네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 650만원

생활자금 - 195만원

저축자금 - 무제한 수익보장형 변액연금 120만원 + 정기적금 280만원 + 기존청약 15만원

보장성보험 - 기존보험 40만원

신혼부부일 경우 적정 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합하므로 월 195만원이 넘지 않는 지출습관을 가지는 것이 적합합니다. 현재 지출비용이 월 150만원 정도 되기에 여유 생활자금으로 40만원정도를 잡아본다면 좋은 지출습관을 확립할 수 있을것이라 생각합니다.

보장성보험의 경우 소득대비 10%이하에서 지출하는 것이 좋으므로 현재 보험료부분에서는 매우 좋습니다. 다만 정말 중요한 것은 소비자에게 필요한 보장이 충분히 준비되어있느냐라는 것으로 해당 특약을 살펴보기 위해서는 보험사 손해율이 높은 특약을 생각하는 것이 필요합니다.

보험사 손해율이 높다는 것은 소비자가 보상받을 확률이 높다는 것을 이야기하는 것으로 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당이 해당됩니다.

즉 이 모든 특약 가운데 기존 가입된 보험에 부족한 특약이 있다면 새로운 보험가입을 통해 부족한 특약만을 보완하는 작업이 필요하다고 생각합니다.

이렇게 준비한다면 건강상의 이유로 인해 재정적 위험이 발생되는 것을 부담없이 대처할 수 있게 됩니다.

저축자금은 총 415만원이 됩니다. 이 자금은 크게 재테크의 양대산맥인 연금과 아파트를 준비하는 전략이 필요합니다.

이 두가지 자금은 인생재테크에 있어서 최소한의 인간다운 삶을 살기 위해 필요한 최소한이며 우리가 살아감에 있어서도 필연적으로 만나게 되는 자산이기 때문에 우선적으로 준비하는 전략이 필요합니다.

각 자금별 저축비율은 연금은 30% 아파트는 70%로 정하여 저축하는 것이 적합하며 그렇게 정한 금액이 위 제안드린 금액과 같습니다.

연금의 경우에는 무제한 수익보장형 변액연금으로 준비할 것을 제안드립니다. 이 상품은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기시 무조건 원금보장이 되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장하며 인공지능이 자동으로 매일매일 펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하되 조기 사망하더라도 남은 100세까지는 남은 가족에게 그대로 연금을 지급해줍니다.

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 690.3%로 연간 50%에 가까운 수익을 나타내고 있어 이와 같은 상품으로 월 120만원을 10년납입하는 조건으로 준비한다면 분명 상상이상의 연금수령을 받을것이라 생각합니다.

월 15만원은 청약통장에 그대로 납입하여 향후 새아파트분양시를 대비하는 것이 좋겠고 월 280만원은 지금처럼 정기적금을 통해 아파트구입을 위한 목돈을 꾸준하게 마련하는 것이 좋겠습니다.

아파트를 구입할때에는 입지가 좋은 지역의 아파트를 선택하는 것이 무엇보다 중요하며 교통과 학군 상권 그리고 자연환경이 뛰어난 지역을 선택하되 내가 보유한 자금으로 일정 대출을 포함하였을때에 선택가능한 아파트를 찾는 노력이 필요합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금과 보험에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.