네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

두분이서 가입한 보험에 대한 점검이 필요하신 것 같습니다.

작성하신 내용을 살펴보면 가장 먼저 두분이 똑같이 CI종신보험을 가입한 부분이 눈에 띄며 이외에는 매일굿모닝보험은 건강보험에 해당되고 V플러스는 변액연금에 해당되는 저축형상품이 되겠습니다.

CI보험을 무조건 나쁘다고는 볼 수 없습니다. 기본적으로 사망보장과 암에 대한 보장은 어느정도 만족을 시켜주는 상품이기 때문입니다.

다만 초기암에 대해서 보장받을 수 없기에 보통 최근 트렌드인 조기건강검진을 통해 초기암이 발생되는 경우에는 보장받기 어렵고 암만큼이나 많이 발생되는 뇌혈관과 심장질환의 경우에는 뇌출혈이나 급성심근경색이어야만하면서도 25%이상의 장해상태가 인정되어야만 보장받을 수 있다는 점에서 보장받기가 매우 어렵다는 점은 분명히 인지해야합니다.

보험에도 우선순위가 있습니다. 꼭 필요한 보험이 있고 굳이 필요하지 않지만 만약을 위해 들어놓으면 도움이 되는 보험이 있습니다. CI보험은 제 생각에는 후순위에 해당되는 보험입니다. 그리고 보험료가 비쌉니다. 재정적 여유가 있지 않은 경우에는 보통 가입하지 않는 보험에 해당되므로 심사숙고할 필요가 있습니다.

가장 안타까운 부분은 실비보험이 없다는 것입니다. 가장 넓고 많은 건강보장을 받을 수 있는 손해보험사의 보험으로서 제가 자주 언급드리는 필수특약인 보험사 손해율이 가장 높은 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약 모두는 손해보험사의 실비보험을 통해서만 가입할 수 있습니다. 물론 실비보험가운데서도 이 모든 보장을 해주는 보험은 손에 꼽습니다.

그렇기 때문에 제가 말씀드리고 싶은 요지는 기존의 보험내용을 보다 정확하게 살필 필요가 있다는 것입니다. 그리고 두분의 납입능력을 고려하여 CI보험과 실비보험을 새로 가입하여 함께 유지하는 것이 불가능하다면 과감하게 CI보험을 포기하는 결정도 필요해보입니다.

이러한 점검을 위해서는 기존 보장내용을 저에게 알려주셔야하므로 연락주시기 바라며 그 밖에 남편분의 건강보험 역시 함께 점검받는 것이 좋겠습니다.

변액연금의 경우에는 채권투입비율이 매우 높은 기대수익이 낮은 상품에 해당되며 결과적으로 원금손실의 리스크 또한 존재하는 상품인 만큼 제가 늘 강조드리는 원금보장되면서 확실한 노후자금준비를 원한다면 수익보장형 변액연금으로 해지후 새로 가입하는 방법을 고려해보시기 바랍니다.

수익보장형 변액연금은 일반 변액연금의 특성에 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 상품으로 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있는 상품에 해당됩니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 실비보험과 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

회원님 안녕하세요

재무상담사 조정근입니다.

정확한 보장내역은 살펴보아야 하겠지만 올려주신 내용으로 간략히 상담드리겠습니다

1. 남편분

(무)매일굿모닝 2001.3.30 가입 2059 80세 납입기간 2011년 (신랑) 회당보험료 45.550원

--> 한화생명에서 가장 좋은 상품입니다.

     암과 뇌졸중등 2대질병 진단금등이 최소 2천만원 정도 잘 되어 있을것으로 보여지는데

     정확한 보장내역을 살펴보아야 하겠지만 일단 2천만원정도 진단금이 있을것으로 보여지므로

    기본 건강보장이 되어 있으리라 보여집니다

(무)사랑&변액유니버셜CI 통합 2013.2.12가입 종신 2033년 납입기간 197.861원 (신랑)

-->  통합종신보험이므로 실비특약을 넣어갈 수 있는데  실비특약이 있는지 파악이 필요합니다.

    보험료가 비싼것은 CI  종신보험이라서 그렇습니다.

    만일 실비특약이 있다면 이 보험은 해지보다는 주계약 감액등으로 최소화하여 가져가는것이 좋을 수 있습니다

    건강보장은 굿모닝에서 기본적으로 되어있을것으로 보여지므로 이 보험은 실비가입 여부에 따라

    리모델링을 결정하심이 좋고 사망보장의 경우 부족하다면  저렴한 정기보험으로 보강하셔도 좋습니다

   일단 보장내역 분석이 필요해 보입니다.

2. 부인

한화생명 vulci(무) 15.8.31가입 종신 2035년 납입기간 98.729원

-->  부인의 경우에도 실비특약을 넣어갈 수 있는 상품인데 역시 의료실비특약이 있는지 파악이 필요합니다.

      아울러 CI 종신보험 특성상  건강보장에 부족한 점이 있습니다

     CI 는 "중대한 질병이나 중대한 수술" 시 선지급 되므로  일반 건강보험 보다 보상받기 까다롭습니다

     그리고 2대성인병의 경우 들어있더라도 뇌출혈과 급성심근경색만 보장하므로 뇌경색등 보완이 필요합니다

    부인의 경우  실비특약 가입여부 체크가 필요하고 만일 없다면  건강보장이 좋은 손해보험사 종합실비보험

    등으로 재설계가 좋을 수 있습니다.

한화생명 v플러스변액(무) 15.9.1가입 종신 2025년납입기간 200.056원에서 지금 10만원 감액했어요

-->  노후대비 연금인데 이 상품은 잘 유지하셔도 됩니다.

두 분의 소득규모상 현재 보험료가 부담이 없는지 체크가 필요하고  기존 보험 증권 분석을 통하여

부족한 부분이 있는지 살펴보아야 정확한 분석이 가능합니다

그러므로 기존 보험 상세보장내역과 함께  두 분의 생년월일과 직업및  질병가족력이 있으시다면 알려주시면

분석후 최적의 리모델링안과 추천설계등을 해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요