네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

첫번째와 두번째 보험은 CI종신보험이고 두번째는 일반 종신보험이며 네번째는 건강보험입니다.

CI종신보험은 사망보장과 함께 중대질병에 대한 보장을 함께 받는 보험이며 그밖의 특약으로 입원일당이나 수술특약을 포함시켜 가입하는 것이 일반적입니다. 사망보장과 중대질병보장이 함께 묶여있다는 점에서 가장 보험료가 높은 상품에 해당합니다.

종신보험은 사망보장을 해주는 상품입니다. 여기에 입원일당과 수술특약 및 암진단금 정도가 함께 포함되어 가입하는 경우가 일반적입니다. 역시 사망보장을 보장하는 보험이기 때문에 보험료가 비싸며 특약설정내용에 따라 CI종신보험과 보험료가 비슷할수도 있습니다.

건강보험은 생명사에서 판매하는 상품으로 암과 뇌출혈 급성심근경색을 중심으로 보장해주는 보험입니다. 사망보장이 포함되어있지 않다는 점에서 위 두 상품에 비해 상대적으로 보험료는 저렴하나 생명보험사 보험의 특성상 보험료가 높은 편이고 뇌출혈과 급성심근경색은 진짜 2대 중대질병인 뇌혈관과 심장질환에서 파생되는 작은 질병군에 해당되므로 보상범위는 매우 좁습니다.

그나마 암보장을 받는 부분으로 만족해야하는데 암보장의 경우 손해보험사와 달리 유방암이나 생식기암의 경우에는 소액암으로 분류되어 보장금액이 크게 낮다는 점에서 이 역시 메리트가 떨어지는 것은 사실입니다.

정리해보면 전부 다 생명보험사의 보험으로 가입되어있고 비싼 보험들로만 구성되어있으며 대부분이 사망보장과 암보장 및 입원일당이나 수술특약으로 중복되어있을 것으로 판단됩니다.

이러한 보험을 4가지나 가입하고 있다는 것은 매우 심각한 보험료낭비로 생각됩니다 자금적 여유가 된다면 모르지만 월 200만원의 소득이 있다면 최소 월 소득대비 10%인 월 20만원을 넘지 않는 선에서 보험가입이 진행되어야합니다.

더구나 현재 가입되어있는 보험에서는 정작 소비자가 가장 보상받을 확률이 높고 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해와 뇌혈관 심장질환 실손특약은 빠져있기 때문에 전반적인 점검과 함께 리모델링이 필요하다 생각합니다.

제 생각에는 두번째 종신보험 또는 네번째 건강보험중 하나만 유지하고 나머지는 해지하는 것이 효율적이라 생각하며 그외에 보장받지 못하고 있는 부족한 부분에 대해서만 추가로 보험가입을 통해 보완하는 것이 좋다고 생각합니다.

보완할 때에는 위 언급한 중요특약이 모두 포함되면서 소비자에게 유리한 설계방법인 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입하는 방식을 이용하기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 보험가입을 할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

먼저 소득 200만원에 월 34만원 보장성 보험료 지출도 과다한 편이지만 비슷한 유형의 종신보험을 중복가입해서

보험료 낭비를 초래했습니다.

자세한 보장내역을 살펴보아야 하겠지만  아래와 같은  보장내역 부족한 점이 있을거 같습니다.

문제점은

1) CI 종신보험은 중대한 질병이나 중대한 수술에 선지급되지만  일반 건강보험에 비하여 좀 더 중증이 아니면

    보상받기 까다롭습니다

2) 종신보험 특성상 2대질병 보장에 취약한데 뇌출혈과 급성심근경색만 보장하고 뇌경색 뇌혈관 허혈성심장질환등

    보장이 안되어 보장 공백이 있습니다

3) 종신보험이므로 보험료가 비쌉니다

    특히 비싼 종신사망보장이 많아서 보험료가 비싸졌지만 보험료대비 건강보장은 취약한 점이 보입니다

현재 보험 가입시기와 실비특약이 들어있는지 여부 확인이 필요합니다

만일 실비특약이 있는상품이 있다면 그 상품 하나만 유지하고 나머지 보험은 아쉽지만 정리를 고려하셔야 합니다

더구나 아직 미혼이시라면 사망보장 필요성이 떨어지므로 비싼 종신보험에 집중할 필요가 없습니다

암과 뇌경색등 2대질병 보장을 강화한 건강보험 등으로 보완하여 건강보장 강화와 보험료 절감을 꾀하시는것이좋고

꼭 필요한 보장 위주로 소득에 맞추어 준비해 가는것이 좋습니다.

일단 보험 상세보장내역과 가입시기등을 따져보아야합니다

교보 다사랑 보험은 가입하신지 10년이 넘었을거 같은데 나머지 보험도 가입시기 보장내역 등등 파악이 필요해

보입니다.

아래 연락처나 메일등으로 기존 보험 상세보장내역과  회원님 생년월일과 직업정보등을 보내주시면

분석후 최적의 리모델링안과  보완설계등을 해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요