안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

적금이 만기가 되더라도 아직 20대이고 목돈마련의 우선순위가 가장 우선이기에

적금을 우선시하는 포트폴리오가 되어야 합니다.

그리고 나머지 적립식 펀드와 청약 저축을 준비하시면 ??을 것 같습니다.

하지만 은행직원이나 증권사 직원이 추천하는 단순펀드가 아니라

수익률이 좋고 위험지표가 좋은 펀드를 선택하셔야 합니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수

있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이

적립식 펀드라는 금융상품입니다.

그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목

분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.

그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야

합니다.

마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에

대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.

현재 보유하신 펀드에 대한 펀드명을 모르기에 정확하게 말씀드리기엔 어려운 부분이 있지만

분명히 비교분석을 하신 후에 결정하시길 바랍니다.

청약 저축 역시 마찬가지로 활용법을 먼저 확인하신 후에 가입하시길 바랍니다.

순차제와 가점제의 제도의 특징을 파악하시고 납입회수가 중요하기에 금액에 치우치기보다는

꾸준하게 납입하고 제도를 잘 이용하는 상품설계를 하셔야 합니다.

마지막으로 노후자금에 대한 부분을 분명히 중요하고 필요한 부분입니다.

하지만 절대적으로 누후가 결혼보다 먼저 오지는 않습니다.

하기에 우선순위와 기간을 고려한 후에 자신에게 가장 적합한 포트폴리오를 구성하고

기간의 순서에 따라서 금액을 조정하시길 바랍니다.

노후자금은 최소 2~30년투자할 상품이기에 금액은 최저 혹은 적은 금액으로 시작하셔야

유리합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인

해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를

하시길 바랍니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

안녕하세요 모네타 금융센터 설성훈입니다.

사이트를 통해 정보를 얻는 것도 좋은 방법이지만

회원님들마다 상황이 다르기에 직접 상담글을 작성하시는게 가장 큰 도움이 되겠습니다.

그럼 회원님께서 가입/고려하시는 금융상품 활용방안에 대해 안내드리도록 하겠습니다.

1. 정기적금 만기 시?

만기가 도래하는 적금불입액의 활용방안은

회원님의 재무목표에 따라 분산하시면 되겠습니다.

회원님께서 예상하시는 단기자금의 크기를 가늠해보시고

단기(1~2년)에 결혼자금으로 충당해야할 금액이 70만원으로 부족하다면

적금비중을 더 높여서 포트폴리오를 구성하시고

결혼예상시기가 3년 이후시점이라면

일정비율 적립식펀드의 편입을 통해서 포트폴리오의 기대수익율을 높여가시기 바랍니다.

원금보장이 가능한 적금만을 선호하시는 회원님들도 종종계시지만

정기적금의 금리만으로는 물가상승률조차도 커버할 수가 없기 때문에

투자형상품의 편입을 통해서 회원님의 자산이 마이너스가 되지 않도록 최소한의 관리가 필요합니다.

2. 청약통장

회원님께서 여성회원님이시라면 청약부금이나 예금목적으로 활용하시는 것을 추천드리고

남성회원님이시라면 소득공제 목적으로 접근하시는게 아니시라면 2만원씩 불입하셔도 무방하겠습니다.

청약통장의 경우에는 종합통장으로 변경된 시점에만 500만명이 가입을 하여서 무용론도 나오고 있는게 현실입니다.

기본적인 청약통장의 1순위조건은 2년동안 꾸준히 납입을 해주는 것이며

동순위의 경우 불입금액을 비교하여 판가름나게 됩니다.

하지만 통장의 순위보다는 다른 가점들(무주택산정기간, 부양가족 등)이 차지하는 비중이 더 크기 때문에 큰 의미는 두지마시기 바라며, 실질적인 청약시점에 목돈이 필요하기에 금액은 최소한으로 줄이고 그 금액을 저축으로 활용하여 목돈마련에 힘을 쓰시기 바랍니다.

3. 적립식펀드

펀드의 경우 인덱스로 운용 중이십니다.

앞서 말씀드렸던 것처럼 재무목표를 통해 펀드투자금액을 늘려가실 것인지에 대해 결정해주시기 바라며 인덱스펀드와 함께 기대수익율을 높여가실 수 있도록 국내주식형 펀드의 편입을 추천드립니다.

기존의 인덱스펀드는 오히려 ETF를 통해 수수료를 줄여가시는 방안도 고려해보시기 바라며

펀드는 기본 3년가량 운용하시기에 적합하겠으며 목표수익률을 설정하셔서 지속적인 관리를 해주셔야만 합니다.

4. 보장성보험

보장성보험의 경우 매월 35,000원씩 불입 중이십니다.

하지만 어떠한 보장으로 구성되어 있는지 확인은 불가능하기에

보장내역을 보내주시면 불필요하거나 부족한 부분은 없는지 확인해드리도록 하겠습니다.

보통은 의료실비 + 3대진단비 정도를 구성하시는게 일반적입니다.

5. 장기저축

장기저축이라한다면 종자돈마련과 노후자금으로 분류됩니다.

종자돈마련용 상품은 보험사의 VUL(변액유니버셜)상품과 증권사의 장마펀드 정도를 추천드리며 노후자금용 상품은 보험사의 VA(변액연금)상품을 추천드립니다.

장기저축의 경우 회원님께서 총 저축가용금액의 10%씩 준비를 하신느게 적정하며

회원님의 재무목표에 따라서 편입여부 결정하시기 바랍니다.

6. CMA

CMA통장의 경우 회원님의 월소득의 2~3배가량의 금액만 넣어주셔서 비상예비자금으로 활용하시고 매월 남는자금이 발생하신다면 그 금액들도 CMA에 넣어주시기 바랍니다.

그리고 남는 적금만기 금액은 예금으로 전환하셔서 꾸준하게 목돈불리기 목적으로 운용하시기 바랍니다.

또한 CMA의 경우에는 증권사마다 선입선출, 후입선출방식으로 나뉘어지지만

금리면에서 큰 차이느 없기 때문에 회원님께서 거래하시는 증권사를 통해서 활용하셔도 무방하겠습니다.

*선입선출 : 먼저넣은 금액이 먼저 출금되기 때문에 CMA특성상 적용금리혜택을 받기 어렵습니다.

이상으로 답변을 마치도록 하겠으며

추가문의사항 및 회원님의 재무목표사항을 기재하여 아래의 메일주소로 보내주시면

조금은 구체적인 포트폴리오 구성방안 및 금융상품선택방법에 대해 안내드리도록 하겠습니다.

항상 모네타를 이용해주셔서 감사합니다.