안녕하세요~ 모네타 김재명입니다.

전반적인 부분에 앞서서 10년뒤 퇴직을 앞두고 계시는데, 퇴직후의 생활부분에 대해서는 어떻게 준비를 하고 계신지가 가장 궁금하네요. 국민연금이나 퇴직 연금으로 퇴직 이후의 생활을 준비하고 계시겠지만, 턱없이 부족한 자금이라고 예상이 되어집니다. 전반적인 회원님의 재정 현황에 대한 분석이 필요하지만, 현 상황에 대한 분석자료가 없어 이쯤에서 퇴직 이후 부분에 대해서는 줄이겠습니다.

우선, 천만원의 여유 자금 부분에 대해서 궁금하시는것 같은데, 현재 부채 부분은 전혀 없으신지요? 부채가 있다면 먼저 부채를 상환을 하시는 것이 좋을것이고, 부채가 없다면 이 자금의 쓰임을 먼저 생각을 하셔야 할텐데요. 단순히 목돈을 굴리기 원하신다면 어떠한 상품에 가입하냐는 것보다는 목돈 쓰임의 기간을 먼저 생각을 하셔야 겠는데요. 단기간적으로 1~2년안에 쓰여야 할 자금이라면 안정성이 최우선이기 때문에 은행의 예금이나 증권사의 ELS상품이 좋습니다. 예금이야 워낙 많이 해보셨을테니 ??이 설명을 필요 없을듯 하고,  ELS상품의 경우 원금 보장형을 선택을 하셔서 예금보다는 좀 더 나은 수익을 챙기실수가 있습니다.

30만원의 여유자금의 경우 최우선적으로 퇴직 이후부분에 대해서 준비가 되어있지 않다고 한다면 지금이라도 당장 노후 부분을 준비하셔야 겠습니다.

보험의 경우 만기가 2030년이라고 한다면 정기 보험형태로 가입을 하신것 같은데요. 자세한 내용에 대해서는 보험증권을 보고 설명을 드려야 겠지만, 원금상환이 된다는 부분에서는 만기 환급형으로 보여집니다.

보험의 경우 보장을 받기 위한 보험이 필요하다면 보장성 보험에 가입을 하시고, 재테크를 위한 보험을 가입하시려면 재테크에 맞는 보험을 가입하시기 바랍니다. 회원님의 경우 생명사의 보험을 가입하고 계시는데 생명사의 경우 사망에 대한 보장이 크기 때문에 실비 보험이 없다고 한다면 실비 보험을 가입하시기 바랍니다. 또한 만기 환급형보다 소멸형 보험이 보험료도 저렴하기 때문에 소멸형으로 준비하시기 바랍니다.

미파악된 정보가 많기 때문에 큰 부분에 대해서만 설명을 드렸습니다. 보다 구체적인 부분은 추가적인 상담을 통하여 제공해 드리도록 하겠습니다.