안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.

현재 회원님께서 노후대비 연금 상품을 가입 고려 중이신데요.

비과세 되는 개인연금 상품에는 금리연동형(공시이율)연금 상품과 변액연금 상품이 있습니다.

두 상품 모두 종신형(부부형)선택 가능한 회사 상품을 선택하시면 되고,비과세 됩니다.

금리연동형(공시이율)연금 상품은 현재 4~5%정도로 보험사 마다 차이가 있습니다.

물가 상승율을 감안하면 그 효과가 크지 못 합니다.현재 회원님 나이대에서는 물가 상승율 이상의 기대 수익을 올릴 수 있고,안정성과 수익성을 함께 가져 가실 수 있는 변액연금 상품이 적합합니다.

이러한 장기 연금을 시작 하시기 이전에 회원님의 은퇴 설계에 대한 상담을 받으시고 난 후 결정 하시는 것이 좋습니다.

회원님의 희망은퇴 시기/희망은퇴 생활비/준비중이신 국민/퇴직/공무원(사학)연금 예상 수령액을 계산하여 부족한 부분을 개인연금으로 보충하시는 것이 좋습니다.

변액연금 상품은 회사 별로 다양한 상품 들이 있습니다.

회원님의 투자 성향에 맞는 상품 선택 하시는 것이 좋습니다.

변액연금은 보통 주식형 펀드:채권 비중이 50:50으로 투자 되는 상품입니다.

좀 더 공격적인 투자 성향이시면 주식형 펀드 편입 비중이 높은 상품을 선택하시면 되고,

안전한 투자 성향이시면 50:50으로 투자 되고,스텝업 기능의 상품을 선택 하시면 됩니다.

스텝업 이란,원금 도달 시기부터 120%/140%/160%/180%/200%를 한 번이라도 달성하게 되면 아무리 떨어지더라도 연금 개시 시점에 도달한 수익율을 보장하여 최고 원금 대비 2배 까지 보증해 주는 상품입니다.

또한 연금 선택 방법이 다양한 상품을 선택하시는 것이 선택의 폭이 넓습니다.

종신(평생)연금 개인형 뿐만 아니라,국내 보험사 6개사 정도는 종신 연금 부부형이 가능합니다.

즉.한 분이 받으시다가 잘못되셔도 다른 배우자 분이 승계하여 평생 연금 수령 가능하시다는 것입니다.

운용을 잘 하는 회사 상품을 선택 하시는 것이 좋습니다.회원님이 알고 계신 보험사는 판매 회사이고,자산 운용을 잘 하는 회사 상품을 선택 하시는 것이 좋습니다.

만약 비슷한 운용능력이라면 사업비가 저렴한 회사 상품이 좋습니다.

즉 회원님이 월30만원씩 연금을 넣는다고 가정하면 사업비가 저렴한 회사 상품은 10%인 월3만원이 사업비로 빠지고,나머지 27만원이 주식형 펀드/채권으로  투자 된다고 하면,사업비가 비싼 회사는 15%인 4만5천원을 뺀 나머지 금액이 투자 되게 됩니다.또한 추가 납입 수수료도 저렴한 것이 좋습니다.

이러한 장기 상품을 시작 하실때는 충분한 계산을 하고 시작하셔야 하고,부담없는 금액으로 시작하셔서 추가 납입을 적극 활용하시는 것이 절대적으로 유리합니다.

상품 선택도 중요하지만,변액연금 상품은 관리능력이 중요합니다.위험 분산 차원에서 펀드 변경등을 통하여 수익률 관리를 해 줘야 합니다.

추가 상담을 통하여 자세한 상담과 여러 상품 비교 추천 드리겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

국민연금과 퇴직연금을 보완하여 개인연금을 준비하신다면 좀 더 풍요로운 노후준비를

하실 수 있습니다.

회원님 께서는 60세 연금개시하여  종신연금을 수령하시고 부부형으로 배우자에게도 혜택이

가져가시기를 원하십니다.

일단 부부연금형이 가능한 국내 보험사 연금보험 상품으로 준비하시는것이 좋은데  장기적으로

는 물가상승율 이상의 수익을 기대할 수 있는 변액연금으로 준비해 가시는것이 바람직합니다.

연금보험은  노후자금을 목적으로 가입하므로 종신연금수령시  연금지급율을 결정하는 경험

생명표도 가입시점에결정되므로   연금지급율에서 불리한 점은 없습니다.

연금보험은 각 보험사마다 다양한 상품이 있습니다.

가입시점부터 부부형으로 가입이 가능한 상품부터   원금의 200% 보증장치가 있어서

안정성이 좋은 상품 그리고  100세 종신보증이 되어서 사망시 장례비 활용이 가능한 상품등

다양한 특성을 지닌 상품들이 있습니다.

그러므로 여러상품을 비교해 보시고 회원님에게 가장 맞는 상품을 선택하는것이 바람직하다고

봅니다.

장기적으로  수익율을 어느정도 가져갈 수 있어서 화폐가치하락을 방지할 수 있는  부부연금형

변액연금을  검토해 보시기 바랍니다.

회원님과 부인의 생년월일 정보와 함께 메일등으로 개별문의를 주시면   부부종신연금수령이

가능한 변액연금 몇종류를 설계및 추천해 드리고  장단점 비교설명을 통하여 회원님께서

가장 적절한 상품을 선택할 수 있도록 도와드리겠습니다

좋은 하루 되세요

반갑습니다..

모네타 재정전문가 김선미 입니다..

순수 노후자금 마련을 위한 목적의 연금보험 상품을 알아보고 계십니다.

(노후자금 마련이 주 우선이라면, 납입기간 중에는 소득공제가 되지 않으나,

연금을 수령하실때에는 세금을 내지 않아도 되는 비과세 상품이 좋겠습니다.)

현재 나이 35세 이시고, 60세 부터 종신형(부부) 연금수령형태로 지급받으시려

하고 있는데요. 향후 25년 기간의 납입기간과 거치기간을 이용하여 최대한으로 연금

적립액을 늘리시는 것이 관건이겠습니다.

* 투자하는 연금보험과 투자하지않는 연금보험

비과세 연금 보험은 크게 공시이율형으로 부리가 되는 일반연금보험과 기대수익을

이기 위하여 주식 및 채권에 투자하여 연금을 적립해 나가는 변액연금보험으로 나

뉩니다.

투자하지 않는 연금보험(즉, 일반연금보험)은 공시이율(보험사가 고지하는 변동이

율-은행의 금리와 같은)을 부리하여 이자를 얻어주는 성격으로 원금보장 및 보통

2.5% 최저 이율을 보장하며, 최근 공시이율은 4~5% 정도입니다.(회사마다 다름) 

장점은 안정성이며, 단점은 금리하락시 인플레이션 햇지의 기능이 부족하다는 것이구요..

투자하는 연금보험인 변액연금보험은 원금보장하에 주식과 채권에 투자하는 보험으

로 손해를 보지 않으나, 수익이 나지 않을 수 있으며 적립식 펀드처럼 투자를 해서

그 수익을 얻어주는 성격으로,

단점은 수익이 나지 않을수 있다는 점과 장점은 수익이 날 경우 그 금액이 일반연금

과 비교하여 매우 클 수 있다는 점입니다.

간략하게 위의 내용을 설명을 드렸으나, 우선적으로 두가지 형태의 상품중 선택을

위해서는 회원님의 투자성향이 수반이 되어야합니다.

지극히 안정적인 성향의 저축자라면, 공시이율형으로 부리가되는 일반연금보험으로

가입을 하시는것이 바람직하오나, 현재와 같은 저금리시대에서 연금을 준비하실때

에는 물가상승률을 반드시 고려하여야 하며, 나중에 연금을 수령하실때에 그 연금

의 가치가 제역할을 할수 있을지도 생각하여야 합니다.

일반적으로 2~30대 젊은 연령층과 같이, 연금의 개시 시기가 많이 남은 분들은

손해보지 않는 변액연금으로 저축하여 기대수익을 높이기 위한 저축방법을 이용하

는 경우가 많습니다.

연금은 빨리 납입을 완료하시고, 거치기간을 길게 가져갈 때 보다 총 투입한 원금

대비하여 증식을 많이 할수 있습니다.

60세부터 수령을 받기 위해 매월 얼마의 연금불입액을 고려하고 있으신지에 따라서,

예상되는 연금액은 달라집니다.

회원님의 생년월일 / 예상 연금불입액 / 저축성향(안정적/중립형/공격형) 인지의

정보를 포함하여 메일을 남겨주시면, 회원님께서 60세부터 얼마씩의 연금수령이

가능하신지 일반연금보험과 변액연금보험으로 구분하여 제안서를 보내드리도록 하겠

습니다.

투자성향에 따른 연금저축방법을 우선 나누시고, 그 후에 선택하신 연금형태를 기반

으로 하여, 회사별 사업비 비교 및 특징을 나누어서 상담이 진행된 이후 최종적으로

연금상품을 선택하시는 과정이 필요합니다.

요새는 무엇이 좋다더라, 트랜드가 어떻다더라에 따라가지 마시고, 본인의 연령 및

상황에 맞춘 올바른 연금선택으로 추후 풍요로운 노후를 맞이하시기를 바랍니다.

이상 답변을 마치도록 하겠습니다.

추가적인 문의는 아래 메일주소로 보내주시기 바라며, 빠른상담을 원하실 경우는

회원님의 연락처 및 통화가능시간을 포함하여 주시기 바랍니다.

네이트온 친구추가 후 상담가능 : fri2nd@네이트 닷컴

가을바람이 시원한 날입니다.

오늘도 기분좋은 하루 마무리 하시기 바랍니다.

감사합니다...

안녕하세요. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

35세 직장인으로 노후자금마련을 위한 금융상품에 대해 문의 주셨습니다.

현재 연봉은 4,500만원 수준이며 국민연금, 퇴직연금이 있고 추가로 연금보험에 가입하여 60세 종신형(부부형)으로 수령하여 노후 생활자금으로 사용하고자 합니다. 

위의 목적에  맞는 금융상품으로는 생명보험사의 연금 상품으로 압축하심 되겠습니다.

생보사의 연금상품에는 연금저축, 연금보험, 변액연금으로 분류되는데 각각의 상품 특징에 대해 간략히 말씀 드리면 다음과 같습니다.

1. 연금저축

납입기간 동안 소득공제를 받기 때문에 당장은 공시이율의 연복리 수익과 더불어 소득공제를 통해 환급 받는 금액을 계산하면 저축효과 역시 좋은 것으로 나타나고 있으나 연금 수령시 과세되므로 종신형 연금을 수령하고자 할때는 오히려 과세 부담이 문제일 수 있습니다.

2. 연금보험

비과세 상품으로 전통적 방식인 금리 이자가 붙는 연금보험으로 최근과 같이 장기 저금리 기조가 유지될 것으로 예상되는 시점에서는 안정적인 연금보험이 실질적으로는 자산 가치 하락을 심화할 수 있다는 우려가 있습니다. (금리 5%, 물가상승율 4.5%)

3. 변액연금

비과세은 연금보험과 동일하나 금리 수익으로는 자산 증식의 제한이 있어 주식과 채권에 장기투자하여 연금 적립금을 높이고자 하는 데 주 목적이 있으며 최근과 같이 실질금리가 제로에 가까운 상황에서 장기 저축을 통한 재테크를 하고자 하면 오랜 시간 투자를 통해 안정적 수익을 창출하고자 하는 경향이 높아 최근 연금의 트렌드는 변액연금으로  변화되고 있습니다.

최근 10년간 연금으로 발생한 수익을 계산해보면 연금저축, 연금보험보다 변액연금이 배 이상의 수익을 보이고 있어 연금을 선택하고자 한다면 변액연금이 최선의 선택이라 할 수 있습니다.

다만 변액연금에도 각 금융기관마다 색깔을 조금씩 다르게 해 각각의 특징을 넣은 상품이 출시되고 있어 일반인이 많은 상품 중에 하나를 초이스 하기는 쉽지 않습니다.

이때 유념해서 보셔야 할 것이 사업비 등 관련 제 비용, 펀드 구성, 운용성과, 수익관리의 편리성, 유동성, 계약자 편이성, 계약 관리자의 서비스 등을 고려해서 선택해야 합니다.

위의 사항을 모두 점검한 결과 각각의 특징 중 우위에 있는 몇 개의 상품으로 요약해서 안내해 드릴 수 있으나 온라인 특성상 특정 상품을 언급하기는 어려우므로 메일/ 유선으로 문의 주시는 편이 편하리라 사료됩니다.

이 밖에 은퇴자금을 위한 금융상품 이외에도 현재 구성된 자산을 어떻게 구성하여 은퇴시점 어떤 자산으로 구축해야 할지도 같이 점검해 봄이 좋겠습니다.

즉 가능하다면 고정생활비가 나오는 연금(국민연금+퇴직연금+개인연금) 외에 이자 및 배당소득, 임대소득, 근로 및 사업소득, 여유자금용 현금 등에 대한 것도 고려해서 진행함이 바람직합니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요,

보다 궁금한 점은 메일/ 유선으로 추가 문의 바랍니다.

감사합니다.

sk(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은

안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

회원님께 연금보험에 관해 상담을 드리겠습니다.

회원님께서는 순수 노후자금 목적의 연금보험을 찾고 계십니다.

노후자금을 위한 연금으로는 공시이율형 저축보험을 통한 연금과 주가지수에 연계되는 주가지수형 연금보험 그리고 주식과 채권이 서로 50:50으로 구성되어 운영되는 변액연금과 주식비율이 상대적으로 높은 변액유니버셜보험등이 있습니다.

이중 회원님께서 원하시는 연금의 형태가 부부종신 수령이 가능하면서 순수 노후목적을 원하고 계시기에 위 연금상품에서 가장 적합한 연금이라고 한다면 바로 "변액연금"이 되겠습니다.

변액연금은 앞서 잠시 말씀드렸지만 주식과 채권이 서로 50:50으로 구성되어진 펀드로 운영되는 연금상품입니다.

모든 연금은 원금에 대해서 보장이 되는 상품인데요 현 변액연금 역시 원금보장이 가능한 상품입니다.

이러한 변액연금은 예전의 전통적인 방식인 투자수익률 결과에 의해 연금지급을 하는 "스텐다드형"과 납입원금에 최대 200%까지를 최저보증을 함께 하고 있는 "스텝업형" 그리고 운영방식이 인덱스펀드로 운영되는 "인덱스형" 3가지로 나눠집니다.

이중 가장 많이 가입을 하는 연금보험은 바로 원금에 2배까지 Guarantee되는 "스텝업형" 변액연금입니다.

연금이 장기간 준비를 통해 미래에 수령을 하게 되는 상품인 만큼 현재와 미래에 자산가치 하락에 대해서 생각하셔야 합니다.

즉, 장기간 물가상승률에 의해 돈의 가치가 하락되지 말아야 한다는 것입니다.

따라서 일반적인 공시이율형 저축보험을 통해서 연금준비를 하게 되면 실 이자가 현 물가상승률을 결코 넘지 못해 부적절한 결과를 초래하게 됩니다.

이로 인해 변액연금이 출시하게 됐는데요, 변액연금은 증시상승기에는 주식의 투자결과로 인해 연금액이 높아지는 효과를 얻을수 있게되고 반대로 증시가 하락시에는 채권이 주식에 의한 손실을 헷지하게 되어 안정적인 투자수익률을 올릴수 있게 됩니다.

회원님께서 찾고 계시는 "부부종신형"이 가능한 연금보험은 그리 많지 않은데요, 부부종신형이라 함은 부부가 종신토록 연금을 수령한다는 뜻으로서 회사 차원에서는 크게 불리한 연금지급형태가 됩니다.

따라서 대표적으로 외국사에서는 이러한 부부종신 수령을 대다수 기피하고 있으며 국내사 역시 몇몇 보험사외에는 이러한 부부종신수령을 하지 않고 있습니다.

변액연금을 가입함에 있어서 가장 중요한 점은 바로 낮은 사업비를 적용하는 상품을 선택하셔야 한다는 점과 장기간에 걸쳐 펀드운영수익이 좋고 다양한 펀드를 활용할수 있는 상품으로 선택을 하셔야 한다는 점입니다.

시중에는 수많은 변액연금들이 출시되어 있으나, 고객들께서 이러한 수많은 연금상품을 확인하시기에는 실제로 불가능하실 것입니다.

해서 전문가를 통해서 변액연금 및 연금준비에 관해 자세히 상담받아 보시고 회원님께 가장 적합한 상품으로 가입을 하시는 것이 유리하다는 말씀을 드리겠습니다.

이러한 변액연금에 대해서 자세한 상담과 함께 가장 적합한 상품추천을 원하시면 아래 연락처가 기재되어 있으니 이곳으로 한번더 문의를 주시기 바랍니다.

상담을 위해서는 회원님과의 통화가 불가피한 경우가 많이 있습니다.

하여 메일로 상담을 재요청시에는 회원님의 연락처도 함께 부탁을 드리겠습니다.

감사합니다~!

안녕하십니까. 모네타 금융센터 김태환 입니다.

괜찮은 상품보다는 괜찮은 플랜을 수립하시는 것이 좋습니다.

비과세 - 금리형 연금보험, 투자형 변액연금

소득공제 - 개인연금저축보험, 개인연금펀드

상대적으로 높은 수익추구 - 인덱스펀드

연금용도로 선택이 가능한 상품군은 위 5가지 정도 입니다.

회원님의 年소득을 고려할 때 소득공제 목적으로 개인연금저축이나 펀드도 일부 필요합니다.

종신연금 수령을 위해서 비과세 연금도 필요합니다.

미래 연금 수령액을 좀 더 늘리기 위해서 반드시 인덱스펀드도 필요합니다.

여러 상품을 관리하는 것이 조금 불편할 수 있겠지만 여러가지 상대적 이익을 추구하자면

최소한의 관심과 노력이 필요합니다.

과거에 단순한 금융구조 안에서는 가입하고 무조건적인 납입이 중요했지만

요즘처럼 복잡하고 변동 주기가 빠른 시대에는 상품의 가입 보다는 운영 관리가

가장 중요하다고 생각합니다.

보통 상품 가입 후 지속적으로 불안해 하시거나 전혀 무관심한 경우가 많습니다.

항상 스스로 관심을 가지고 운영하시길 바랍니다.

월 납입이 가능한 자금안에서 위의 나열해드린 상품의 비중을 잘 조절하셔서 운영하시는 것이

회원님께 가장 유리한 연금 운영 방안이 될 것입니다.

자세한 비중의 조절이나 운영방법에 대한 문의는 아래의 메일이나 연락처로 문의바랍니다.

http://cafe.naver.com/turtlewalk

반갑습니다. 모네타 재무설계팀 팀장 신 영호입니다.

연금 준비를 시작 하시려고 하는데요 먼저 선행되셔야 하는 부분은 회원님의 저축및 투자 성향

을 진단 하신후 회원님께 맞는 플랜을 준비 하시는게 좋습니다.

물론 회원님은 아직 연금 수령전까지 시간이 있으시기 때문에 연금준비시 반듯이 고려 하셔야

하는 부분은 현재 저축이나 투자 하는 부분이 미래 연금수령 시점에 현재의 화폐의 구매력을

유지하는가에  관심을 두셔야 합니다.

우리가 저축을 할때는 현재의 지출을 통한 만족을 지연하거나  억제하고 미래에 더 큰 이익을

기대하고 하게 됩니다. 

그런데 투자기간에 따라 어떤 방법으로  하느냐에 따라  수익을 만족 할수도 있고 그렇지 않을수도 있습니다. 

예를들면 현재 신형 T.V를 100만원에 살 수 있다고 한다면  100만원 투자로 깨끗한 화질의 방송을 볼 수 있어 만족을 하실것 입니다. 그러나 TV로 인한 만족을 포기하고 미래를 위해 저축이나

투자를 했을때  그 저축이나 투자자금이 당연히 당시 신형TV를 구매하고 이자부분이 일정부분

있어야 한다는 가정하에 투자를 합니다.

다시 말씀 드리면 저축이나 투자는 물가상승으로 인한 화폐가치 하락에 대한 리스크를 극복하는

이자나 수익이 되야 한다는것 입니다.

그러면 당연히 연금의 특성상  준비 하실때는 장기간 투자를 하시고 운용을 하셔야 하기 때문에

화폐가치 하락에 대한 리스크가 더 큰 재무목적 입니다. 그럼 준비를 하실때 이 부분은 꼭 헷지를 하시는 구조로 준비를 하시는게 좋습니다.

또한 연금을 준비 하실때는 현재 화폐가치로 연금액이 어느정도 필요한지  매월 지출을 보시고

산정 하신후 미래 가치로 환산하여 필요한 자금이 어느정도 규모인지 가늠 하신후 준비를 하시는게 좋습니다. 

현재 회원님은 국민연금과 퇴직연금을 납입을 하시고 계시는데 이런 공적연금은 어느정도 준비

되시는지를 감안하여 부족액을 개인연금으로  준비 하시면 됩니다.

또한 회원님의 다른 재무계획과 현재의 생활 수준을 바탕으로 준비하는 저축이나 연금,투자플랜

이  현재의 현금 흐름을 무리하게 해서는 않됩니다.

특히 연금은 장기적 플랜이고 아주 중요한 자금이기 때문에 준비관정에서 무리한 계획을 하시면

다른 계획도 문제가 생기지만 연금 계획도 문제가 발생할 수 있습니다.

이상 간략히 연금준비전 사전 점검사항에 대하여 말씀을 드렸구요 회원님이 질문 하신내용에

대한 답변을 드리겠습니다.

현재 35세 이시고 연봉이 4500만원 이신데 세전으로 설계를 하면 현재 수령액을 월 320만원

정도라 가정 하겠습니다.

(일반적으로 소득에 15%는 이런저런 세금이나 준조세 형식으로 차감후 지급 하니까요) 

질문

연금개시는 60세 종신형(부부)이고 순수 노후자금마련 목적으로 알아보고 있는데

괜찮은 상품없을까요?

연금 수령 방법은 다양 합니다. 그 수령방법은 처음 가입시 결정 하시고 준비하시는 방법도

있고 연금 개시전 선택을 하시는 방법이 있으니 그 다지 가입시점에서는 중요한 사항이 아니라

생각 합니다.

회원님의 투자및 저축 성향에 따라 상품을 선택 하시면 되는데 연금준비 방법은 크게 3가지로

말씀을 드릴 수 있습니다.

1. 소득공제용 연금저축

   장점 : 년 400만원 한도로 과세표준 구간에 따라 소득공제 혜택이 있습니다.

            금리형 상품이므로 원금의 손실이 없습니다.

   단점 : 1) 연금 개시 시점에 연금소득세 5.5% 부가 (원금 + 수익에 대하여 과세)  

            2) 납입기간동안의 실질금리는  표시 금리의 절반수준 ( 5% 이면 실질 2.6%정도)

                물가를 헷지 하기 어렵다.

            3) 공적연금과  같은시기에  수령하시면  종합소득과세 누진과세 

2. 비과세 연금

    위 상품과 동일한 구조 이지만 소득공제는 없고 이자 소득에 대하여 비과세  

    물가를 극복하기 힘들기 때문에 운용에 안정성과 납입후 운용기간을  짧게 생각하는 40대중반

    이후인  분들에게 적합     

3. 실적배당형 연금 (실적배당형)

    1)변액연금

       운용수익에 따라 연금규모가 달라짐 , 비과세 ,종신연금 물가를 헷지 할수 있는 구조

       상품에 따라 연금개시 시점에 수익에 상관없이 옵션으로 원금의 200%를 보장하는 상품이

       있습니다.  

       다양한 펀드로 기대수익과 안정적인 운용을 추구 

     2) 주가지수 연계연금

       투자자금중 일부를 파생상품에 투자를 하여 수익을 추구 하는 연금

       1년간 매월 투자자금의 수익률을 결산한후   월별 수익률을 합산하여 수익률을 반영하되

       수익률이 마이너스일 경우 수익률 " 0 "로 하고 프러스일 경우 그대로 반영

핵심적인 부분과 요즘 연금을 준비 하시는분들의 트랜드를 반영한 상품들을 설명을 드렸습니다.

제안자들의 제안이 좋다고 말씀을 드려도  회원님의 투자성향이 어떠 하신지에 따라 선택의 기준

이 달라집니다. 

또한 회원님의 소득활동 기간은 아주 중요합니다. 언제까지 납입이 가능 하신지 어느기간까지

납입을 하시고자 하시는지 또한 기대연금 수령액은 어느정도 규모를 생각 하시는지에 따라

준비할 수 있는 방법이 다양하기에  특정 플랜을 말씀을 드리는것은 문제가 있습니다. 

추가적으로 상담이 필요하시면 아래 연락처나 메일로 연락을 주시기 바랍니다. 

메일을 주실때는 통화가능 시간과 연락처를 남겨 주십시요.

좋은 하루 되시구요.

SK모네타 재무상담팀 팀장 신 영호 (강남금융센터 팀장)

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

연금은 크게 이자가 붙는 금리형상품과 펀드에 투자가 되는 투자형상품이 있습니다.

현재 대한민국은 저금리시대로 시중금리는 절대 시장물가상승률을 따라올 수 없습니다.

과거 고금리시절에는 금리형상품만으로도 충분한 수익을 얻을 수 있었으나 이제는 다릅니다.

시대가 바뀌었고 우리보다 일찍 고령화사회를 맞이한 선진국에서 노후대비에 투자형상품을 기본

으로 채택하는 것은 어찌보면 당연한 것이라고 볼 수 있습니다.

즉 장기적인 관점에서 볼때에 결국 오랜투자만이 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있다는 점이

며 노후시점까지 약 30년에 달하는 시간이 남아있다는 점에서도 이자보다는 펀드에 투자하는 쪽

을 선택하는 것이 더 이득이라 볼 수 있습니다.

연금보험과 연금저축보험은 금리형연금에 속하며 변액연금은 투자형연금에 속합니다.

지난 10년 동안의 평균수익을 살펴보면 변액연금은 연금보험과 연금저축보험의 평균이율보다 약

2배이상의 높은 수익을 나타내었습니다.

이러한 이유로 저는 젊은 회원님의 입장에서는 투자형연금상품인 변액연금을 선택하는 것이 옳

다고 생각하며 말씀하신바와 같은 종신연금이 가능한 상품도 바로 변액연금이기 때문에 좋은 상

품을 선택하여 가입하신다면 충분한 노후자금의 확보는 가능하다고 생각됩니다.

좋은 변액연금이란 우선 장기수익성이 뛰어나 펀드운용에 대한 믿음이 있어야하고 사업비율은

저렴하여야 하며 종신연금이 가능하되 부부모두가 사망시까지 연금이 지급되는 부부종신연금이

가능한 상품을 가입하는 것이 좋습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입

하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^