안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

  고액을 투자하실 때에는 수익성, 안정성과 함께 절세도 고려하셔야 합니다.

  예를 들어 회원님의 경우 수익이 연 2% 수익만 나도 금융소득이 2000만원이 넘어 종합과세 대상이 되시며 근로소득과 합산해 과세표준 8800만원 초과시 무려 35%의 세율을 적용받으시게 됩니다.

  이런 상황에서 저축성 보험 가입은 이자소득에 대한 비과세 혜택 뿐만 아니라 종합과세를 피할 수 있는 가장 좋은 절세방법입니다.

  그리고 생명보험 상품의 경우 종신형 연금으로 받으실 수 있다는 점에서 노후준비에도 가장 알맞은 상품입니다.

  다만 개인적으로는 일반 저축성 보험에 가입하시는 것보다는 변액보험을 추천드립니다.

  주식형 펀드를 배제하고 채권형 펀드로만 투자하셔도 최근 1년 수익률이 3~12%로 은행금리는 물론 저축보험 공시이율보다도 높기 때문입니다.

  회원님의 이메일 주소를 알려주시면 추천상품과 펀드자료를 보내드리겠습니다.