안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

우선 교육비 자금을 준비를 할때 유념할 부분이 교육비 상승률 부분입니다. 일반적으로 물가상승률이 4%선에 있다고 한다면 교육비 상승률은 7~8%정도 선에 있습니다. 물가 상승률보다 더욱 가파르기 때문에 위와 같은 자금을 준비할때 아무래도 예,적금과 같은 금리 연동형 상품보다는 실적 배당형 상품 즉, 펀드나 변액 유니버셜이 훨씬 유리하게 됩니다.

전체적인 회원님의 자산 현황에 대해서는 정보가 없지만, 이벤트성으로 생기는 자금을 가지고 투자를 할수 있는 부분은 자유적립식 펀드밖에 없습니다. 이렇게 하시는 것보다는 매월 저축 여력을 확정하셔서 투자를 하시는 것이 보다 유리하게 됩니다.

또한, 투자기간이 길면 길수록 적은 금액으로도 교육비를 준비하실수 있기 때문에 지금부터라도 준비를 하시는 것이 좋습니다.

펀드의 경우 중단기적인 교육비 자금으로 활용을 하시는 것이 좋지만, 회원님의 경우 초장기 적인 10년 이상의 투자기간을 가지고 있기 때문에 펀드보다는 변액 유니버셜 상품이 맞습니다 .또한 10년이상 유지시 비과세 혜택을 볼수 있는 점이 유리할수 있습니다 .

변액 유니버셜의 경우 각 회사마다 운용사나 사업비등 차이가 많이 나고 있고, 지속적인 관리를 통해서 수익률을 온전히 보전할수가 있습니다.

보다 구체적인 내용에 대해서는 아래의 연락처로 문의를 주시기 바랍니다.