네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

우선 원하시는 연 2~3%수익확보와 원금이 보장될 수 있는 재테크방법을 고려한 추천을 드리겠습니다.

제가 추천드리는 방법은 2가지로 평생 고금리 저축통장과 확정배당형 NPL펀드입니다.

평생 고금리 저축통장은 보험사에서 판매하는 상품중 하나로 현재 제가 추천드리는 통장의 경우 연 2.9%복리이자를 평생동안 최저보증해주면서 자유인출가능한 비과세통장입니다.

원하시는 수익을 평생동안 보장하면서 복리로 지급하기에 조건에 부합되고 무엇보다 세금없이 자유롭게 인출이 가능하다는 점에서 기대수익이 높지는 않지만 은행금리이상의 수익만으로 만족할 수 있다면 최선의 선택이 될 수 있는 목돈운용방법이라 말씀드릴수 있습니다.

또한 이자지급상품으로서 당연히 원금보장과 함께 예금자보호법 적용까지 되며 관련법상 금융기관중 가장 안전한 구조를 가지고 있는 보험사 상품이라는 점에서 최우선으로 추천드릴수 있는 상품이라 생각합니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 대표적인 부동산펀드입니다.

대한민국에서는 주로 부자들이 이용하는 부동산펀드로 유명하며 공기관과 고액자산가들을 주 대상으로 판매가 이뤄지고 있는 상품입니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드의 경우에는 만기는 1년으로 세후 연 10.8% 확정수익을 지급하고 있기 때문에 원금손실의 우려없이 단기간 목돈을 굴리기에 매우 적합한 특징을 가지고 있어 이 방법 역시 회원님의 목적에 매우 적합한 방법이라 생각됩니다.

두 방법을 혼합하여 진행하는 방법이 안전하게 기대수익을 높일 수 있다는 점에서 최선이라 생각하며 수익을 보다 많이 받기를 원하신다면 NPL펀드에 집중하는 것이 좋겠고 그냥 수익에 상관없이 평생 신경쓰지 않고 내버려두고 싶다면 평생 고금리 저축통장에 집중하는 것이 좋겠습니다.

10억원의 자산이라면 한해 발생되는 이자수입만 평생 고금리 저축통장의 경우 2900만원이고 NPL펀드의 경우에는 1억880만원이 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 평생 고금리 저축통장과 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

[전 금융사 금융상품 취급판매]  

  안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

  고액을 투자하실 때에는 수익성, 안정성과 함께 절세도 고려하셔야 합니다.

  예를 들어 회원님의 경우 수익이 연 2% 수익만 나도 금융소득이 2000만원이 넘어 종합과세 대상이 되시며 근로소득과 합산해 과세표준 8800만원 초과시 무려 35%의 세율을 적용받으시게 됩니다.

  이런 상황에서 저축성 보험 가입은 이자소득에 대한 비과세 혜택 뿐만 아니라 종합과세를 피할 수 있는 가장 좋은 절세방법입니다.

  그리고 생명보험 상품의 경우 종신형 연금으로 받으실 수 있다는 점에서 노후준비에도 가장 알맞은 상품입니다.

  다만 개인적으로는 일반 저축성 보험에 가입하시는 것보다는 변액보험을 추천드립니다.

  주식형 펀드를 배제하고 채권형 펀드로만 투자하셔도 최근 1년 수익률이 3~12%로 은행금리는 물론 저축보험 공시이율보다도 높기 때문입니다.

  회원님의 이메일 주소를 알려주시면 추천상품과 펀드자료를 보내드리겠습니다.

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

자산운용의 시작은 합리적인 재무계획을 세우신 후 재무상황에 맞는 자산운용과 자산관리를 지속적으로 하시는 것이 필요합니다.

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다.

6월 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다. 기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다.

예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다. 전문가와 함께 재무상담을 통해 적합한 포트폴리오를 구성해 보시기 바랍니다

물가상승율등을 감안한 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

** 자금을 모으는 재테크 관련 유의사항도 안내드립니다.

현재 시중금리가 워낙 초저금리다 보니 일부에서 보험사 상품 중 보장성 보험(사망보장 위주)인, <종신보험>을 적금이나 예금과 같은 은행상품 처럼 마케팅 하여 고금리(2.9%~3.0%가 고금리??)저축상품인 것처럼 안내하는 사례도 있어 상품내용에 대한 확인과 주의가 필요합니다.

종신보험은 사망보장금액을 원하지 않는 분도 기본보험료를 장기간 동안 우선 납입하여야만 추가납입을 할 수 있는 기회가 주어지고 추가납입을 못하는 상황이 발생할 때에는 이율의 효과가 반감되어 납입 원금이 도래하는 기간도 상당히 길어져서 처음 생각했던 이율이 나오지 않을 뿐만 아니라 미리 재무계획을 세웠던 부분도 무산되며.. 다른 곳에 투자나 저축하여 얻을 수 있는 그동안의 기회비용도 상실하게 됩니다.

보험상품은 초기에 사업비가 집중되어 단기 목적자금 형성이나, 7~10년 이내 사용 목적이 있는 자금은 아주 신중하게 판단 하셔야 합니다.

특히 단기에 목적자금을 모으고자 하는 분, 사회초년생이나 미혼이신 분 들은 단기 자금이나 결혼자금, 주택마련자금 등 1~5년 이내에 사용하실 자산을 취지와 목적, 기간에 맞지 않는 금융상품(종신보험)에 절판 마케팅이나 표면상에 보이는 작은 금리(사업비를 반영한 실질금리는 훨씬 더 낮음)에 현혹되어 가용자산 전부를 투입하는 실수를 절대 범하지 마시기 바랍니다.

인생은 길고 살아가면서 여러 가지 돌발 상황과 변동 상황이 발생합니다. 소중한 자산운용 또한 여러 가지 경우의 수를 생각하여 유연하게 대처 할 방안이 필요합니다.

적립금을 모아 목돈을 만든 후 거치자금인 목돈을 운용하여 수익을 얻는 방안이 자산을 모으는 빠른 길입니다.

어렵게 모여진 목돈을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 (p2p투자, 장외주식투자, 전자화폐투자, NPL투자 등)상품을 안내 드리고 있습니다. 이에 대한 주의도 필요합니다.

간혹 문의하시는 NPL(Non Performing Loan,부실채권) 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

이세상의 어떤 투자도 위험 없이 고수익을 낼 수 있는 투자는 없습니다.

부실채권 투자는 경매를 통해 매입한 물건을 매입 가격과 각종 수수료와 사업비, 예시한 배당 수익률 등을 포함한 가격 보다 비싼 가격에 팔아야 수익을 얻을 수 있으며, 부실채권으로 나온 물건에 대해 법적 권리분석과, 채권행사권리, 배당가능 금액 등에 대한 철저한 분석은 물론 자본력이 있어야 투자가 가능해서 일반인들은 접근이 어렵습니다.

이런 부분을 이용하여 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 부실채권(NPL 투자)을 판매하는 경우도 많아 각별한 주의가 필요합니다. 부실채권투자는 공신력 있는 전문기관을 통해 철저한 분석 후 투자하는 것이 필요합니다.

*거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.~