안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

먼저, 올한해 동안의 재정 상태에서는 후회를 하기 보다 앞으로 올 새해를 맞이 하여 새로운 각오로 출발을 하시길 바랍니다. 지난 1년 동안의 상태에서는 따로 언급드리진 않겠습니다.

현재의 상태를 요약해 보자면 월급 180만원, 고정지출 34만원, 핸드폰 10, 카드 20, 대출이자 3.3만원으로 총 고정지출이 약 70만원 정도 입니다. 지금부터 열심히 모으신다면 충분히 목표 하시는 부분을 이루시리라 생각이 듭니다.

그럼 나머지 110만원에 대한 계획을 세워보겠습니다.

1순위적인 목표를 대출 상환으로 생각을 하셔야 겠는데요. 현재 대출 이율이 약 7.9%정도 이기 때문에 대출금액이 크지는 않지만 1년을 목표로 상환을 하시는 것이 좋겠습니다. 중도 상환 수수료가 없다고 한다면 적금이라 생각을 하고 월 40만원씩 상환을 하시길 바랍니다. 그럼 나머지 70만원 부분은 30만원은 목돈 마련을 위한 적금, 20만원은 중기적인 목표를 위한 적립식 펀드, 15만원은 노후를 위한 변액 연금, 5만원은 실손 보험가입.

이렇게 요약을 할수가 있습니다. 대출에 따른 이자가 많은 편은 아니지만, 대출 이율이 높기 때문에 우선적으로 상환하시는 것이 좋습니다. 또한 1년니 지난 시점에 대출 상환부분의 금액을 추가적인 적금이나 적립식 펀드로 준비를 하시길 바랍니다.

노후를 위한 변액 연금의 경우 나이가 어린점을 고려하였을때 적금과 같이 운용이 되는 금리연동형 연금 보험보다는 펀드와 같이 투자가 되어지는 변액 연금이 회원님에게 적합합니다. 또한 투자 기간이 길기 때문에 적은 금액이라 하더라도 수익률이 충분히 날수가 있습니다.

실손 보험의 경우 최소한의 보장으로 병원비에 대한 부분을 최소화 하기 위한 방안이기 때문에 실손 보험이 가입 되어 있지 않다고 한다면 준비하시길 바랍니다.

내년 1월부터 새로운 각오로 시작을 하신다 생각을 하시고 좀 더 구체적인 부분에 대해서는 전문가와 함께 충분한 상의 후 결정하시길 바랍니다.

추가적으로 궁금하신 부분에 대해서는 아래의 메일로 연락을 주시기 바랍니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 160만원 + 20만원

생활자금 - 68만원

저축자금 - 청약 2만원 + 정기적금 80만원 + 변액연금 20만원 + 펀드 5만원

보장성보험 - 실비보험(암포함) 5만원

생활자금은 소득의 30%이내에서 준비하는 것이 이상적입니다. 하지만 현재 30%를 넘고 있는 상

태로 단순하게는 지출의 절약이 필요해보이나 실제로는 따로 살고 있다는 점에서 34만원의 추가

지출이 발생되고 있는 상태입니다.

그렇기 때문에 정작 본인스스로에게 사용중인 지출로는 카드지출과 통신비를 포함하여 34만원의

자금이 나가는 상황이고 지금으로서는 현 지출비율을 그대로 유지하는 것만으로도 매우 큰 노력

이라 볼 수 있습니다.

조언드리는 바는 현재의 지출상황보다 오버되지 않도록 잘 유지하시기를 바랍니다.

저축자금은 크게 결혼자금과 노후자금마련을 중심으로 준비하는 것이 미혼시점에 필요한 목적

자금이며 총 소득의 60%이상을 저축하는 것이 좋습니다.

각 자금별 비율은 결혼자금이 80% 노후자금이 20%를 설정하는 것이 좋으며 각각 적금과 변액연

금을 선택하여 준비하시기 바랍니다.

단기간내에 확실한 자금마련을 원하고 있고 실제 그렇게 마련해야하는 자금이 바로 결혼자금의

특성입니다.

언제 어느시점에 현금이 필요하게 될 지 모르기 때문에 안정적인 적금위주의 현금자산을 형성하

는 것이 올바른 방법이며 전체 저축가능자금의 80%에 달하는 월 80만원을 향후 3년간 정기적금

에 가입할 경우 만기시에 약 3080만원 정도의 자금마련이 가능합니다.

이정도면 원하시는 목표치에도 부합하며 평균 여성분들의 결혼비용에도 근접하므로 적절한 자금

마련이 이루어질 수 있다고 볼 수 있습니다.

반면 노후자금의 경우에는 장기적인 관점에서 대비해야하는 성격으로 이제는 안정보다는 보다

적극적인 투자방법을 통해 고수익을 기대할 수 있어야합니다.

국가는 시간이 지남에 따라 발전하기 마련이고 잠시 정체되거나 하는 경우는 있어도 경제는 꾸준

히 성장하기 마련입니다. 당연히 주가도 그에 따라 길제 보면 오르기 마련이며 노후시점까지 40

년에 가까운 긴 시간이 남은 회원님과 같은 상황에서는 펀드에 투자를 할 수 있는 변액연금이 가

장 적합한 금융상품이라 볼 수 있습니다.

변액연금은 장기펀드투자를 통해 높은 연금을 수령받을 수 있으면서 비과세혜택을 받아 세금은

면제를 받고 죽을때까지 평생 연금이 지급되는 종신연금이 가능하다는 점에서보면 불안한 미래

에 확실한 대안이 될 수 있어 노후자금마련에 꼭 필요한 상품이라 볼 수 있습니다.

20%에 해당하는 월 20만원으로 향후 10년간만 납입후 60세시점부터 종신연금으로 수령받는다

면 매월 144만원을 지급받을 수 있습니다.

이외에 향후 언젠간 마련할 새아파트분양을 위해서 청약통장의 가입도 함께 진행하시기 바랍니

다. 청약은 분양시 꼭 필요한 통장으로 장기간 유지시에 당첨확률이 높아지게 됩니다. 가장 소액

으로 납입가능금액이 월 2만원인 만큼 지금부터 꾸준히 준비하시기 바랍니다.

마지막으로 위험대비를 위한 실비보험의 가입을 제안드립니다. 실비는 병원에서 발생한 의료비

용을 보장해주면서 암과 같은 큰 질병발생시 의료비용과 함께 고액의 진단자금도 추가로 지급받

을 수 있는 만큼 100세까지 안전한 의료보장을 위해서라도 조금이라도 건강하고 젊을때에 미리

가입해놓는 것이 좋습니다.

이렇게 준비하신다면 회원님의 목적에 부합되는 적절한 초년기 포트폴리오가 완성됩니다.

간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비보험

을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상

품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할

것을 약속드립니다. ^^