안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

다소 쓴소리로 시작을 해야 겠습니다.

먼저, 현재까지 목돈을 모아두지 못한점이 굉장히 아쉽습니다. 또한, 목돈이 없는 현재 차량구입으로 인한 추가적인 비용성 지출과 더불어 할부값등을 고려해 보았을때 차량구입은 적기가 아니라는 생각이 듭니다. 지금 당장의 편안함을 추구하기 위해서 보다는 조금 먼 미래의 나아진 모습이 조금이나마 멋있으리라 생각이 됩니다.

월수입이 180임을 고려하였을때 고정지출 10만원 이외에 용돈을 30만원선으로 책정을 하겠습니다. 지금까지는 지출로 낭비 되었으니, 이제부터는 돈을 모으셔야 겠죠?

3년안에 3천만원의 자금을 만든다고 목표를 잡고 계획을 세워보겠습니다.

1년에 천만원을 만들기 위해서 83만원의 원금이 필요하게 됩니다. 다만 3년이라는 시간을 고려하였을때 은행의 예적금만을 활용하기에는 다소 수익적인 측면이 약하기 때문에 위 금액에 대한 조정은 회원님의 성향에 따라서 조정을 하겠습니다.

단중장기로 포트 폴리오 구성을 원하셨는데, 최우선적인 목표인 결혼자금 관련 목표를 위해서 위의 적금 80만원과 중기적인 추가적인 결혼자금 또는 그 이후에 있을 목표를 위해서 30만원의 적립식 펀드 투자. 그리고 노후 부분을 위한 연금재원 30만원의 플랜으로 진행을 하시면 되겠습니다.

연금의 경우 현재 회원님의 연봉이 소득공제 혜택을 보기에는 다소 낮은 면이 있기 때문에 연금 저축보다는 변액 연금을 추천해 드립니다. 연금 저축의 경우 당장의 연말정산 환급이라는 혜택이 커 보이지만, 연금 수령시에 발생하는 연금 소득세, 종합과세로의 이연등 향후 발생하게 되는 부분이 더 커지기 때문에 연금 저축보다는 비과세 혜택을 볼수 있는 변액 연금의 선택이 옳습니다.

보험의 경우 실손 보험 한가지면 충분하지만, 암에 대한 가족력이 있을시에는 암보험으로 커버를 하시면 충분하다고 보입니다.

다시 정리를 해보자면 적금 80만원, 펀드 30만원, 변액 연금 30만원, 보험 10만원 정도의 금액으로 준비를 하시면 되겠습니다.

보험사의 상품들은 각 회사마다 사업비 부분이나 운용사 매칭, 운용 수익률등이 차이가 나기 때문에 충분한 비교후에 가입을 하시기 바랍니다.

추가적인 부분에 대해서는 아래의 연락처로 연락을 주시면 보다 더 구체적인 상담 진행해 드리도록 하겠습니다.