네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

원금보장이 되는 일시납 거치형 저축상품을 찾는다면 예금자보호가 가능한 은행의 정기예금이 유일한 방법이라 볼 수 있습니다.

현재 시중은행의 경우 1%초반정도의 이자를 받을 수 있고 저축은행이나 신협, 새마을금고와 같은 2금융권의 경우에는 2%정도의 이자를 받을 수 있습니다. 물론 이자소득세를 제외하면 실제 받게되는 이자는 더욱 줄어들게 됩니다.

그렇기 때문에 많은 분들이 원금보장을 원하지만 동시에 높은 이자까지 받기를 원하기 때문에 지금 우리가 사는 시대가 재테크를 하기에 매우 어려운 시대라 볼 수 있는 것입니다.

결국 은행대비 높은 이자수입을 얻기 위해서는 투자라는 방법이 필요하며 투자중에서도 원금보장이 되면서 기대수익을 높일 수 있는 방법이 있는데 바로 ELB입니다. 원금보장형 ELS라고도 불리는 상품으로 투자성과에 상관없이 만기시에 원금을 보장해주고 대신 만기이전에 상환조건이 달성될 경우에는 3%정도의 이자를 받을 수 있게 됩니다.

중요한 것은 3%라는 이자를 받기 위한 방법이 복불복이라는 점으로서 결국 나의 어떠한 전략적 선택이 아닌 시장상황에 그냥 맡겨야하는 것이기에 원금을 보장받더라도 오히려 은행의 정기예금을 가입한것보다도 못한 결과를 초래할 수 있다는 점에서 추천드리지는 않습니다.

정리하자면 지금과 같은 저금리 저성장 시대에서는 예금자보호법에는 적용되지 않지만 그만큼 매우 높은 안정성을 가지고 있으면서 높은 이자를 받을 수 있는 상품을 선택하는 지혜가 필요하다는 것입니다.

그런점에서 제가 추천드리는 방법은 부동산 크라우드펀딩입니다. 부동산 크라우드펀딩은 개인들이 투자한 자금을 대표적 실물자산인 부동산개발에 직접 투자하는 핀테크상품으로 그중 추천드리는 것은 대한민국 최고의 입지인 강남에서 개발되는 주거용 부동산에만 투자되며 근저당권 담보설정이 되어있어 높은 안정성과 함께 고수익도 확보가능한 상품입니다.  

현재 거치형의 경우에는 1년 만기시 세후 연 8.7% 2년 만기시 세후 연 10.1%의 수익이 예상되며 안정적인 여유자금 운용에 매우 적합한 방법이라 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 부동산 크라우드펀딩에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

국내외적으로 경기상황이 불안정한 상황입니다. 거치자금(목돈)을 생각하시는 기간에 맞춰 운용하시고자 하는 분도 본인의 성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 성향과 재무상황에 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

회원님과 컨설턴트 간에 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

작년 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

아시는 바와 같이 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 예 적금 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

그렇다고 자산운용의 핵심 사항인 목돈(거치자금) 운용을 대충 하실 수는 없는 부분입니다.

거치자금을 운용하는 자산 운용시에는 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용 방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부동산 부실채권)투자 등등]상품을 안내하는 사례가 많이 있습니다.

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우가 많아 각별한 주의가 필요 합니다.

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며, 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

명심하셔야 할 부분은 “이세상의 어떤 투자도 위험은 없는데 고수익만 낼 수 있는 투자는 없다”는 것입니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성 시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~

안녕하세요^^ 국가공인자산관리사 정철입니다~

3억5천만원 여유자금으로 원금보장이 되고 4~5%정도 이율이 나올수 있는 상품은 잘 찾아보면 생각보다 많이 있습니다.

연 기대수익률이 4~5%정도면 일반적인 은행(저축은행 포함)상품이나 채권만으로는 만들기 어렵습니다.

1. 증권사 PB전용 상품으로 포트폴리오하면 가능합니다.

일반인들은 잘 모르는 투자상품으로 강남자산가들 위주로 상담/판매하는 PB들이 선호하는 재테크 입니다.

투자가능금액은 보통 2억부터 가입가능하지만 1억부터 가입가능한 상품도 있습니다.

기본적으로 본인의 계좌에서 실시간 수익률 확인 및 모니터링이 가능하고 자금이 묶이지 않아 언제든지 인출 가능합니다.

기대수익율은 세후 연7%정도로 수익금은 매월지급도 가능합니다.

원금손실이 되지않는 구조를 가지고 있어서 안정성이 있습니다.

본인의 계좌에 실시간 수익률 확인하고 언제든지 인출가능하므로 유동성이 있습니다.

세후 연7%정도(2억투자시 매월 116만7천원 지급)의 수익을 매월지급하므로 수익성도 양호합니다.

강남자산가들의 투자만족도가 상당히 높은 상품으로 전문PB들의 고객분들만 가입가능합니다.  

이 상품에 관심있으시거나 궁금하신점은 이메일 또는 문자/전화 연락주시면 자세한 상담 도와드리겠습니다.

2. 검증된 투자자문사나 자산운용사의 헤지펀드로 포트폴리오하면 가능합니다.

이것도 일반인들은 잘 모르는 상품으로 강남자산가들 위주로 상담/판매하는 PB들이 선호하는 재테크 입니다.

국내도입 5주년이 넘은 한국형 헤지펀드(다양한 자산에 투자해 시황에 관계없이 절대수익을 추구)입니다.

국내 헤지펀드 전체 규모는 2016년 12월 16일 기준 6조6769억원으로 처음 도입된 2011년 말 설정액(2369억원)과 비교하면 5년 사이 30배 가까이 커졌을정도로 자산가들에겐 인기인 상품입니다.

펀드는 예금자보호법 대상이 아니라 원금보장을 확정할 수 없습니다.

하지만 헤지펀드의 상품구조 및 전략상 현재까지 안전하게 수익을 잘 내고 있어서 관심가져볼만한 투자상품입니다.

2016년 12월 16일 기준 국내에 설정된 헤지펀드(249개) 중 상위 20개 펀드(설정액 100억원 이상)의 수익률은 7.15%로 코스피(4% 상승)를 크게 웃도는 성적을 냈습니다.

헤지펀드 1세대 강자로 평가받던 B,T,D의 부진 속에 실력을 발휘하고 있는 S,M,T,R등 믿을만한 회사의 헤지펀드를 활용하시면 연 4~5%의 수익을 안정적으로 기대하는것도 가능할 것 같습니다.

가입금액은 보통 3억부터 가능한데 자본시장법 개정으로 현재 1억부터 가능한 것도 있습니다.

이외에도 대체투자로 메자닌, 공모주관련 투자 등 다양한 투자가 있으니 궁금하신점은 이메일 또는 문자/전화 연락주시면 자세한 상담 도와드리겠습니다.

감사합니다.