안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 문의주시길 바랍니다.

복리 저축보험 상품을 가입하려구 하는데요.

동양생명 희망가득저축보험이 최저보증이율이 타보험보다 높은편인것 같아

이 상품으로 할까하는데...

사업비가 좀 높게 책정되어 있네요.

사업비를 생각하면 주계약을 낮추고 매월 추가납입 하는게 나을꺼 같은데..

납입기간 : 10년 / 보험기간: 20년 (만기도래시 여유있을경우 계속 거치예정)

주계약 2,000에 월 20만원 납입하는 것과

주계약 1,000에 월 10만원 설계후 매월 10만원씩 추가납입 하는 것중 고민입니다.

단순 저축목적으로 하는거라 보장부분, 사업비를 최소화 하는게 좋을것 같아서요.

어떤 장단점이 있을까요?

저렇게 할 경우 사업비가 매월 15,000원정도 차이날꺼 같은데.. 이게 맞는건지?

현재 장기저축의 목적이고 10년 혹은 20년후에 목돈마련을 위해서 저축에 대한 포트폴리오를

설정하는 것 같습니다.

일단 장기저축에 관해서 금리형으로 상품을 선택하는 것은 좋지 않은 방향입니다.

저축보험이라는 상품이라는 것에 대해서 먼저 정확히 아셔야 합니다.

저축보험은 7년정도가 지나야 본인이 납입한 원금이 만들어지는 시점입니다.

아무리 복리하고 하더라도 기본적으로 저축에 원칙에서 어긋난다고 볼 수 있습니다.

그렇다면 복리를 이용하고 비과세를 이용한다는 장기저축을 생각할 때 많은 금융상품이

있으니 본인의 투자성향과 목적자금, 기대수익률,투자기간, 유동성까지 고려하여

상품을 선택하시길 바랍니다.

물론 당연히 장기저축이기에 사업비나 수수료에 대한 부분, 원금보장에 대한 부분까지

고려하여 선택해야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

반갑습니다.

SK(주) 팍스넷 모네타의 김선미입니다.

장기저축을 위한 저축대안을 고려하고 있으십니다.

우선, 질문을 주신 부분으로 하여 답변을 먼저 드리자면,

주계약 2,000에 월 20만원을 납입 과 주계약 1,000에 월 10만원 가입 후 추가납입

10만원을 이용하시는 방법 중 선택을 하신다면,

두번째 추가납입을 이용한 저축을 추천합니다.

보험상품이 은행권의 정기적금상품보다 더 나은점은 10년이상 유지 시 비과세인

점과 강제적인 불입을 통한 장기저축이 가능하다는 부분이 대표적입니다.

금리 부분을 따져보고 사업비를 고려하게 될 경우에는 은행권 정기적금보다 월등하

게 나은 부분은 많지 않습니다.

하지만, 보험상품으로 선택하여 장기목적자금을 이용하시는 것은 보험이라는 상품

특성상 꾸준한 불입을 요하기 때문에, 자의적으로 쉽게 해약을 할수 있는 정기적금

상품으로 장기저축을 하시는것 보다는 더욱더 유지가능성이 큽니다.

최저보증이율을 고려하셨다고 하였는데요,

추가적인 부분으로 말씀드리자면, 최저보증이율이란 최악의 상황으로 금리가 하락

하였을때를 대비한 안전장치일뿐입니다.

말씀하신 것과 같이, 장기적으로 저축을 생각하고 있으시다는 것은 꾸준한 불입을

일정 시기 이후에 목적자금으로 활용을 하시겠다는 것입니다.

따라서, 원금을 100% 보장이되는 상품을 원하신다면, 금리연동형인 현재 고려중인

저축보험상품 들중 공시이율이 가장 높은 회사 및 사업비부분을 고려하여 가입하시

는것이 좋으나,

저축을 할때 반드시 고려하여야 하는 것은 사용당시의 가치입니다..

자금의 손실은 다시 채워넣을 수 있으나, 장기라는 시간을 이용하는 저축일 경우는

더더욱, 시간을 이용하시는 저축이므로, 지나고 나면 되돌릴수 없다는 부분을 고려

하여, 안정적인 저축도 좋으나 연령이 젊으신 분들께서는 기대수익을 끌어올릴 수

있는 저축방법을 고려하시는것이 좋습니다.

여러가지 리스크대비 장치가 마련이 되어있는 상품들이 많으므로, 보다 다양한 안

목으로 살펴보신 후 결정하시기를 추천합니다.

이상 답변을 마치도록 하구요..

추가적인 문의사항 및 본인에게 맞는 상품선택 및 설명을 원하신다면 아래 메일로

본인성함기재하여 남겨주시기 바랍니다.

네이트온 친구 추가 후 실시간 상담 가능 : fri2nd@네이트닷컴

선선한 가을날씨가 참 좋은 수요일 입니다.

오늘도 행복한 하루 되시기 바랍니다.

감사합니다..

안녕하세요 회원님

저축보험에 대한 문의를 주셨는데요

회원님게서 저축목적으로 저축보험을 선택하셨네요^^

회원님의 글을 보면 여기저기 많은 상품을 검색하시고

상품을 선택하신 것 같네요 거기다 사업비 부분까지 꼼꼼히 챙기시는 모습을

뵐 수 있네요 그리고 저축보험의 운용에 있어서 추가납입 등의 문의까지 하시는 등의

상품에 대한 열의가 대단하신 것 같습니다.^^

회원님께서 저축목적으로 저축보험을 선택하신 이유가 뭘까요?

1.복리 2.비과세. 3.은행권보다 높은 이율과 최저보증이율

이런것이 아니까 싶은데요...

3가지의 조건을 충족시켜주면 정말 좋은 상품일텐데

저축보험은 3가지를 충족시켜주는 상품인데 참 좋은 상품일텐데..

여기서 짚고 가야한 부분이 있습니다.

저축보험은 말 그대로 보험이죠 저축+보험

그러다보니 초기 사업비의 부담이 생기죠 그러다보니 초기 해지시 원금을 가져갈 수도 없구요

음 그럼 난 장기로 가져가니깐 초기 해지 안할꺼니깐 괜찮아 그렇게 접근을 하다면

과연 수익률이 타 상품에 비하여 좋을까란 고민이 생기는데요

하이리스크 하이리턴

주식보다 펀드보다 안전하니깐 수익률은 이 상품보다 못할 수 있겠죠

그럼 적금은 비교하면 적금보다는 좋아야겠죠 왜? 난 기간이란 기회비용을 투자했으니깐

그렇지만 현실은 그렇지 않다는 거죠

실질적으로 비교했을때 저축보험의 수익률은 적금에 비해 뛰어나거나 두드러지지 않습니다.

초기 가입시 10년후 아니면 그 이상의 기간을 설정해놓구 이자 금액의 덩어리를 보여주는 식의

영업으로 고객들을 유치하고 있지만 적금과 비교했을때 크게 많은 이자의 차이가 없습니다.

심지어는 10년을 기준으로 했을땐 적금보다 못한 경우도 있습니다. 비과세를 포함해서도 말이죠

강제저축으로 10년 혹은 그 이상의 기간 후 목돈을 마련해 줄수 있는 상품입니다.

하지만 그만큼의 자금의 유동성을 포기하고 가져가는 수익률로는 그렇게 추천드리고 싶은 상품은 아닙니다.

이상 답변을 마치겠습니다.