안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리 팀장입니다.

현재 맞벌이 이시고,소득이 높으신 반면 지출관리 가 부족하여 전반적으로 저축율이 떨어지고 있는 상황입니다.

향후 남은 재무목표 설정을 하시고 그 목표에 가장 적합한 금융상품을 선택하여 회원님만의 재무 포트폴리오가 필요한 시점입니다.

추가 상담을 통하여 회원님의 남은 재무목표 설정을 도와 드리고 상품 추천 드리겠습니다.

 새마을    금고 : 20만원/월 (급여에서 자동공제)

 저축은행 적금 : 200만원/월

 월세 소득        : 153만원/월

답변:

현재 월 소득 900만원 기준으로 월 저축액 373만원으로 저축율은 41.4%입니다.

이 것은 지출 관리가 안 되기 때문에 이러한 현상이 나타 납니다.

또한 외벌이 전환이나 월세 수입이 감소하게 되고,자녀 가 커가게 되면 자녀에 대한 지출 증가로 저축율을 높이는 것은 점점 어려워 집니다.현 상황에서 최대한 저축율을 끌어 올리시는 것이 필요합니다.

월세 153만원은 어떻게 하고 계시다는 것인가요?자료 이해가 부족하네요.

 남편이 보험을 워낙 싫어하고 현재 남편 회사에서 저와 아이, 시댁 병원비 등을 모두

지원해주고 있기 때문에 더 필요성을 못느끼는듯 합니다.

답변:

현재 남편 분께서 보험을 싫어하셔서 회원님의 보장성으로 실비 보험외에는 다른 보험 가입이 전무 합니다.

현재 남편 분이나 자녀 들의 경우 위험 나이대가 아니기에 보험의 필요성을 못 느끼시는데,보험은 건강할때 최소한의 보장을 하시는 것이 좋습니다.

나중에 건강을 잃어셨을때는 보험 가입 하시고 싶어도 못 하는 경우가 발생되어,후회하게 됩니다

회사에서 단체 실비 보험이 가입 되어 있으신 상황인데,이 경우는 매년 갱신되고,남편 분께서 재직중에만 보장이 가능합니다.나중을 위하여 저렴하게 실비 보험 정도는 가지고 가시는 것을 권유 드립니다.

  보험은 둘째치고 노후를 위한 연금상품을 들고 싶습니다.

  생활비를 좀 줄이거나 월세로 받는 금액을 그대로 저축하는 것보다 저희 노후를 위해

  20만원, 아이 변액연금 첫째 10, 둘째 10 으로 넣고 싶습니다.

답변:

두 분의 노후대비를 빨리 시작 하시는 것이 좋습니다.

월세의 경우 변동성이 큽니다.그래서 종신(평생)연금 수령 가능하고,부부 종신연금 수령 가능한 상품으로 안전한 노후대비를 시작 하시는 것이 필요합니다.

희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비(미래가치)/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 준비하시는 것이 좋습니다.

개인연금은 금리연동형(공시이율)연금과 변액연금 상품이 있습니다.

물가 상승율을 감안하며 변액연금 상품이 더 적합합니다.

변액연금 상품 선택을 하실때는 운용을 잘 하고,사업비가 저렴한 회사 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

자녀 교육자금 마련의 경우 변액연금 상품을 선택을 하시는 것이 아니라,어린이 펀드/어린이 변액 상품이 더 적합합니다.

3년~10년 정도의 투자 기간은 어린이 펀드 상품이 적합하고,

10년 이상은 어린이 변액 상품이 더 적합합니다.

상품 추천을 원하셨는데,사이트 특성상 제한적입니다.

추가 상담을 신청하시면 자세한 상담과 상품 추천을 드리도록 하겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

보통 3인가족의 경우 적정소득대비 지출비율은 40% 그리고 4인가족의 경우 50%입니다.

회원님가족은 3인가족임에도 불구하고 이미 50%가 넘는 지출이 발생되고 있으며 내년에 둘째가

태어나면 지출은 더 많아질 것으로 판단됩니다.

이미 주택이 마련되어있다고 하더라도 자산규모는 많으면 많으수록 좋고 미래는 어떻게 될지 모

르기 때문에 기본적인 저축자산은 꾸준히 유지가 되어야 합니다.

적어도 월 저축액은 소득의 50%이하로는 넘지 않아야 하기 때문에 현재 월 500만원의 지출중 조

절이 가능한 카드지출부분을 최대한 절약하여 총 지출이 450만원 이하로 내려갈 수 있도록 노력

해보시기 바랍니다. 그리고 이러한 지출은 둘째가 태어난 이후에도 지속되어야합니다.

월세로 받는 금액을 그대로 놔두는 것은 아무리 생각해도 비효율적입니다. 자산을 굴리고 불려야

하는데 돈을 그대로 방치하는 것이기 때문에 오히려 실질가치는 떨어지는 상황이라 볼 수 있습니

다.

지출을 줄인다면 총 저축가능자금이 450만원인데 당장 단기적으로 꼭 목돈이 필요한 것도 아니

기 때문에 적금이외에 적립식펀드와 같은 투자상품도 함께 분산투자하는 것을 제안드립니다.

그리고 두분의 경우 노후대비가 전혀 되어있지 않은 상황이라면 말씀하신대로 변액연금을 가입

하시고 아이들의 경우에 가입할 수 있는 변액연금은 없으며 노후자금보다는 교육자금마련 또는

결혼자금마련이 우선이라 볼 수 있으므로 장기목돈마련을 위해 개발된 변액유니버셜보험을 가입

하는 것이 좋습니다.

두 상품모두 장기간 펀드에 투자가 되기 때문에 안정적으로 높은 수익이 발생하게 되며 비과세혜

택도 받기 때문에 마련된 자산모두 세금없이 그대로 지급받을 수 있게 됩니다.

변액연금가입시에는 장기수익성이 우수하면서도 사업비율이 저렴하고 무엇보다 부부모두가 사

망할때까지 연금이 계속 지급되는 부부종신연금이 가능한 상품을 찾아 가입하시기바랍니다.

그리고 안정성을 중시하시는 분들의 경우에는 스텝업기능이 들어있는 변액연금을 찾아 가입하

시기 바라며 스텝업기능이란 단계별로 최소 원금의 2배까지 수익률을 보장해주는 안정장치를 말

합니다.

변액유니버셜보험을 가입할때에는 위에서 언급드린 장기수익성과 사업비를 고려하여 선택한다

면 좋은 상품을 가입할 수 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 변액

유니버셜보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상

품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할

것을 약속드립니다. ^^

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

남편분도 실비보험 위주의 건강보험정도는 준비하셨으면 좋을텐데 이부분에 대하여는

진행을 못함이 걱정스럽습니다.

회사 단체보장은 퇴직을 하면 소멸되기 때문에  나이가 들면 보험가입이 어려워 미리 준비

해가시는편인데  자녀분만이라도 회원님처럼 실비보험 위주로 준비해 주셨으면 좋을것

같습니다.

그럼 문의하신 노후자금마련 플랜에 대하여 조언드리겠습니다.

먼저 회원님의 경우 노후대비 변액연금을 준비하시는것이 좋습니다. 

우선 20만원으로 시작할 수 있는 자금으로 시작하시고 추가납입제를 적극활용하여

연금적립액을 늘려나가는 플랜이 좋습니다.

월세금액의 경우 저축을 하셔도 좋지만 이자소득세 부분과 낮은 이율측면에서 변액연금등에

비하여 불리한 구조입니다.

특히 저축을 하시더라도 장기적으로 연금을 주는것이 아닌 찾아쓰는 구조이고 이자소득세등도

지속적으로 내야하므로 10년이상 유지시 비과세 혜택과 은행보다 좀 더 나은 수익을 기대할 수

있는 변액연금으로 준비해 가시는것이 노후준비측면이나 세테크 측면등 다용도로 유리합니다.

변액연금은 보험사마다 장단점이 있고 사업비 비중이 다르기 때문에 몇가지 상품을 비교검토해

보시고 기능이나 사업비측면을 고려하여 선택해 가져가심이 좋을것 같습니다.

그리고 자녀분의 경우 10만원씩 연금을 준비해 주셔도 좋지만 자녀교육자금이나 결혼자금마련

등 생애목적자금 마련 플랜은 따로 있으신지요..

미리 노후자금을 일찍 준비해 준다면 저렴한 납입액으로 큰 연금적립액을 만들 수 있지만

더 필요한것이 대학자금마련이 아닐까 생각됩니다.

만일 대학자금이나 결혼자금 마련용도라면 변액연금보다는 어린이변액유니버설보험이 더 어울

리는 상품입니다.    어린이용 변액연금은  은행권보험사 외에는 취급을 하지 않아서 상품이

한정되어 있습니다.

그래서 자녀분 10만원씩 만들어줄 장기저축자금이  결혼자금과 대학자금 위주인지 아니면

순수 노후자금으로 준비해 주실지에 따라 추천상품이 달라지므로 이 부분은 정확히 말씀해

주시면 맞는 상품을 설계및 추천해 드리겠습니다.

마지막으로 부인의 경우 동부화재 컨버전스보험은  보장기간이 80세로 짧지 않을까 합니다.

동부화재 통합보험의 오래된 상품으로서  갱신형특약이 타사상품에 비하여 좀 많은편이고

보장기간이 80세로 짧을 수 있으므로  100세 보장으로 리모델링 검토및 보험료도 좀 더 줄이는

방안으로 가져가심이 좋을것 같습니다.

그리고 자녀분의 경우 실비보험만이라도 부인처럼 준비해 주시는 것도 검토해 보시기 바랍니다

기타 자세한 상담이나 상품추천등을 원하신다면 메일등으로 개별문의를 주시기 바랍니다.

문의를 주실때 회원님과 자녀분 생년월일 정보와 함께 자녀분들 가입상품이 변액연금인지

변액유니버설보험이 목적인지 알려주시면 사업비 차감이 적고 세분에게 꼭 필요한 상품들

을 설계및 추천해 드리겠습니다.

좋은 하루 되세요

안녕하십니까. 모네타 재정컨설턴트 김태환입니다.

전반적인 조정은 어렵습니다.

본인의 인생을 어떻게 계획하고 계신지 알 수 없으므로 명확한 투자 기간 설정도 어렵고

투자 위험율을 얼마로 측정하고 안내해야 할 지도 알 수 없습니다.

종합적으로 상담을 원하시면 별도로 문의 하셔서 명확한 컨설팅을 권유드립니다.

간단한 상품 설계만 안내드리겠습니다.

현재 아이들은 연금 가입이 어렵습니다. 그리고 가입이 가능한 변액유니버셜의 경우

지속적인 사업비와 위험보험료 부과로 인해서 저 스스로 좋지않게 생각하고 있습니다.

아이들 각각의 자금은 기간을 굉장히 길게 잡고 계실 것으로 판단합니다.

아이들 장기플랜 입니다.

무위험 플랜 - 아이 각각의 나이를 고려하여 15세가 되는 시점에 만기가 되는

                     저축보험을 두 개 가입합니다. 납입 기간은 5년으로 설정하고 만기는

                     두 아이 각각 15년 되는 시점으로 설정한다.

                     15세 되는 시점에 변액연금을 일시납으로 가입하여 아이들 은퇴 자금을

                     미리 준비한다. 변액연금은 45세 이후 연금형태로 얼마든지 수령이 가능하므로

                     자녀 본인 스스로 일찍 받거나 후에 받도록 선택할 수 있게 합니다.

위험 플랜 - 10만원은 저축보험을 위와 동일하게 납기 및 만기로 설정

                  10만원은 최저운용보수의 인덱스펀드 10년투자로 설정

                  자녀 15세 이후의 방법은 위와 동일하게 변액연금으로 일시납 처리

일시납 처리할 때 증여처리도 함께 하시길 바랍니다.

본인 은퇴 자금

물가상승률을 생각하면 일반 이율형 연금은 나중에 받는 연금액이 많지않을 것 같고

투자형 연금은 수익성은 기대되지만 위험을 감수해야 합니다.

위험을 감수할지 수익을 쫓을건지 무위험으로 안전하게 갈 건지 선택은 회원님의 결정에

따릅니다.

저는 향 후 10년 정도는 주식 시장의 매력이 클 것으로 예상하고 더 지속되길 바라는

사람 중 하나입니다. 그래서 저는 채권과 주식의 비중이 적절한 변액연금을 추천합니다.

변액유니버셜보험은 주식 투자 비중이 변액연금보다 높아 상대적으로 수익이 더 많이 날

가능성도 있지만 연금으로 활용할 자금을 너무 변동성이 크게 운영하는 것도 그리 올바르진

않다고 봅니다.

그리고 변액연금의 경우 납입 계약기간동안 부과되는 사업비가 클 뿐 그 이후는 비용이

미미합니다. 그러나 변액유니버셜의 경우는 기본 10년이란 기간 이후에도 지속적으로

적지않은 비용과 위험보험료가 증가하는 구조이므로 연금으로 운영하는 것은 적합하지

않다고 봅니다. 

적합한 상품에 대한 구체적인 것은 별도로 요청하시면 안내드리겠습니다.

기본 상품비교 와 구체적인 운영방안 그리고 추가 중요한 것들을 제공하겠습니다.   

  안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  현재의 수입 상황과

  지출 현황에 대해서 총괄적으로 기재를 해주셨습니다.

  세부적인 지출 내용과

  저축은행의 적금에 대해서 자세히 기재 되어 있지 않아서 해당 부분에 대해서는 간략하게나마 언급을 드리고,

  요청하신 추천 상품군에 대한 안내 진행 해드리겠습니다.

  우선 현재 적금 납입하고 있는 저축은행은 어디인가요?

  통상적으로 저축은행의 적금 금리가 5% 가량을 적용 받고 있습니다.(2008년 후반에 3년 만기로 가입하신 분은 7~8%대)

  지금 우량상호저축은행 중에서도

  하나의 기관에서는 체크카드 사용실적에 연계를 해서

  최고 연 7% 까지의 적금 금리를 적용을 해주고 있습니다(체크 카드 월 100만원 이상 사용)

  회원님 가정의 지출현황을 보게 되면

  월 카드 및 생활비가 300만원이 됩니다.

  해당 혜택이 매월 100만원 이상의 연속성을 요구 하는것이 아니라

  적금 만기 시점에 연 1,200만원을 초과 하게 되면 최대 7% 적금 금리가 지급 되기 때문에, 회원님의 가정의 지출수준이라면 충분 합니다.

  체크카드로 소득공제 5%의 추가 혜택과

  적금 금리 7% 까지 적용 받으시는 것이 좋습니다.

  노후를 위한 자금 20만원과

  자녀 교육 자금으로 각 10만원씩 변액연금을 알아 보고 계십니다.

  노후 자금에 대해서는 일반적으로 상품의 수수료 비교해서 가입을 함 과 동시에,

  부부가 생각 하고 있는 노후 생활에 대한 은퇴 시뮬레이션을 받아 보세요.

  1. 예상 은퇴시점

  2. 은퇴 이후 필요 월 생활 자금(현재 가치)

  3. 은퇴 이후 필요 비상예비일시금(현재가치)

  4. 예상 공적연금(국민연금 등...)

  이 정도의 기본적인 사항을 체크 해서 말씀 주시면 생각 하고 계신 은퇴에 대한 수치화된 정보를 안내 드리겠습니다.

  그리고 연금 상품을 가입함에 있어서 초장기 상품이니 만큼

  안정적으로만 운용 되는 상품보다는 주식형펀드에 투입이 가능한 상품으로 가입을 하시는 것이 좋습니다.

  물론 해당 상품의 수수료 구조 뿐 아니라,

  운용현황, 연금수령시 연금의 종류 등까지 꼼꼼히 체크 해 본 다음에 가입하는것이 좋습니다.

  아기들 자금으로는 변액연금은 없고,

  변액유니버셜 상품이 있습니다.

  물론 어린이 변액유니버셜도 강제로 채권형펀드 설정을 50%로 운용 하게 되면 변액연금과 동일한 구조가 되긴 합니다.

  해당 상품들도 물론 상기에 언급한 부부의 노후자금처럼

  여러가지 부분을 체크 한 다음에 선택 하심이 좋습니다.

  추가로 아이들에게 각 3만원씩 더 투자하 실 용의가 잇다고 하신다면,

  자녀 명의의 CMA와 어린이 펀드를 같이 가입 해주셔서

  자녀 교육자금으로

  CMA(자녀용돈계좌) - 펀드(중기자금) - VUL(장기자금)

  으로 나눠서 운용 하는것이 가장 좋습니다.

  회원님께서 수신 가능한 연락처나 메일주소, 자녀의 연령을 체크해서 연락 주시면,

  적절한 상품군과 세부적인 상품 운용 방안, 그리고 수수료 절감 방안등 다양한 방법에 대해서 안내 드리겠습니다.

  또한 현재는 정보가 부족하여 단순히 적금 상품에 대한 조언만 드렸습니다.

  추가 부분에 대해서도 세부적인 분산이라든지 문의 사항 체크 해서 말씀 주시면 안내 해드리겠습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.

*CFP(Certifies Financial Planner)는 고객에게 자산종합설계 서비스를 One Stop Shopping으로 제공할 수 있는 전문가임을 인정해주는 세계 최고의 자격증으로써, 전세계 동일한 전문 능력 기준 및 윤리규정의 기준을 가지고 있으며 전세계 회원국(현재는 미국, 캐나다, 호주, 일본 등 14개국)에서 호환 통용됩니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

남편이 보험을 워낙 싫어하고 현재 남편 회사에서 저와 아이, 시댁 병원비 등을 모두

지원해주고 있기 때문에 더 필요성을 못느끼는듯 합니다.

  단체보험의 가장 큰 장점은 별도의 비용이 들지 않는다는 것이지만 반대로 가장 큰 단점은 직장에 다니시는 동안만 보장을 받으실 수 있다는 사실입니다.

  물론, 퇴직 이후에 다시 보험에 가입하시는 방법도 있겠지만 가입시 연세로 인해 건강검진이 필요할 수 있으며 가입전 병원진료 기록에 따라 보장이 제한되거나 보험가입 자체가 거절되실 수도 있습니다.

  현재 65세 이상 노인의료비는 13조 7천억원으로 일반인의 3배에 달했으며 앞으로 더 늘어날 것으로 전망됩니다.

보험은 둘째치고 노후를 위한 연금상품을 들고 싶습니다.

생활비를 좀 줄이거나 월세로 받는 금액을 그대로 저축하는 것보다 저희 노후를 위해

20만원, 아이 변액연금 첫째 10, 둘째 10 으로 넣고 싶습니다.

  먼저 14세미만 어린이가 가입가능한 변액연금상품이 나온 것은 최근인데 이미 알고 계시다니 정말 관심이 높으신 것 같습니다.

  다만 현재 가계수입을 놓고 보았을때 20만원으로는 충분한 노후보장을 받으실 수 없기 때문에 가입금액내 200%까지 가능한 추가납입 기능을 적극적으로 활용하실 필요가 있습니다.
  그리고 변액연금보험의 가장 큰 장점인 펀드변경기능을 잘 활용하시기 위해서는 관리자의 역할도 회사와 상품의 선택 못지 않게 중요합니다.

추천하실 상품이 있다면 부탁드리겠고 전반적으로 조정을 좀 부탁드리겠습니다.

수수료가 비싼 상품은 제외하고 합리적인 좋은 상품 추천을 부탁드리겠습니다.

일단 제가 생활비를 좀 줄여야 할것 같긴 하네요^^;;

  재무구조에 있어서는 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  그런데 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금처럼 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만 3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  참고로 IMF 이후 지난 12년간 재테크 부문별 누적수익률을 살펴보면 예적금이 연수익률 5%대인데 비해 주식(코스피)은 연수익률 10%를 기록하였습니다.

  또한 현재 회원님의 나이를 고려하면 '100-자기나이'만큼의 비중으로 공격적인 투자를 하라는 재테크 격언처럼 다소 공격적인 투자가 필요한 시점입니다.

   구체적인 상품비교는 공개게시판 특성상 보여드리기 어려운 점 양해 부탁드리고요, 아래 연락처로 문의주시면 보다 상세한 자료를 보내드리겠습니다.

  그럼, 회원님 일교차 큰 날씨에 건강주의하시기 바라며 답변을 마칩니다.

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분에 답변을 드립니다.

전반적으로 보았을때 자산상태 및 현금흐름은 나쁘지 않습니다.

지출액 부분도 도우미 부분과 아이 유치원 부분은 꼭 지출하셔야만 하는 부분이구요..

카드비용과 생활비 부분만 말씀하신 대로 조금 더 알뜰히 운영하셔서 줄이신 부분을 저축과 투자에 할애 하셔야 합니다.

우선 회원님의 재무구조에서 조금 변경하셔야 할 부분은 투자 부분입니다. 현재 하시고 계신 재테크는 은행에 적금 넣으시는 것이 전부라 할 수 있습니다.

회원님도 아시다 싶히 현재 일반은행의 시중금리는 4%가 채 안되는 상황입니다. 조금더 높은곳을 찾아 저축은행이나 신협,새마을 금고를 찾으셔도 5%가 될까 말까 하는 상황이고요..

일반적으로 많이 하시는 저축수단인 정기적금에 관해 간단히 말씀드리면..막연하게 적금을 많이 넣는 다고 자산이 불어나는 것은 아닙니다. 현재와 같은 저금리 기조가 계속되리라 볼 때 은행 적금만 이용하신다면 세월이 지난 후 후회하실 수도 있습니다.

이유는 물가 상승율에도 못 미치는 금리에 있습니다. 연5%의 이율로 1년만기에 적금을 넣는다는 가정시 첫번째달 적금 넣은 것은 12달 은행에 들어있기에 5%의 적금을 이율을 받는 것이 맞으나 두번째달 적금은 11달밖에 이자를 못받아 이율이 연환산 4.58%받습니다.

이렇게 연환산 이율이 조금식  줄어들어 마지막달 넣은 것은 0.42%밖에 받지 못합니다.

이렇게 12달 평균이율로 살펴보면 실질 이자율은 2.71% 밖에 되지 않습니다. 여기서 이자소득세, 주민세 빼고 물가 상승율(연평균3~4%)을 반영하면 정작 자산을 불리려고 재테크를 했는데 실질 자산가치는 하락을 하는 결과가 도래합니다.

최근 매스컴에서 계속 나오고 있는 실질이자율 “마이너스”에 대한 정확한 얘기입니다.

자산가치의 보존을 위해 최소 물가상승율 이상의 수익이 필요한 부분입니다. 따라서 자산관리의 기본 중 하나, 한가지 자산에만 몰빵하는 것이 아니라 여러 부분으로 나눠서 분산 투자하셔야 합니다.

다만, 무조건 자산을 여러 개로 쪼개는 것이 아닌 전문가와 면밀한 상담 후 회원님 성향과 상황을 고려하여 단기,중기,장기의 재무목표를 설정하고 적합한 포트폴리오를 구성하셔야 합니다.

더욱 중요한 것은 한번의 컨설팅으로 끝나는 것이 아닌 지속적인 자산관리와 회원님과의 상담을 통해 회원님의 자산증식에 대해 노력하는 전문 재무주치의 가 필요합니다.

신뢰하실 수 있는 전문가와 정확한 재무상담을 통해 회원님의 상황과 성향을 좀더 면밀히 검토하시어 예,적금 운용하시는 것 이외 자산을 목적자금(목돈만들기,주택자금, 노후자금, 교육자금, 위험대비 자산등)별로 안전자산과 투자자산 ,기간별, 상품별로 세분화할 필요가 있습니다.

문의하신 부분에 아이들 교육자금과 10만원씩 노후자금 20만원을 말씀하셨습니다.

차후 얼마의 수익으로 얼마를 받게 될지, 필요시점에 필요금액이 과연 될 수 있는지 생각해 보셨는지요?

금융상품을 선택시에는 투자기간과 어떻게 방법으로 운용하실 건지 어떤 종류의 상품으로 하실 건지, 얼마를 투자해서 얼마가 될 건지 생각해 보시고 선택하셔야 하는 것이 기본 중에 기본이라 할 수 있습니다.

여기서 어디에 얼마 어디에 얼마 이렇게 단순히 말씀드리는 것은 회원님이 아파서 병원에 갔더니 의사분이 진단과 검사 없이 목소리만 듣고 처방전을 써주는 것과 같습니다.

재무상담은 고객님과 전문적인 상담을 통해 전문적인 자산관리를 해드리는 가장 기본이 되는 첫 순서입니다.

공개된 게시판이라는 온라인 상담의 한계가 있어 자세한 개인상담에 관한 부분은 아래 연락처나 메일 mr1@hanmail.net 로 성함과 전화번호를 기재하여 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 회원님께 적합한 포트폴리오를 구성하여 자산증식과 관리에 도움을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다