안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

작성하신 내용을 고려하였을때 전체적인 부분에 대해서 조정이 필요합니다. 한가지씩 설명드리도록 하겠습니다.

1. 보험

 자동차 보험을 제외하고 단순 보험료에서는 수입에서 차지하는 비중이 낮은 면이 있으나 회원님의 보험 해약과 관련하여 아쉬운 점이 있습니다. 종신 보험을 유지한채 실비 보험을 해약을 하셨는데, 아직까지 우리 나라의 경우 한 집안의 가장이 남편으로서의 역할이 큰 편인데요. 두 분중의 수입이 어느쪽이 높을지는 모르겠으나 종신 보험을 남겨두시는 것보다는 버렴한 실비 보험으로 병원비 지출에 대한 리스크를 커버하는 것이 보다 현명하리라 생각이 듭니다. 시어머니의 경우 연금 관련 상품으로 보일듯 합니다. 지금 회원님의 가정상황을 보았을때 연금 관련상품도 중요하지만 더 늦기 전에 병원비 부담을 줄일수 있는 실비 보험을 가입하시길 바랍니다.

2. 연금

 2가지 상품으로 준비를 하고 계시는데, 일찍이 준비하신 점은 굉장히 잘하신 일입니다. 다만 신랑분의 경우 어떠한 상품인지는 모르겠으나 생명사 자체가 소형규모의 회사이고, 만약 변액 상품과 같이 투자가 되어지는 상품이라고 한다면 그 운용이 다른 회사에 비해 안정적인 수익률이 바탕이 되어지지 않기 때문에 아쉬운 점이 있습니다. 회원님의 화재사의 연금의 경우 소득공제 관련하여 혜택이 크지만, 장기간 투자가 되어지는 상품의 특성상 금리 연동형 상품 보다는 투자가 되어지는 변액 상품으로의 전환을 추천드립니다.

3. 펀드

 수익률적인 측면을 개선하기 위해서 펀드에 투자를 하고 계시는데 펀드 스타일이 비슷한것들이 3가지가 있습니다. 전체적인 펀드 리모델링이 필요합니다. 현재의 투자 금액이나 투자 기간등에 따라서 추후에 리모델링 도와 드리도록 하겠습니다.

4. 부채

 현재 거주하는 신혼집의 전세규모가 어떻게 되는지 모르겠으나, 부모님과 마이너스 통장등과 관련하여 대출 규모가 상당히 큽니다. 신혼집과 마이너스 통장의 경우 이자만 나가는 부분이기 때문에 두가지 부채중에서 마이너스 통장 관련한 부채를 먼저 정리하시는 것이 좋습니다. 때문에 현재 적금 23만원의 경우 단기적인 목돈 마련을 위하여 저축을 하고 계시는데 적금 보다는 마이너스 대출 상환에 사용하시는것이 유리하십니다.

 또한 신혼집 대출의 경우 원리금을 같이 상환을 하고 계시는 부분이라고 한다면 2년후 합가 부분을 고려하여서 이자만 내는 방안으로 전환하시길 바랍니다.

양가 용돈의 경우 꼭 드려야 한다면 어쩔수가 없지만, 그렇지 않다고 한다면 현재의 대출 상환 부분을 고려하여 조금이라도 줄이시기 바랍니다. 출산 계획과 더불어서 대출 상환을 빨리 하시고 내집 마련 부분을 준비하셔야 하기 때문에 비용성으로 지출 하는 부분은 가급적으로 대폭 줄이시길 바랍니다.

전체적으로 보았을때 대출에 따른 상환 비용이 많이 든다는점과 연금 상품의 잘못된 가입, 보험 해지에 따른 리스크 보유, 펀드 투자의 효율성이 부재로 보입니다.

추가적인 부분에 대해서는 회원님과의 충분한 상담을 통하여 최종적인 포트 폴리오 진행해 드리겠습니다.