반갑습니다 회원님. 모네타 금융전문가 곽지은입니다.

목돈을 넣어 매월 이자를 지급받고 만기시 원금 받는 것은 채권과 같은 상품에서 찾을 수 있겠지만 아마도 설명 들은 내용은 최근 출시된 생명보험사의 연금 상품으로 사료됩니다.

해당 상품은 생명보험사에서 판매하는 즉시 연금 상품으로 매월 안정적 고정 수입을 원하는 분들에게 관심이 높습니다. 이러한 상품은 그 동안 공시이율로 연동해서 지급되는 금리형 연금 상품으로 구성되었으나 최근 투자형 변액 즉시 연금이 출시되면서 선택의 폭이 넓어진 부분입니다.

무엇보다 증권사의 월지급형 상품에 비해 안정성 면에서는 우위를 가질 수 있고 금리형 연금 상품 보다는 수익성 측면에서 유리할 수 있다는 점에서 변액 즉시 연금은 관심이 모아지고 있는데 그 내용에 대해 살펴보면 다음과 같습니다.

이자 수익(약 4.5% 대) 보다 좀 더 높은 이자(5%)를 가입 1년 후 부터 9년까지 받을 수 있고, 10년이 되는 시점에서는 10년 기간 동안 매월 평가하여 가장 높은 연금 적립금 기준으로 종신형 또는 상속형 연금을 받을 수 있는 상품으로 노후 생활을 이자 수입에 의존하고 계신 분들에게는 관심 가져볼 만한 상품으로 분류할 수 있습니다.

하지만 해당 상품은 보험사의 연금에 기반을 두고 있기 때문에 일반적인 투자형 상품으로 생각해서는 안되며 목돈을 장기 운용하여 이자 수입을 받고자 하는 목적에 부합하는 것인지를 먼저 고려해 봄이 좋겠습니다.

관련 상품의 사업비는 보험 관계비용 5.5%와 특별계정운용비용, 보증비용 등이 추가되고 최저 2,000만원부터 가입할 수 있으며 10년 유지시 비과세 됩니다.

40세 기준 남자. 가입금액: 1억원. 수익율: 8% 가정시 예를 들어 보겠습니다.

기초연금: 41만원(1억원의 5% 씩 9년. 총 108회 지급. 총 4,500만원)

50세 종신연금액: 연간 578만원(50세 연금 기준 적립금 1억 854만원. 10년 보증 종신연금수령시)

가입후 1년부터 9년 동안 총 4,500만원 지급받고 10년 된 시점부터는 처음 맡긴 돈 1억이 고스란히 적립금으로 남아 있어 연간 578만원을 사망시까지 받을 수 있다는 내용입니다.

물론 증권사 월 지급형 상품보다 변액즉시 연금이 원금 보전면에서는 좀더 안정적이라 할 수 있지만 이 역시 투자형 상품이기에 기대수익보다 투자 수익이 낮을 경우 투자에 따른 적립금 변동은 불가피하며 또 급히 사용할 일이 생겨 조기 해지할 경우가 생긴다면 원금 손실도 발생할 수 있기 때문에 가급적 해당 자금의 목적에 맞는 선택안이 될 수 있는지를 먼저 가늠해 보는 것이 올바른 금융자산 관리 방안이라 생각됩니다.

그럼 답변이 도움이 되셨으면 하고요,

보다 궁금한 점은 메일/ 유선으로 문의 주시기 바랍니다.

sk(주) 팍스넷 모네타 수석 자산관리사 곽지은 

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

일단 지금 말씀 하신 것과 같은 상품은 보험사에 있는 일시납 연금 상품을 의미하시는 것 같습니다.

보험사의 상품중에 목돈을 납입하시면 10년동안 매월 일정이자(금리수준은 은행의 정기예금 정도)를 받으시고, 그 이자에 대해서는 비과세로 처리 되시는 상품이 있습니다.

물론 10년 후에 연금으로 수령하고자 하지 않는다면 해약해서 원금 + 1.44%를 받아 가시는 상품입니다.

따라서 안정적으로 목돈을 운용하고자 하시는 분들에게는 유용한 상품입니다.

하지만 금리 수준이 정기예금보다 조금 높은 정도라서 아주 보수적인 분들이 아니라면 추천해 드릴 만한 상품은 아닙니다.

상품에 대해 좀더 정보가 필요하면 연락 주시기 바랍니다.

그럼 좋은 하루 되세요..^^