회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

말씀하신 회사반+개인반 연금은 세액공제용 연금저축입니다. 

연말정산이 주목적 상품이고 회사 복지차원에서 들어주긴 합니다.

그리고 화재보험이라면  확정연금형만 가능하고 55세 이후 연금수령시 연금소득세가 징수됩니다.

그런의미에서 국민연금을 보완할 개인연금 준비는 미리 할수록 좋습니다.

장기투자로 인한 복리효과 측면이나  경험생명표상 연금지급율에서 유리합니다.

종신연 연금상품은 공시이율형 연금보험과 펀드에 투자하는 변액연금이 있습니다.

공시이율형 연금상품은 복리이지만 변동금리입니다

현재 2.9% 정도 이율에  최저보증이율이 1% 정도로 장기적으로는  최저보증이율만큼 하락할 가능성이 큽니다.

보험슈퍼마켓에서 알아본 상품은 바로 공시이율형 연금봏머입니다.

안정성은 좋지만 수익율이 매우 낮아서 물가상승율 이하 수익율이 기대되고 화폐가치하락이 예측됩니다.

그런의미에서 물가상승율 이상 수익율을 기대할 수 있는 변액연금으로 준비하시는것이 좋습니다.

모든 변액연금은 연금개시시점까지 유지시 기납입보험료를 보장해 주는 최저연금보증제란 안정장치가 있습니다

물론 중도 해지시에는 혜택은 없지만 연금개시시점까지 유지시 기납입 보험료를 보장해 줍니다.

이 기반위에 펀드투자 수익을 기대하는 기본형 변액연금이 있고  매월 수익이 날때마다 최저보증이 올라가는

스텝업형 변액연금이 있습니다.

회원님 투자성향이 수익율 극대화라면 기본형 변액연금등이 맞을 수 있지만  큰 수익보다 안정적인 수익등을

원하신다면 스텝업형 변액연금으로 물가상승율 이상 정도 안정적인 수익을 기대하고 가져가는것이 맞습니다.

더하여 납입기간중에는 매년 단리 5% 로 적립을 해주는 상품도 있으므로 안정성을 중시하신다면

스텝업형이나 5% 적립형 변액연금이 좋습니다.

회원님은 30년이상 장기투자가 가능하므로 물가상승율등을 고려한 준비가 필요하고 투자성향에 따른

변액연금이 맞다고 봅니다.

아울러 회원님 보장성보험도 실비+암 5만원이라면 보장이 너무 부족하지 않나 봅니다.

뇌혈관이나 허혈성 심장질환  및 질병후유장해등 점점 없어지고 보장이 좋은 특약등이 부족하다면 보완해

가는것도 검토해 보시기 바랍니다.

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상품 설계및 추천등을 원하신다면 아래 연락처나 메일등으로 개별문의

를 주시기 바랍니다

문의를 주실때  생년월일과 직업정보와 함께   투자성향등을 알려주시면  알맞은 연금상품 설계및 추천해 드리고

실비보험 보장내역도 보내주시면 분석후 부족한 부분 보완 설계등을 해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요