안녕하십니까. 모네타 재정컨설턴트 김태환입니다.

전반적인 조정은 어렵습니다.

본인의 인생을 어떻게 계획하고 계신지 알 수 없으므로 명확한 투자 기간 설정도 어렵고

투자 위험율을 얼마로 측정하고 안내해야 할 지도 알 수 없습니다.

종합적으로 상담을 원하시면 별도로 문의 하셔서 명확한 컨설팅을 권유드립니다.

간단한 상품 설계만 안내드리겠습니다.

현재 아이들은 연금 가입이 어렵습니다. 그리고 가입이 가능한 변액유니버셜의 경우

지속적인 사업비와 위험보험료 부과로 인해서 저 스스로 좋지않게 생각하고 있습니다.

아이들 각각의 자금은 기간을 굉장히 길게 잡고 계실 것으로 판단합니다.

아이들 장기플랜 입니다.

무위험 플랜 - 아이 각각의 나이를 고려하여 15세가 되는 시점에 만기가 되는

                     저축보험을 두 개 가입합니다. 납입 기간은 5년으로 설정하고 만기는

                     두 아이 각각 15년 되는 시점으로 설정한다.

                     15세 되는 시점에 변액연금을 일시납으로 가입하여 아이들 은퇴 자금을

                     미리 준비한다. 변액연금은 45세 이후 연금형태로 얼마든지 수령이 가능하므로

                     자녀 본인 스스로 일찍 받거나 후에 받도록 선택할 수 있게 합니다.

위험 플랜 - 10만원은 저축보험을 위와 동일하게 납기 및 만기로 설정

                  10만원은 최저운용보수의 인덱스펀드 10년투자로 설정

                  자녀 15세 이후의 방법은 위와 동일하게 변액연금으로 일시납 처리

일시납 처리할 때 증여처리도 함께 하시길 바랍니다.

본인 은퇴 자금

물가상승률을 생각하면 일반 이율형 연금은 나중에 받는 연금액이 많지않을 것 같고

투자형 연금은 수익성은 기대되지만 위험을 감수해야 합니다.

위험을 감수할지 수익을 쫓을건지 무위험으로 안전하게 갈 건지 선택은 회원님의 결정에

따릅니다.

저는 향 후 10년 정도는 주식 시장의 매력이 클 것으로 예상하고 더 지속되길 바라는

사람 중 하나입니다. 그래서 저는 채권과 주식의 비중이 적절한 변액연금을 추천합니다.

변액유니버셜보험은 주식 투자 비중이 변액연금보다 높아 상대적으로 수익이 더 많이 날

가능성도 있지만 연금으로 활용할 자금을 너무 변동성이 크게 운영하는 것도 그리 올바르진

않다고 봅니다.

그리고 변액연금의 경우 납입 계약기간동안 부과되는 사업비가 클 뿐 그 이후는 비용이

미미합니다. 그러나 변액유니버셜의 경우는 기본 10년이란 기간 이후에도 지속적으로

적지않은 비용과 위험보험료가 증가하는 구조이므로 연금으로 운영하는 것은 적합하지

않다고 봅니다. 

적합한 상품에 대한 구체적인 것은 별도로 요청하시면 안내드리겠습니다.

기본 상품비교 와 구체적인 운영방안 그리고 추가 중요한 것들을 제공하겠습니다.