안녕하세요 회원님

가입하신 공시이율 연금상품으로 문의 주셨는데요

회원님께서 고민하시고 있는 부분은 수익률에 대한 고민과 이제껏 유지해온 연금에 대한

방향성으로 보입니다.

공시이율 상품의 경우 회원님께서 걱정하시는 부분처럼 수익률이 낮은 편입니다.

그래서 상품을 해지하고 다시 가입하기에는 그동안 유지해왔던 기간이 있는데

원금을 받을 수 있다고 해서 본전이 아니기에 그리고 그것 보다 더 중요한 것은

연금 가입시점의 경험생명표 적용부분이 아닐까 싶은데요

경험생명표의 경우 연금 수령시 종신 연금의 수령을 선택할 경우 문제가 될 수 있는데요

연금수령시 종신지급으로 수령하실때에는 경험생명표에 따라 수령액의 차이가 발생합니다.

경험생명표는 과거에 비해 수명이 연장되고 있는 상황이기에 앞으로 변경될 경험생명표가

불리할 수 있습니다.

따라서 회원님의 상황에는 현재 납입금액을 30만원에서 10만원으로 감액을 하시고

나머지 금액을 변액연금을 가입을 하시는 것을 권해드립니다.

삼성생명의 공시이율 상품의 경우 10만원까지 감액이 가능한 것으로 알고 있는데요

감액으로 하시고 나머지 금액을 변액연금을 운용하시도록 하시구요

따로 삼성생명 상품을 선호하시는 것이 아니면 다양한 상품군들을 살펴보시고

상품을 선택하시는 것을 권해드립니다.

변액연금을 선택하실때에는

1.부부연금의 수령가능 및 비율(배우자 사망시 지급 비율의 차이가 있으니 확인하세요)

2.추가납입설정 가능여부(생명사의 경우 연금상품의 경우 추가납입 기능이 있지만 이 기능을 사용하기 불편하게 해놓은 회사가 있습니다. 이러한 부분을 확인할 필요가 있습니다.)

3.펀드의 다양성

이런 부분들을 체크해보시고 상품을 선택하시는 것을 권해드립니다.

추가적인 문의 사항 및 상품 추천등은 아래의 메일로 연락을 주세요

이상 답변을 마치겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

해지하고 새로 가입하는 것이 훨씬 이득입니다.

55개월전 30만원씩 넣은 연금보험으로 5년전에 가입한 것으로 보입니다. 이대로 향후 10년간 납

입하고 연 5%의 이율을 적용시켜 회원님 나이 60세에 총 마련되는 연금자산은 1억2264만원 정

도가 됩니다. 5년전 가입당시 평균수명을 적용시키면 예상 월 연금액은 63만원정도입니다.

만약 지금 33세되는 시점에서 30만원씩 변액연금에 가입합니다. 최근 10년 가까이 발생된 연 평

균수익이 9%대이며 10년납입후 60세에 총 마련되는 연금자산은 1억5712만원으로 현재 평균수

명적용시 예상연금수령액은 월 77만원입니다.

1년에만 168만원의 연금수령액의 차이가 발생되며 총 자산에서는 3500만원의 차이가 발생됩니

다.

만약 연금보험을 최소납입액으로 감액하고 남은 자금으로 변액연금을 가입한다면 지금바로 변액

연금으로만 가입할때보다는 당연히 적은 연금을 받을수 밖에 없습니다.

실제 지난 10년간의 연금보험의 연 평균이율은 4%에 가깝습니다. 위 이율도 현재 이율수준을 고

려하여 적용하였는데도 이와 같은 결과가 나옵니다.

하루라도 빨리 기존 연금보험은 정리하시고 보다 나은 연금수령을 위해 변액연금으로 가입하시

기를 제안드립니다.

그리고 좋은 변액연금을 가입하기 위해서는 장기적인 수익성이 우수한 상품을 우선적으로 선별

한뒤 사업비율은 낮은지 부부모두 연금수령이 가능한 부부종신연금은 가능한지를 살펴준비하신

다면 적합한 연금가입이 될 수 있습니다.

간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실

수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상

품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할

것을 약속드립니다. ^^

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

삼성생명 연금보험무배당 에 가입되어있습니다.

현재 30만원씩 55개월 납부되어있어요.

이거 변액으로 지금이라도 갈아타야할까요?

전 33세 주부!

노후를 위해 결혼전부터 들어논건데 변액으로 왜 안했을까 후회되네요.

중도해지하면 거의 원금받는거 같던데 그동안의 이자는... ㅠㅠ

어떻게 하는게 좋을까요?

처음부터 30만원으로 했는데 금액을 줄이는게 가능하면 줄이고 다른걸로 더 하는게 좋을까요?

아님 다시 처음부터 시작?

가장 최악의 연금이라 할 수 있는 금리형 비과세 연금상품을 가입을 하셨네요.

젊으신 나이에 가입했다는 점이 다행입니다.

거의 5년정도를 유지했다면 사업비와 수수료, 해약환급률을 파악한 후에 앞으로 연금액을

예상하고 변경할 것인지 고려해야 합니다.

분명히 해약을 한다는 것은 금전적이든 시간적이든 손해를 보는 것입니다.

하기에 손절매 구간을 고려한 후에 변액연금이 좋을지 연금펀드가 좋을지

이런 부분에 대한 여러가지 방안과 구체적인 비교를 통해서 결정을 하셔야 합니다.

예전에 가입하셨던 것처럼 또 아무 변액연금을 덜컥 가입한다면 몇년후에 후회를 하며

해약을 할 수 있으니 필히 정확한 비교/분석한 후에 결정하시길 바랍니다.

변액연금이라고 하더라도 각각의 회사마다 상품의 특성이 다르고 해당 상품의 펀드 수익률이

다릅니다.

그리고 주식과 채권 비율도 모두 다르기에 그냥 덜컥 가입하는 것은 절대 위험합니다.

자신의 투자성향과 투자가능기간, 국민연금과 퇴직금에 대비한 개인연금 자산의 금액 등의

기본적인 조건을 파악한 후에 결정하셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

  반갑습니다. 모네타 금융센터 전경호입니다.

삼성생명 연금보험무배당 에 가입되어있습니다.

현재 30만원씩 55개월 납부되어있어요.

이거 변액으로 지금이라도 갈아타야할까요?

전 33세 주부!

노후를 위해 결혼전부터 들어논건데 변액으로 왜 안했을까 후회되네요.

중도해지하면 거의 원금받는거 같던데 그동안의 이자는... ㅠㅠ

어떻게 하는게 좋을까요?

처음부터 30만원으로 했는데 금액을 줄이는게 가능하면 줄이고 다른걸로 더 하는게 좋을까요?

아님 다시 처음부터 시작?

=> 결론적으로 말씀드리면 변액을 준비를 하셨더라도 관리를 못받으면 오히려 지금 준비하시는

 것이 더 나을수가 있습니다. 제대로 관리 못받아서 수익율이 마이너스가 난 상황이면 공시이율

로 운용이 되는 일반 연금보험이 날수가 있습니다. 부디 잘 생각하고 관리체계에 대해서 정확하

게 이해를 하시고 변액으로 리모델링을 하시길 바라겠습니다. 2년반정도 된 연금보험을 변액으

로 전환을 한다???? 현재로서의 가장 효과적인 방법은 꼭 변액으로 전환을 하고 싶으시다면 최대

한의 금액으로 감액을 한 후 주식편입비중이 제일 높은 자펀드가 있는 변액으로 준비를 해서 연

금보험으로 준비해서 손해본 기회비용을 빨리 회복하기를 바라겠습니다. 꾸준한 관리가 뒷받침

되지 않는다면 아무리 좋은 상품을 가입을 했더라 하더라도 의미가 없습니다.