안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해 답변드리겠습니다.

월230정도 수입이고

현재 적금130을 내년 (11월까지)

연금적금 30을 2014 (11월까지) -> 복리식 -> 2021 11월에 받습니다

주택종합청약 10

현재 회원님은 저축가능금액 중 76%를 적금에 저축하고 있습니다.

적금은 1년~2년내에 필요한 목돈을 모으기를 위한 가장 적합한 금융상품입니다.

회원님의 재무목표가 1~2년이내에 필요한 목돈이 있다면,

현재의 포트폴리오는 거의 완벽하다고 볼 수 있습니다.

하지만 만약 3년 이후에 필요한 목돈을 위해서 적금으로만 저축하는 것은

효율적인 포트폴리오로 보기에는 무리가 있습니다.

5% 이자를 주는 적금을 월83만원씩 1년동안 납입하면,

만기시점에 1021만원이 통장에 남아있습니다.

즉 5%적금의 실질금리는 2.1%인 것입니다.

우리나라의 물가상승률은 4%가 넘습니다.

즉 1년뒤에 1040만원이 통장에 있어야 원금입니다.

그래서 많은 분들이 적립식 펀드에 가입하는 것입니다.

적립식 펀드는 원금보전이 되지는 않습니다.

하지만 꾸준히 3년동안 납입하면 국내펀드의 95%이상은 원금 이상의 수익이 났으며,

평균적으로 4%이상의 수익은 기록했습니다.

만약 1등급 펀드를 가입했을 경우 누적수익률은 59%가 넘습니다.

회원님의 재무목표 중 3년 이후에 필요한 자금이 있다면,

원금보전이 되지만 물가상승률 추종이 불가능한 적금과

원금보전이 되지 않지만 물가상승률 추종이 가능한 펀드와 포트폴리오를 이루는 것이 효율적인 목돈만들기로 볼 수 있습니다.

필자가 판단했을 때,

회원님은 펀드에 대한 손해가 막심했던 지인이 있거나,

원금보전이 되지 않는 펀드에 대한 막연한 두려움으로

적금 위주의 포트폴리오를 설계한 것으로 보입니다.

회원님이 만약 적립식 펀드에 대한 투자를 언젠가는 해야 한다고 생각된다면,

가장 적합한 시기는 바로 지금 입니다.

처음부터 많은 금액을 투자하는 것 보다,

적은 금액을 가입하면서, 투자에 대한 경험을 쌓는데 포커스를 맞추는 것이

회원님에게는 적합할 것으로 판단됩니다.  

변화를 하지 않으면 정체되는 것이며,

정체되는 것은 곧 도태되는 것을 의미합니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상,

회원님의 명확한 재무목표, 목돈 필요시기, 위험성향 등에 대한 정확한 정보가 부족하여

PAXNET / MONETA  김태환입니다.

간단히 말씀드리겠습니다.

월 소득의 잉여자금을 전부 원금보장이 되는 상품에 의존하고 있습니다.

불 확실성의 시대에 안전한 운용 괜찮습니다.

하지만 반드시 고민하시길 바랍니다.

사회 전체가 개인 및 가계 부채에 시달리고 있습니다.

그 이유는 과소비? 인가요? 아닙니다. 근본적인 원인은 물가입니다.

이 분야에 관심이 전혀 없다고 하더라도 분명 들어는 보셨을 겁니다.

등록금, 전세금, 하우스메이트, 유류가격, 기타 소비재 인상 등등

어제는 등록금마련 때문에 19세 미대입학예정자가 성매매로 입건 되었습니다.

(허무맹랑하지만 '인타임' 이란 영화에선 버스비 인상으로 주인공 엄마가 죽습니다....)

남의 얘기가 아닙니다.

그렇다면 회원님은 이런 물가상승을 염두하지않을만큼 소득이 높으신지요?

아님 지금은 아니지만 곧 억대 연봉자가 될 예정인지요?

자기 일에 욕심을 내서 소득을 늘리는 것이 가장 바람직합니다.

돈으로 돈을 버는데 욕심을 부리면 대부분 탈이나게 되어있습니다.

하지만 회원님은 욕심을 떠나 너무 관심이 없는 건 아닐까요?

총 잉여자금에서 최소한 10~20%는 투자를 시작해야 합니다.

혼자선 어렵고 아주 오래 걸립니다. 시간내셔서 반드시 전문가에게 상담 받으십시오.

상담요청은 메일 이용바랍니다.