안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  우선 가입하신 보험의 경우 암진단금을 비롯한 주요특약들이 갱신형으로 되어 있는 점을 주의하셔야 합니다. 

  금융감독원이 인터넷 홈페이지에 게시한 보험 가입 시 유의사항에 따르면 보험을 갱신할 때 위험률 증감에 따라 보험료 차이가 발생한다는 점을 고려해야 합니다.

  여기서 위험률은 사망이나 질병 등 보험금지급 사고가 발생할 가능성을 뜻하는데요, 위험률이 높아지면 보험료가 비싸지고, 위험률이 낮아지면 보험료는 싸집니다.

  따라서 일정 보험기간에 피보험자가 사망할 경우 보험금을 지급하는 상품인 정기보험은 의료기술 발달에 따라 사망률, 즉 위험률이 지속적으로 떨어지고 있어 갱신형으로 가입하는 것이 유리합니다.

  반면 암이나 다른 질병들은 시간이 지날수록 발생률이 올라가기 때문에 암보험을 갱신형으로 가입하면 갱신시 보험료가 상승하게 되어 비갱신형을 선택하는 것이 보험료를 아끼는 방법입니다.

  현재 이런 이유로 보험회사들이 비갱신형 암보험 판매를 중단하거나 보장을 축소하고 있는 상황입니다. 

  그리고 생보사의 통합보험은 주계약인 사망보장 비중이 높을 뿐 아니라 뇌졸중에서 뇌경색이 빠진 뇌출혈만 보장받으실 수 있는 점도 단점입니다.

  특히 대형보험사일수록 낮은 금리를 적용하여 같은 사망보장일때 보험료가 높게 책정됩니다.

  따라서 회원님의 나이를 감안하면 기존 보험을 해약하신 뒤 손보사의 의료실비보험을 중심으로 보장을 다시 설계하시는 편이 더 유리합니다.

  아래 연락처로 이메일 주소를 알려주시면 보험 비교자료를 보내드리겠습니다. 
  그럼, 회원님 갑자기 쌀쌀해진 날씨에 건강주의하시기 바라며 답변을 마칩니다.

안녕하세요 회원님

현재 문의하신 상품의 경우

삼성생명의 퍼팩트UP통합보험인데요

이 보험의 경우 종신보험과 CI보험을 혼합한 형태의 상품으로

종신보험의 특징에 CI보험의 특징을 갖은 상품입니다.

하지만 이 상품의 경우 CI특약이 갱신형으로 잡혀있고

전반적인 특약이 모두 갱신형으로 구성되어있는 상품입니다.

현재 납입하신는 금액은 3년단위로 갱신하면서 비용적으로 증가가 되는 상품입니다.

특약의 구성이 어떻게 되어 있는지 보험증권등의 내용이 없어

정확히 말씀드릴 수는 없지만 만약 CI특약외에 다른 진단비 구성이 없을 가능성이

높은데요 CI특약의 경우 진단비에 대한 집중된 특약이지만 일반 진단특약에 비해 범위가

한정되어 있는 특징이 있습니다.

현재 해지를 고민하시고 계신데요

해지에 앞서 회원님께서 가입하신 상품의 보장분석을 통해서 상품을 파악후

해지를 결정하는 것을 권해드립니다.

이상 답변을 마치겠습니다.

추가적인 문의사항 및 보장분석을 원하실 경우 아래의 메일로 연락주세요

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

회원님은 현재 가입하신 상품에 대한 정확한 이해가 필요하고 이를 통하여 리모델링등을

검토하심이 좋습니다.

퍼펙트통합보험은 삼성생명의 통합종신보험입니다.

리빙케어 종신보험이라는 CI종신보험을 근간으로  의료실비특약등을 넣어서 가져갈 수 있도록

개발된 보험상품입니다.

물론 이 보험 1개면 의료실비보장과 사망보장은 충족시킬 수 있지만  암및 건강보장에서는

부족한 부분이 나올 수 있습니다.

그 이유는 CI종신보험 특성상  "중대한 질병이나 중대한 수술"이 아니면 보험금 받기가 어렵기

때문입니다.

암도 "중대한 암"이어야 하고  뇌졸중도 "중대한 뇌졸중"이어야 하는등  일반 암보험이나 건강

보험에 비하여 좀 더 중증이 아니면 보상이 어려울 수 있습니다.

특약으로 일반암진단금이나 2대성인병 진단금등을 넣어갈 수 있으면  보완이 될터인데

이 보험은 이러한 특약을 가져갈 수 없고 CI보장으로만  암등 주요성인병 진단금 보장을

가져가므로  건강보장부분에서는 보완을 해야합니다.

그래서 사망보장을 중요시 한다면 이 보험이 필요할 수 있으나  사망보장의 필요성이 떨어지고

암및 건강보장위주로 가져가시길 원하신다면   보험료도 저렴하면서도  암과 건강보장을 잘

갖춘 보험으로 리모델링하심이 좋습니다.

사망보장이 필요하시다면 통합보험같은 CI종신보험이 아닌  사망보장위주의 일반 종신보험으로

가져가시는것이 보험료가 좀 더 저렴합니다.

회원님 연령상 사망보장의 필요성은 떨어지지 않을까 봅니다. 

지금 17개월째 납입하여 해지시 해약환급금이 적어서 단기적으로는 손실이 있을 수 있지만

회원님 연령상 8만원 내외면  100세까지 보장하는 암과 건강보장을 잘갖춘 실비보험을 충분히

설계가능하므로 줄어든 보험료만큼  재테크를 가져가신다면 몇년뒤면 지금 손실을 만회하실

수 있을것으로 보여집니다.

회원님 월소득이 150만원정도 볼때 10% 정도 보험료를 종신보험으로 납부하고 계시고

추가적으로 부족한  암보험이나 건강보험을 보완해야한다면 보험료 지출이 소득대비 많아질

수 있습니다.

그러므로 현재 필요한 보장위주로 리모델링하시고  사망보장이 필요하시면 결혼후 보강하는

플랜이 좋을것 같습니다.

장기금융상품인 보험비중을 줄여서 결혼자금마련등 단기 재테크에 더 집중하는것이 회원님에게

는 더 중요하지 않을까 보여집니다.

기타 자세한 상담이나 리모델링등을 원하신다면 개별문의를 주시기 바랍니다.

문의를 주실때 회원님 생년월일 정보와 직업정보 그리고 운전여부등을 함께 보내주시면

통합보험을 대체할,  저렴한   100세 건강 + 실비보험을 설계및 추천해 드리겠습니다.

좋은 하루 되세요