반갑습니다 회원님. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

28세 5급 공무원으로 내년쯤 결혼을 계획하고 있어 당장은 결혼자금마련을 위한 저축에 집중하고자 합니다.

현재 월 수입은 230-250만원 정도 되고 이중 100만원이 고정 저축이며 추가로 약 20-30만원 정도 저축 가능합니다.

지금 저축 포트폴리오는 다음과 같습니다.

1년 만기 정기적금 30
3년 만기 정기적금 30
적립식펀드 20
연금저축 20만원

여기서 20-30만원 가량 더 저축하고자 하면 수익성면에서는 적립식펀드 비중을 늘리는 것이 좋겠지만, 내년 결혼자금에 사용하고자 하면 변동성 없는 정기적금 비중을 늘리는 것이 적합하겠습니다.

다만 지금 연금저축에 관한 것은 줄이는 것이 바람직하겠습니다.
만약 공무원으로 20년이상 장기 근속하지 않을 경우라면,  즉 공무원연금 수급대상이 안될 수 있다면 나중에 연금저축으로 수령해도 무방하겠으나,  공적연금 수급권이 발생하게 되면 현재의 연금저축 소득금액이 추후 과세를 늘리는 효과가 발생하게되므로 이를 감안한 포트폴리오 수정이 효과적이라는 의견입니다.

이때 고려해 볼 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

1. 연금저축 해지후 비과세 되는 변액연금으로 변경( 공무원 연금 수령이 확실할 경우)
2. 연금저축 납입 감소 후 차액을 비과세 변액연금으로 보완( 근속기간이 불투명할 경우)

관련하여 추가로 궁금한 점은 메일/ 유선으로 문의 바랍니다.

감사합니다.

sk(주) 팍스넷 모네타  수석 금융전문가  곽지은