안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

신랑.

월급 세후 290 정도 내년- 대리달 예정

신한저축보험 10만원 2개

 펀드 20만원 2개( 거치식 적립보험)

연금 33만원

주택보험 10만원

암보험 4만 8천원. 실비보험(동부화재) 14만원, 자동차,운전보험, 2만원, 치과보험 18천원

신부. 3달동안 수입계획없음

 3달뒤 취직예정, 월 200안으로 예상

  재태크 부탁합니다.

신혼부부이고 앞으로 자녀 계획도 발생할 예정입니다.

하지만 현재 장기자산이 너무 높은 수준으로 형성이 되어 있습니다.

지금 현재 저축에서 2년후에 주택자금에 사용될 금액이 무엇이 있다고 생각되시나요??

펀드에 대한 정확한 명칭도 없고 단순히 거치식 적립보험이라고 한다면

이 자산도 2년후에 주택자금으로 사용 될 자산이 아닙니다.

그리고 신부가 3개월동안 수입이 없고 앞으로 계속 일을 한다는 보장도 없으며,

자녀가 태어날 준비를 한다면 일을 그만두셔야 합니다.

그렇다면 전문가의 입장에서 보기에는 장기자산의 비중을 줄이고 단기자산(적금)을 위주로

포트폴리오를 구성해야 합니다.

 집은 1억 5천정도 집에서 해주실 생각이세요. 집은 2년뒤 구입예정입니다.

아기는 한 1년뒤에 가질 생각이구요.

1년 안에 단기 대학원 6개월 과정 다닐 생각이여서 목동 500정도 나갈 예정입니다.

신부 보험은 생명 108천원, 상해 1만 2천원정도, 실비보험 5만 6천원, 치아보험 1만 2천원 있어요.

최근에 3년만기 국민은행에서 1000만원 목돈 적금 들었구요.

그 외는 없어요. 어떤 식으로 할지 부탁드려요..

그리고 현재 대학원 자금이 발생을 하기에 소비성 자산이 매달 발생할 예정입니다.

유동성 자산을 최대한 늘려주셔야 합니다.

또한 3년 만기 적금은 가장 비효율적인 적금 활용방법입니다.

금리를 비교하더라도,기간을 비교하더라도 3년이 아닌 1년짜리 적금이 훨씬 유리합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

안녕하세요 회원님

신혼재테크 문의 주셨는데요

회원님의 현재 가입 상품의 분포를 살펴보면

장기상품의 비중이 주를 이루며 보장성보험의 비중 또한 상당히 높습니다.

우선 두분의 보험에 대한 정리가 선행되어야 할 것 같습니다.

보장성부분에 있어서의 비용을 최대한으로 줄이고 이 부분에 있어서의

비용의 여력을 다른 적금 및 펀드등의 상품으로 적절히 분산을 하시길 바랍니다.

현재 연금저축과 저축보험의 경우도 조금은 아쉽습니다.

33만원의 연금저축의 경우 소득공제 상품으로 매달 33만원씩 낼 필요없이 분기별로

추가납입을 통해 400만원의 소득공제가 가능합니다. 그래서 회원님의 상여금등으로

충당하거나 회원님의 소득공제등을 파악해서 조절가능한 부분입니다.

그리고 소득공제에 있어 보험만이 아니 펀드 및 신탁등의 상품이 있어 이러한 상품들의

검토 또한 생각해 볼만 합니다.

그리고 회원님의 저축의 경우 3년의 기간을 두는 저축보다는

1년 단위의 적금을 하는게 유리할 수 있습니다. 추후 돌발적인 상황에서 이율의 손실을

최소화하면서 동시에 과세에 있어서도 혜택을 볼 수 있는 최소한의 기간이기에

1년 단위의 적금을 권해드립니다.

현재 회원님의 가정에 있어서 생각하셔야 할 것을 꼽아보면

1.보장성보험의 정리

2.단기자금의 확보

3.연금저축 및 저축보험에 대한 검토

를 들 수 있을 것 같습니다.

우선적으로 이 부분에 대한 문제해결로 접근을 권해드립니다.

이상 답변을 마치겠습니다.