PAXNET / MONETA 김태환 입니다.

자녀1과 자녀2(중 여 ) :알리안츠 무배당 제일큰사랑 어린이보험2((38,000과38,400)=불입완료

자녀3(2010년 9월생 남아) :우체국실비(19,930),우체국무배당 꿈나무보험(10,000),농협(베스트아이사랑공제113,300원중 학자금특약이 100,000임)

개인연금저축: 교보생명부부둘다가입함(각연250만원 보장된 개인연금저축 납입완료)

현재 주택은 아파트로  대출7.8백만 원리금균등상환(이자율현재 4.1%) =60만원

신한은행 복리 적금 (3년만기 275,000)

150만원 여유자금을 어떻게 재테크 해야할지 상담 부탁드립니다.

  자녀3의 교육자금 문제와  내 노후자금과 자녀1,2의 보험을 더 가입해햐 하는지여부, 어떻게 분산투자를 해야 할지 고민입니다.

상담좀 꼭 부탁드려요

1. 대출금 상환액을 좀 더 늘리십시오.

남은 대출금 780만원은 지지부진하게 남기지 마시고 상환하시는 것을 추천합니다. 

총 150만원 중 80만원은 대출금 상환으로 턴하시는 것을 추천드립니다.

변동이율입니다. 년 4.1% 금리가 적용되므로 월마다 저축하는 적금이자로는 숫자는

비슷하지만 실익 이자로는 커버가 안되는 이자입니다.

(실측 계산은 실제 상담 요청시 바로 제시 가능합니다.)

신한은행 월 복리 적금으로 저축을 한다는 심리적안정은 얻을 수 있으나 실제 금전적인

이득은 전혀 없습니다.

2. 70만원으로 문의하신 자금 컨설팅

자녀 첫째,둘째 보험 ( 각각 5만원 / 합계 10만원 / 납기20년 )

기존의 납입이 완료된 보험을 그대로 유지하실 계획이라면 추가로 가입해야 할 필요는

없습니다.

그러나 자녀 1,2의 보험을 성인보험으로 변경하는 방법을 고려하시는 것 이라면

기존 보험을 해약하시고 각각 5만원 정도의 보험료로 새롭게 성인보험으로 변경하는

방법을 추천 드립니다.

막내(남)의 교육 자금 ( 10만원 ,10만원 / 합계 20만원 / 납기10~15년 )

일반적인 큰 교육 자금은 대학등록금 입니다. 실제 필요한 시점이 17년 정도 남았고

농협에 공제상품이 있으므로 이를 더하여 계획합니다.

굉장히 여유가 있는 시간이므로 투자하는 상품으로 인덱스펀드 혹은 어린이변액보험을

최소로 구성하여 대학 자금을 준비하시길 바랍니다.

기타 초,중,고교 에 대한 자금은 적금과 인덱스펀드로 일부 준비하고 지출로 대체 합니다.

부부 연금 ( 40만원 / 납기 5년 )

국민연금 과 현재 개인연금이 있습니다. 추가로 더 연금을 준비하신다면

지출이 최대로 늘어나는 시기를 피하셔서 준비하시는 것이 좋습니다.

첫째,둘째 가 대학에 입학하는 시기가 약 5년 정도 소요되므로 대학입학 전까지

연금납입 기간을 5년으로 짧게하여 준비하시고 그 이후 여유가 있을 경우 추가로

납부하는 방법을 모색하시길 추천드립니다.

국민연금, 개인연금 둘 다 안전한 상품이므로 추가 상품은 약간 수익을 추구할 수

있는 변액연금을 추천드립니다.

대출상환이 완료된 이후 잉여 자금은 대부분 추가 지출액이나 단기성 자금으로

운영하시는 방법으로 운영하시길 바랍니다.

자세한 상담에 대한 문의는 메일로 연락주시면 안내드리겠습니다.