제 급여 250만원중 제가 저축으로 할당한 것이

180만원입니다.

워낙 안정적인 것을 좋아해

150만원씩을 단기 적금에 할애하고 있구요

남는 30만원을 장기 저축에 활용하려 합니다.

사회초년생이다 보니 여러 제의를 많이 받는데요 고려중인 것이

1. kb 혹은 산업은행의 장기 저축성 보험

2. 변액연금

3. lig 연금저축입니다.

근데 1번은 예상 이자가 5퍼센트의 복리 이자인데

3번은 7퍼센트의 복리이자에다가 매년 400만원 까지는 16 퍼센트 돌려주니까

23퍼센트의 이익이 나네요

그럼 당연히 3번 해야하는거 아닌가요??

많은 상담사분들이 변액연금을 하라고 하는데

이건 더큰 수익이 날수도 있지만 안정적으로 날수는 없잖아요

연금저축과 변액연금의 차이를 설명해주시고 둘중 무엇을 해야할지 추천해주실수 있으실까요

안녕하세요 회원님

이제 사회생활을 시작하시면서 재무설계에 대한 구성을 고민하시고 계신데요

우선 회원님께서 제안받은 상품을 살펴본다면

저축보험

저축보험의 경우 보험사가 제안한 공시이율에 따른 상품으로 복리와 비과세의 장점이 있습니다.

하지만 저축보험의 경우 초기 사업비등으로 인해 실질적으로 봤을때 10년정도의 기간을 정했을때 은행의 적금의 수익률에 못치는 경우가 많습니다.

변액연금

최근 공시이률상품의 물가상승률에 대한 부담을 극복하는 방법으로

변액연금이 인기가 있습니다. 펀드에 투자를 하여 그 수익률로 자금을 축적하는 상품입니다.

주가에 따라 수익률의 차이가 존재합니다. 10년 유지시 비과세 상품입니다.

최저연금적립금, 스텝업 등의 기능등으로 원금보장에 대한 안정성을 높혔습니다.

연금저축

공시이율 상품이며 연간 최대 400만원한도의 소득공제가 가능한 상품입니다.

비과세는 해당없습니다. 보험사(연금저축), 증권사(연금펀드), 은행(연금신탁)에서

취급하며 각각의 금융사의 형태의 특징을 가지고 있습니다

다만 소득공제의 혜택이 있는 반면 추후 연금개시시 연금소득세를 원천징수합니다.

또한 국민연금, 퇴직연금 등의 공적연금 수령시 연간 합산 600만원이 넘을 경우 종합과세가

되는 상품입니다.

연금저축의 가입에 있어서 우선적으로 살펴야할 것은

회원님의 소득입니다. 연금저축의 경우 소득구간이 높을 수로 혜택이 커서 가입을 권하지만

소득구간이 작다면 가입을 통한 소득공제의 혜택보다는 추후 세금이라는 부분에 있어서

손실이 커질 수 있습니다.

회원님의 경우 사회초년생이신데요

우선적으로 회원님께서 집중하시고 싶은 재무목?i를 설정하셔서

거기에 맞춰 단기자금, 중기자금, 장기자금을 나누셔서

그에 맞춰 상품군을 선택을 하신는 것을 권해드립니다.

그리고 추가적으로 이러한 웹상담보다는 대면상담을 통해 좀더

심도있는 정보와 함께 재무설계를 받아보실 것을 권해드립니다.

이상 답변을 마치겠습니다.