안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

먼저, 올한해 동안의 재정 상태에서는 후회를 하기 보다 앞으로 올 새해를 맞이 하여 새로운 각오로 출발을 하시길 바랍니다. 지난 1년 동안의 상태에서는 따로 언급드리진 않겠습니다.

현재의 상태를 요약해 보자면 월급 180만원, 고정지출 34만원, 핸드폰 10, 카드 20, 대출이자 3.3만원으로 총 고정지출이 약 70만원 정도 입니다. 지금부터 열심히 모으신다면 충분히 목표 하시는 부분을 이루시리라 생각이 듭니다.

그럼 나머지 110만원에 대한 계획을 세워보겠습니다.

1순위적인 목표를 대출 상환으로 생각을 하셔야 겠는데요. 현재 대출 이율이 약 7.9%정도 이기 때문에 대출금액이 크지는 않지만 1년을 목표로 상환을 하시는 것이 좋겠습니다. 중도 상환 수수료가 없다고 한다면 적금이라 생각을 하고 월 40만원씩 상환을 하시길 바랍니다. 그럼 나머지 70만원 부분은 30만원은 목돈 마련을 위한 적금, 20만원은 중기적인 목표를 위한 적립식 펀드, 15만원은 노후를 위한 변액 연금, 5만원은 실손 보험가입.

이렇게 요약을 할수가 있습니다. 대출에 따른 이자가 많은 편은 아니지만, 대출 이율이 높기 때문에 우선적으로 상환하시는 것이 좋습니다. 또한 1년니 지난 시점에 대출 상환부분의 금액을 추가적인 적금이나 적립식 펀드로 준비를 하시길 바랍니다.

노후를 위한 변액 연금의 경우 나이가 어린점을 고려하였을때 적금과 같이 운용이 되는 금리연동형 연금 보험보다는 펀드와 같이 투자가 되어지는 변액 연금이 회원님에게 적합합니다. 또한 투자 기간이 길기 때문에 적은 금액이라 하더라도 수익률이 충분히 날수가 있습니다.

실손 보험의 경우 최소한의 보장으로 병원비에 대한 부분을 최소화 하기 위한 방안이기 때문에 실손 보험이 가입 되어 있지 않다고 한다면 준비하시길 바랍니다.

내년 1월부터 새로운 각오로 시작을 하신다 생각을 하시고 좀 더 구체적인 부분에 대해서는 전문가와 함께 충분한 상의 후 결정하시길 바랍니다.

추가적으로 궁금하신 부분에 대해서는 아래의 메일로 연락을 주시기 바랍니다.