반갑습니다..

 

 

 

모네타 재정전문가 김선미 입니다.

 

 

30세 재무설계 및 변액연금의 올바른 선택에 대한 문의글을 남겨주셨네요.

 

 

 

먼저, 계획하신 자금 중 고정적으로 지출하여야 하는 것이외에

 

정기적금 100만원 / 적립식펀드 10만원 / 자유적금 10~20만원의 설정은

 

아마도 투자성향이 안정적이시며, 단기적인 1~2년의 목돈마련에 주력을 하여야 하는

 

상황의 비율 설정이라고 예상이 됩니다.

 

 

기재글만봐서는 회원님의 성별구분이 어렵지만, 원금보장을 우선시 하시고,

 

안정적인 자산마련에 우선 포커스를 두셔야 하신 상황으로 감안하겠습니다.

 

 

1~2년 이후 단기적 자금마련에 도달하시면, 펀드의 비율을 조금씩 늘려나가시것을

 

권장하며, 본인의 투자성향 및 리스크 감내규모에 따라서 불입액을 변동시키시기

 

바랍니다.

 

가족의 이벤트를 대비하여 따로 분류한 저축역시 너무나도 잘하시고 계신 부분이며,

 

자금의 유동성을 감안하여 자유적금을 추가설정하신것도 잘하셨습니다.

 

 

단기적인 안정적 성향이시라면, 현재의 포트폴리오 부분의 수정은 크게 권장하지

 

않으며, 또한, 의료실비 + 운전자보험 + 암플랜 의 총 82000원의 보험료 산출도

 

적정하다고 판단됩니다.

 

 

◆ 변액연금의 가입을 고려중 [ 월 불입액 20만원 ]

 

회원님께서 추가되어야 할 부분은 장기저축입니다. 즉, 은퇴자산 마련인데요..

 

월 불입액을 20만원으로 책정을 하셨고,  본인의 소득 대비하여 10% 선의 적정한

 

규모의 설정도 너무 잘하셨습니다.

 

 

또한, 본인의 과표구간(각종 기본공제 후 6.6% 세율구간으로 에상됨)을 확인하여,

 

세제적격 상품보다는 세제비적격 (비과세) 연금으로 준비를 결정하셨다는 부분을

 

감안하여 답변을 드리겠습니다.  [근로소득원천징수영수증 확인하면 좋습니다]

 

 

추후 소득이 늘어나시게 되면, 추가불입을 하여 본인의 은퇴자산을 불려나가시는

 

방법을 이용하시기 바라며,

 

변액연금은 워낙 각 많은 회사에서 여러가지의 모습으로 출시가 되어있기때문에,

 

선택을 하시는 부분에 있어서 고민을 하시는 것은 당연합니다..

 

 

다음의 3가지 고려가 되어야 합니다.

 

 

1. 사업비 

 

변액연금 상품은 펀드에 투자하여 수익을 내어야 하기때문에, 운용에 따른 사업비

 

차감이 있습니다.

 

사업비는 정확히 얼마이다 라고 정해진것이 아니라, 어느정도의 선에서 보험사들이

 

알아서 정하는 부분이므로, 각각 보험사별로 사업비를 차감하는 크기가 차이가 큽니

 

다...

 

사업비를 많이 차감을 한다는 것은 본인의 연금 적립액이 적어진다는 뜻과 동일하

 

므로, 사업비차감을 일정 기준 범위내에서 적게 하는 상품으로 선택하는 것이

 

장기적인 운용의 측면에서 가입자에게 유리합니다. [회사별 비교 필수]

 

 

 

2. 자산운용사  

 

주식 및 채권에 투자하는 상품인만큼, 보험사의 이름을 보시는 것보다 중요한것은

 

어떤 자산운용사가 편입이 되어있는가를 확인하여야 합니다.

 

 

일반 건강(보장성)보험은 보험금의 지급률등의 이유로 메이저급 회사인지만을 보고

 

선택하실수도 있으나, 변액연금은 보험사보다 더 중요하게 확인하여야 하는 것이

 

자산운용사입니다.

 

 

각각 변액상품별로 운용하는 자산운용사가 다르므로, 본인이 가입하고자 하는 상품

 

은 어떠한 운용사가 편입이 되어있는지 반드시 체크하시기 바랍니다.

 

각 자산운용사별 운용능력에 따라, 본인의 연금재원이 적립액이 달라지므로, 중요하

 

게 생각하여야 할 부분입니다.

 

 

 

3. 펀드의 다양성  

 

아시다시피 변액연금은 장기적인 운용이 수반되는 상품인 만큼, 주식시장의 변화에

 

따라 펀드의 변경으로 리스크 대비를 할수 있는 장점이 있습니다.

 

많은 회사에서 그러한 기능을 모두 포함하고 있지만, 어떠한 회사는 펀드의 종류가

 

현저하게 적어, 주식시장에 대비가 어렵기도 하며, 어떠한 상품은 다양한 펀드들로

 

구성하여, 운용의 미를 최대한 살릴수 있도록 되어있습니다.

 

무조건적으로 펀드의 종류가 많다고 하여 사업비가 높은것은 아닙니다. 회사별로

 

적정선에서 다양한 펀드를 보유함과 동시에 사업비도 평균이하로 책정한 상품도

 

많이 있으므로, 펀드의 종류가 얼마나 되는지를 따져보시는것도 중요합니다.

 

 

 

장기적으로 끌고가야 하는 저축이므로, 반드시 위의 3가지를 고려하시기 바라며,

 

원금100% 보장 뿐만아니라, 최근 스텝업 단계로 최저보증을 높여나갈수 있는 구조

 

의 상품도 있기때문에,

 

우선, 본인에게 맞는 몇가지 상품을 안내 받고 회사별 비교 후 선택하시는 것이

 

바람직합니다.

 

 

 

공개적인 게시판의 특성상 회사별 언급을 통한 안내가 어려움을 양해바라며,

 

추가적인 문의사항은 아래의 메일주소로 남겨주시기 바랍니다.

 

문의 주실때에는 본인의 성함 및 은퇴예상 시기를 함께하여 기재해 주시면, 상

 

담 진행에 더욱 효율적입니다.

 

빠른 상담을 원하실 경우는 연락처 및 통화가능 시간을 포함하여 남겨주세요.

 

 

 

네이트온 친구추가 후 상담 가능 : fri2nd@네이트닷컴

 

 

행복한 한주 되시기 바랍니다.

 

감사합니다..