안녕하세요 회원님

전반적인 회원님의 앞으로의 재무목적에 맞는 포트폴리오 구성에 대한 문의를 주셨는데요

회원님의 구체적인 수입의 규모없이 비율로 나열하셨는데요

단기적으로 회원님께서 목적으로 하시는 결혼자금에 대한 준비금으로

3년정도의 기간에 약 4~5천만원의 금액을 생각하고 계시군요

단기적인 자금의 운용에 있어서는 적금의 운용을 권해드립니다.

그리고 적금의 운용에 있어서는 제1금융권 및 제2금융권등을 선택하셔서

1년단위로 적금을 운용하세요 그리고 금융권의 선택에 있어서 이율면에서 유리한

저축은행을 이용하시는 것을 권해드립니다. 물론 최근 분위기에서 안정성에 대한 불신감이

커져있는 것은 사실이나 저축은행 중에서 우량한 은행등을 이용하신다면 제1금융권에 비해

높은 이율을 가져가실 수 있습니다.

그리고 회원님께서 연금 및 보험의 운용에 있어서

회원님의 월급의 10%의 투자로 보장성과 노후자금 마련이 가능할까 문의 주셨는데요

월급의 10%정도면 보장성 보험의 비율정도 되지 않을까 싶습니다.

물론 정확한 수치로 몇 퍼센트의 비중의 보장성보험 얼마의 연금 수치화하기에는 무리가 있으며

정론화 되어 있다고 할 수 없습니다.

다만 너무 과한 보장성 보험으로 재정적 지출의 출혈을 최소화 할 필요는 있습니다.

의료실비와 진단비의 구성의 보장성 보험을 저렴하게 가져가시고

연금의 비용에 대한 접근의 경우

보통 연금을 납입하는 기간보다 연금을 수령하는 기간이 길고 아마 이 기간은 점점 더 늘어날

것인데요 그럼 지금 이 시점에서 20~30만원의 금액을 납입을 한다고 가정했을 때 내가 연금수령시에는 얼마나 큰 돈을 받을 수 있을까했을때

비과세에 복리등의 기능 및 펀드수익률의 변액등의 기능을 모두 다한다고 해도 그 금액으로

노후자금의 끝이라고 하기에는 부족할 수 밖에 없습니다.

기본적으로 내가 받아가야 할 기간이 납입했던 기간보다 길어지기에 수익률이 좋은 상품을 가져온다고 해도 한계가 있습니다.

따라서 회원님께서 연금수령시 수령하고 싶은 금액에 대한 규모를 잡고

국민연금 및 퇴직연금의 연금수령시의 금액의 뺀 나머지의 금액을 개인연금으로 충당할 수 있게

준비를 하셔야 합니다.

이상 답변을 마치겠습니다.

추가적인 문의 사항은 아래의 메일 주소로 연락주세요

안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리 팀장입니다.

직장 2년 차 이신데,그 동안 계획없이 지출 하고 사셨네요.

이제부터는 막연히 생활을 하시면 안 됩니다.구체적인 재무목표를 먼저 세우세요.

단/중/장기로 계획하여 그 세운 재무목표 별로 금융상품을 선택하여 회원님만의 포트폴리오를 짜는 것이 필요한 시기 입니다.

월급에서

연금+보험 10%

생활비 30%

저축 60% (적금80% 펀드20%)

비율로 하려고 합니다.

이대로 괜찮은가요?

답변:

정해진 정답은 없습니다.회원님의 상황에 맞게 포트폴리오를 짜면 됩니다.

또한 우선 재무목표 별로 비중을 달리 하시면 됩니다.

보통 사회 초년생의 포트폴리오 추천 입니다.

유동성(비상예비 자금) 대비 입니다.

월 소득의 60%이상은 저축을 한다고 계획하세요.이렇게 하시면 계획하지 않은 지출 등이 발생될 때 를 대비한 비상예비 자금을 CMA에 200~300만원 정도 비축하셔서 대비를 하세요.

연말 성과금이나 명절 보너스 등을 이 용도로 이용하세요.

만약 없으시면 월 10만원 정도 따로 CMA에 비축하세요.

위험 대비 입니다.

회원님께 가장 필수 보장성 보험은 의료실비 보험입니다.

여기에 발병율이 높은 3대 질병 진단금(암/급성심근경색/뇌졸중)과 입원비 보장을 하세요.

장기(비자금/노후)대비를 하세요.

결혼이후 비자금 용도나 노후를 위하여 소득대비 10%선에서 시작하세요.

주택청약 대비를 하세요.

월2만원~10만원선으로 대비를 하시면 됩니다.

세테크 대비를 하세요.

연말 소득공제를 위하여 대비를 하시는 부분이나,과세 표준(연봉에서 공제 금액을 뺀 금액)이 4.600만원 이상 되시면 효과적인 상품이나,그 이하 과세 구간은 마이너스 효과 입니다.

목돈 마련 대비를 하세요.

투자 성향/투자 기간/기대 수익율에 따라서 적금과 펀드로 분산하여 투자를 하세요.

그리고 연금이랑 보험은 어떻게 들어야 되는지..

또 적금과 펀드는 어떤걸 들어야 되는지..

도무지 이쪽 방면으로는 문외한이라 조언 부탁드릴게요

답변:

회원님께서 모든 것을 알아 보실려면,많은 시간이 걸리게 됩니다.

믿고 맡길 수 있는 전문가의 도움을 받으시면 됩니다.

더 자세한 상담과 상품 추천등을 원하시면 아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

작성해주신 내용을 보았는데 제가 평소에 회원님들께 조언드리는 포트폴리오 내용과 비슷한 부

분이 많은것 같다는 생각이 들었습니다.

그런데 생활비용도 소득의 30%이하가 맞고 저축도 60%이상이 맞는데 연금과 보험이 10%라는

것은 맞지 않습니다.

정확하게 말씀드리자면 20대의 재무설계에 있어 이상적인 포트폴리오는 3대 6대 1의 비율로 각

각 생활비 , 저축 , 보장성보험에 적용되며 이중 저축의 경우에는 8대 2의 비율로 각각 결혼자금

과 노후자금마련을 위한 저축에 해당됩니다.

즉 연금은 위험에 대한 보장성보험의 개념이 아닌 목돈을 모아 사용하는 저축성 개념에 해당되기

때문에 저축자금에 포함이 되는 것입니다.

소득의 10%는 보장성보험만으로도 벅찬 비중입니다. 물론 절약하고 준비한다면 보장성보험은

10%가 아니라 5%가 될수도 있지만 남은 5%의 자금으로 약 40년동안 먹고살 노후생활자금을 마

련한다는 것은 아미루 빨리 준비하고 오랜기간 복리효과를 누린다고 해도 불가능한 일입니다.

만약 회원님의 월 소득이 180만원이라고 가정한다면 이중 생활자금은 54만원이 적합하며 저축

자금은 120만원 그리고 보장성보험은 6만원이 적합하게 되며 이중 저축자금은 96만원이 결혼자

금으로 24만원이 노후자금을 위한 연금으로 적정 저축자금이 됩니다. 이렇게 자산구성을 하는 것

이 20대 미혼여성분에게 적합한 포트폴리오가 됩니다.

결혼자금은 단기간에 마련해야하는 목돈인 만큼 적금위주의 안정적인 자산형성에 주력하는 것이

좋으며 노후자금은 장기간에 걸쳐 물가상승대비 높은 목돈마련이 이루어져야하는 만큼 장기간펀

드에 투자가 되는 변액연금을 선택하는 것이 보다 높고 안정적인 수익을 얻을 수 있어 적합하다

고 볼 수 있습니다. 특히 변액연금은 비과세혜택과 종신연금이라는 큰 장점을 가지고 있어 세금

없이 사망시점까지 연금을 계속 지급받을 수 있습니다.

보장성보험은 여성의경우 종합적인 건강보장을 받을 수 있는 실비보험하나만 있으면 충분하며

기본적인 치료비용과 암과 같은 중대질병발생시 고액의 진단자금도 함께 보장받을 수 있도록 설

계한다면 보다 저렴한 보험료로 다른 암보험이나 건강보험가입이 필요없이 체계적인 보장을 받

을 수 있게 됩니다. 현재 나이라면 월 7만원 정도면 최상의 보장을 받을 수 있습니다.

마지막으로 적금의 경우에는 가까운 신협이나 저축은행을 이용하시되 만약 저축은행을 이용하신

다면 재정건정성이 좋은 은행을 찾아 가입하는 노력이 꼭 필요합니다. 이렇게 해야 시중은행보다

조금은 많은 이자를 지급받을 수 있습니다.

그리고 월 2만원 정도는 생활자금에서 빼내어 청약통장에 가입하시기 바랍니다. 청약은 새아파

트를 분양받을때에 꼭 필요한 상품입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비

보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상

품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할

것을 약속드립니다. ^^