 일들 모두 성취하시기 바랍니다

회원님 재테크 상담 및 점검 은 아래와 같은 순서로 진행 해드도록 하겠습니다

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재테크 상담 진행 및 점검 순서

1단계 : 현재 상황 분석

2단계 : 목표 설정 및 점검

3단계 : 결론

1단계 : 현재 상황 분석

 - 1000만원 운용 계획 새마을 금고  및 신협

 - 우체국 및 시중은행 금리

반갑습니다. 회원님 먼저 회원님의 질문 사항을 보니까 1000만원의 운용목적이 정확하지 않습니다. 운용목적이 정확해야지만 정확한 운용기간과  운용할수 있는 방법들을 알려줄수 있을것  같은데요 우선은  회원님께서 말씀해 주신 부분들에 대해서 말씀 드리겠습니다 . 우선은 새마을 금고와 신협중에 어디가 안전한지에 대해서 질문 하셨는데요 새마을 금고/ 신협 둘다 예금자 보호법에 의해 보호가 되기 때문에 5000만원을 넘지 않는이상 안전하다고 보시면 됩니다. 물론 금리차이는 조금 있긴 하지만 우선은 신협같은 경우 출자시 우대과세 혜택을 주고 있고 또한 금리도 새마을 금고 보다는 조금 높은 편이라 신협이 좀더 효율적 저축이 될것 같습니다. 물론 신협도 지역마다 다르기 때문에 참고 하시기 바랍니다. 그리고 우체국과 시중은행 금리를 비교해 보면 다른 금리도 마찬가지겠지만 기간에 따라서 우대금리를 적용해 줍니다. 물론 예금자 보호 대상이 되구요 우체국은 국가에서 운용하는 기관이기 때문에 5000만원이 아닌 원리금을 전부 보호해주고 있습니다. 안정성과 금리도 중요하지만 가장 중요한 부분은 운용목적과 운용기간입니다.

왜냐하면 목적과기간에 따라서 저축하고 투자하는 방법이 달라지기 때문입니다.

2단계 : 목표 설정및 점검

 - 1000만원 안정적 운용

1000만원을 운용하실 계획을 갖고 계시다면 먼저 운용목적과 기간을 명확하게 세우시구요 그거에 따라서 운용방법을 달리 하셔야 합니다. 우선은 안정적이고 단기 운용 방안에 대해서 말씀드리면 신협 또는 주거래 은행 주가연계예금(ELD)도 고려해 보시면 괜찮을것 같습니다. 주가연계예금같은 경우도 원금보장및 예금자 보호가 되기 때문에 기존 예금보다는 좀더 높은 수익률을 기대해 볼수 있습니다. 

3단계 : 결론

 - 1000만원 운용 방안 

   1) 신협 (출자시) 우대 과세 혜택 

   2) 은행 (주가 연계 예금 ( ELD) )  활용

  - 공격적 투자 방안 

   1) 채권혼합형 펀드 

결론적으로 말씀드리면 안정적으로 운용하시려면 은행권및 신협이나 제 2금융 이용하시면 됩니다. 반대로 약간은 공격적으로 운용하시려면 채권혼합형 펀드를 운용해 보시는 것도 괜찮을것 같습니다. 현재 유럽경기가 썩 좋은 편은 아니기 때문에 약간은 보수적 접근이 맞는것 같습니다.

모든 재테크의 기본은 목표 설정및 정기적 점검과 관리 입니다. 올한해도 꾸준한 점검과 관리로 효율적인 재테크 하시기 바랍니다. 날씨추운데 감기 조심하시구 올한해 대박나는 한해 되시기 바랍니다. 감사합니다.  

추가적으로 궁금하시거나 고민 되시는 부분이 있으시면 아래 연락처로 연락 바랍니다.