안녕하십니까. 모네타 금융센터 김태환입니다.

○ 문의사항

 1. 보시다 시피 주식투자 금액이 너무 과합니다. 직접주식투자를 줄이고 어떻게 재테크를 하면 좋을까요? 제 생각에는 반 정도는 부동산에(향후 월세 수입을 고려하여) 나머지는 현금으로 재테크했으면 하는데...우선 지금이 주택을 구입하기에 좋은 시기인지..산다면 어느지역을 사는게 좋은지.. 전세를 끼고 주택을 하나 더 산다면 강남구 소형 아파트 집과 두 채가 되어 양도 소득세 등의 문제는 없을지.. 오피스텔을 구입한다면 이 문제를 피해갈 수 있는지도 궁금합니다.

당연히 2 주택은 양도 소득세 문제가 생깁니다.

다만 이는 주택을 팔 때 차익이 있는가에 따라서 상황이 바뀝니다.

기존 보유 주택이 시세차익보다는 월세 수입에 의존하는 형태이고 추가 구매 의사를

가진 주택도 그러한 형태라면 별로 문제 될 것은 없습니다.

월세로 은행 이자보다 높은 수익이 가능하다면 투자 가치는 있습니다.

2주택인 상태에서 나중에 실제 매각하실 때 어느쪽의 세금이 더 부과되는지 등을 고려하여

매각하시면 됩니다.

오피스텔은 주택으로 보지않으므로 양도 소득세와는 별개 입니다.

다만 사업자로 분류되고 기타 세금 부분이 조금 복잡해질 뿐입니다.

강남 지역의 오피스텔은 현재 시세가 많이 올라서 투자는 용이하지 않을 것 입니다.

2. 반 남는 돈의 예금 상품 몇가지를 조언 받고 싶습니다. (은행 예금 보다는 증권회사 ELF나 ETF 등에 관심이 있습니다)

둘 다 원금보장 상품이 아니므로 예금과는 다릅니다.

상품에 대해서 좀 더 알아 보셔야 할 듯 합니다.

간단히 말씀드리면.........

elf 나 els 는 최초 게약 당시에 명시한 조건이 충족되면 수익을 지급하는 형식이며

<일부 원금 보장형도 있습니다.>

ETF 는 주식처럼거래가 가능한 인덱스펀드 입니다.<이건 원금 보장은 없습니다.>

3. 월 적금 140 정도를 추가로 불입하고 싶습니다. 역시 몇가지 상품 조언 받고 싶습니다. 적금 선택 시 기본 조건입니다. 예정된 이자를 지급 받는 것 이므로 간단히 생각하십시오.

1. 반드시 금리가 우선이다.

2. 세금 우대 , 저율과세를 최대한 이용하여 이자소득세를 줄인다.

3. 2번 사항에 맞게 적금을 쪼갠다.

----끝 입니다.---- 

세부적인 문의나 상담은 아래의 메일을 이용바랍니다.