안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

사이트를 통해 정보를 얻는 것도 좋은 방법이지만

회원님들마다 상황이 다르기에 직접 상담글을 작성하시는게 가장 큰 도움이 되겠습니다.

그럼 회원님께서 가입/고려하시는 금융상품 활용방안에 대해 안내드리도록 하겠습니다.

1. 정기적금 만기 시?

만기가 도래하는 적금불입액의 활용방안은

회원님의 재무목표에 따라 분산하시면 되겠습니다.

회원님께서 예상하시는 단기자금의 크기를 가늠해보시고

단기(1~2년)에 결혼자금으로 충당해야할 금액이 70만원으로 부족하다면

적금비중을 더 높여서 포트폴리오를 구성하시고

결혼예상시기가 3년 이후시점이라면

일정비율 적립식펀드의 편입을 통해서 포트폴리오의 기대수익율을 높여가시기 바랍니다.

원금보장이 가능한 적금만을 선호하시는 회원님들도 종종계시지만

정기적금의 금리만으로는 물가상승률조차도 커버할 수가 없기 때문에

투자형상품의 편입을 통해서 회원님의 자산이 마이너스가 되지 않도록 최소한의 관리가 필요합니다.

2. 청약통장

회원님께서 여성회원님이시라면 청약부금이나 예금목적으로 활용하시는 것을 추천드리고

남성회원님이시라면 소득공제 목적으로 접근하시는게 아니시라면 2만원씩 불입하셔도 무방하겠습니다.

청약통장의 경우에는 종합통장으로 변경된 시점에만 500만명이 가입을 하여서 무용론도 나오고 있는게 현실입니다.

기본적인 청약통장의 1순위조건은 2년동안 꾸준히 납입을 해주는 것이며

동순위의 경우 불입금액을 비교하여 판가름나게 됩니다.

하지만 통장의 순위보다는 다른 가점들(무주택산정기간, 부양가족 등)이 차지하는 비중이 더 크기 때문에 큰 의미는 두지마시기 바라며, 실질적인 청약시점에 목돈이 필요하기에 금액은 최소한으로 줄이고 그 금액을 저축으로 활용하여 목돈마련에 힘을 쓰시기 바랍니다.

3. 적립식펀드

펀드의 경우 인덱스로 운용 중이십니다.

앞서 말씀드렸던 것처럼 재무목표를 통해 펀드투자금액을 늘려가실 것인지에 대해 결정해주시기 바라며 인덱스펀드와 함께 기대수익율을 높여가실 수 있도록 국내주식형 펀드의 편입을 추천드립니다.

기존의 인덱스펀드는 오히려 ETF를 통해 수수료를 줄여가시는 방안도 고려해보시기 바라며

펀드는 기본 3년가량 운용하시기에 적합하겠으며 목표수익률을 설정하셔서 지속적인 관리를 해주셔야만 합니다.

4. 보장성보험

보장성보험의 경우 매월 35,000원씩 불입 중이십니다.

하지만 어떠한 보장으로 구성되어 있는지 확인은 불가능하기에

보장내역을 보내주시면 불필요하거나 부족한 부분은 없는지 확인해드리도록 하겠습니다.

보통은 의료실비 + 3대진단비 정도를 구성하시는게 일반적입니다.

5. 장기저축

장기저축이라한다면 종자돈마련과 노후자금으로 분류됩니다.

종자돈마련용 상품은 보험사의 VUL(변액유니버셜)상품과 증권사의 장마펀드 정도를 추천드리며 노후자금용 상품은 보험사의 VA(변액연금)상품을 추천드립니다.

장기저축의 경우 회원님께서 총 저축가용금액의 10%씩 준비를 하신느게 적정하며

회원님의 재무목표에 따라서 편입여부 결정하시기 바랍니다.

6. CMA

CMA통장의 경우 회원님의 월소득의 2~3배가량의 금액만 넣어주셔서 비상예비자금으로 활용하시고 매월 남는자금이 발생하신다면 그 금액들도 CMA에 넣어주시기 바랍니다.

그리고 남는 적금만기 금액은 예금으로 전환하셔서 꾸준하게 목돈불리기 목적으로 운용하시기 바랍니다.

또한 CMA의 경우에는 증권사마다 선입선출, 후입선출방식으로 나뉘어지지만

금리면에서 큰 차이느 없기 때문에 회원님께서 거래하시는 증권사를 통해서 활용하셔도 무방하겠습니다.

*선입선출 : 먼저넣은 금액이 먼저 출금되기 때문에 CMA특성상 적용금리혜택을 받기 어렵습니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

추가문의사항 및 회원님의 재무목표사항을 기재하여 아래의 메일주소로 보내주시면

조금은 구체적인 포트폴리오 구성방안 및 금융상품선택방법에 대해 안내드리도록 하겠습니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.