네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

먼저 기존 메리츠의 보험에서 삭제할만한 사항으로는 사망보장을 제외하고는 보이지 않는다고 생각합니다.

사실상 특약을 삭제함으로서 보험료를 절약하기 위해서는 충분히 절약할 만큼의 보험료가 책정되는 특약이어야하는데 그러한 특약은 암진단금이나 실손특약 그밖의 진단특약들이나 입원일당과 같은 중요한 특약들이기 때문에 삭제하기가 애매한게 사실입니다.

그러한 특약을 제외한 나머지 수술특약들의 경우에는 삭제하여도 보험료가 워낙 작기 때문에 보험료변동이 거의 일어나지 않으므로 특약을 삭제한 의미가 퇴색되는 것 또한 사실입니다.

그나마 사망특약의 경우에는 기존에 생명사에서 사망보장을 받고 있는 와중에 굳이 가입할 필요는 없다고 생각되며 일부러 사망보장을 더 받기 원하기에 가입한거라면 이야기가 다르겠지만 그러한 것이 아니라면 주계약을 제외한 사망특약은 없애는 것이 좋겠다는 생각입니다.

원하는 특약만 삭제는 가능하므로 그렇게 진행한다면 사망특약은 보험료가 높은 편이기 때문에 보험료절약에 조금은 도움이 될 것이라 생각합니다.

또한 메리츠와 MG모두 손해보험상품으로 순수보장형으로 가입하게 되면 보험료를 더 절약할 수 있기 때문에 보험료에 적립금이 포함되어있는지 확이하여 포함되어있다면 해당 적립금을 최소한도로 줄여서라도 보험료를 절약하는 것이 좋겠습니다.

현재 부족한 부분이라면 질병후유장해특약만이 부족한 상황이라 생각합니다. 제가 늘 주장하는 올바른 보험가입의 필수요소인 보험사 손해율이 높은 5대 필수특약을 살펴보면 질병후유장해와 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 해당됩니다.

이중 뇌혈관과 심장질환은 각각 2천만원씩 가입되어있고 암의 경우에는 손해보험에서만 5천만원을 보장받으며 더구나 CI보험의 주계약이 암보장이 되기 때문에 실제 암보장은 1억원을 초과할 것으로 보입니다. 그리고 실손특약이 가입되어있는 상태로 질병후유장해만 포함되면 완벽한 대비가 된다고 생각합니다.

질병후유장해는 모든 질병을 총괄하는 특약으로서 보험사의 손해율이 가장 높고 보험사가 가장 싫어하는 특약에 해당합니다.

엄밀히 말하자면 확률적으로 국민의 3분의 1이 암과 뇌혈관 심장질환이 발생한다는 점 때문에 확률상 이 질병에 대한 특약이 매우 중요한 것으로 만약 해당 질병이 평생동안 발생되지 않는다면 암과 뇌혈관 심장질환의 특약은 아무 소용이 없습니다.

즉 만약 이들 중대질병이 아닌 다른 질병이 발생될 경우에 대해서 생각해볼 필요가 있다는 것이며 그런점에서 모든 질병을 보장하는 질병후유장해특약은 든든한 구원군이 된다는 점을 말씀드립니다.

이 특약은 모든 질병발생시마다 책정되는 장해율에 따라 보험금이 무한반복 지급되는 특약이므로 추가적인 보험가입을 통해서라도 질병후유장해를 보장받을 수 있도록 준비하는 것이 꼭 필요하다 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 보험가입을 하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

[전 금융사 금융상품 취급판매]

  안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

  우선 2번 CI보험의 경우 논란이 많은 상품이지만 11년 전에 가입하신만큼 보험료나 보장 면에서 장점도 있을 것이고 납입기간도 4년밖에 안 남았습니다.

  보험내용을 확인해봐야겠지만 유지하시는게 좋겠습니다.

  셋중 정리필요성이 가장 큰 상품은 3번입니다.

  암진단비, 뇌졸중 진단비, 급성심근경색증 진단비는 먼저 가입한 1번 보험이 좀더 저렴할 것이며 2번 보험에도 포함되어 있을 수 있습니다. 

  진단비는 정액담보로 중복해서 받으실 수 있지만 보험료가 부담되신다면 정리하시는게 좋습니다.

  1번 보험에서 가장 문제가 되는 부분은 간병인지원질병입원일당입니다.

  물론, 장기간병이 필요하실 경우 도움이 많이 될 수 있지만 갱신형이기 때문에 연령과 손해율 증가에 따라 보험료가 더 많이 오를 수 있습니다.

  현재 올려주신 내용만으로는 상담이 제한적인 점 양해 부탁드리며 보다 구체적이고 정확한 상담을 원하시면 아래 연락처로 보험증권을 보내주시기 바랍니다.

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

올려주신 보험상품 내역 잘 보았습니다.

보장성 보험료만 32만원정도로 보장대비 보험료 비중이 높은편입니다.

특히 중복보장된 부분으로 인한 보험료 낭비 측면이 커 보입니다.

그럼 보험 상품을 보면서  리모델링에 대하여 답변드리도록 하겠습니다.

1. 메리츠 화재

   30년납 치고는 보험료가 비싼편인데  불필요한 특약등으로 인한 낭비가 있지 않나 봅니다.

   먼저 사망보장입니다.

   질병사망을 쪼개어 여러개 가입한 이유가 있는지요?

   질병사망 보험료가 얼마인지 안보이는데 질병사망 보장은 최소화로 하시는것이 좋습니다.

   이미 종신보험에서 사망보장이 어느정도 되어 있으므로 질병사망을 추가적으로 가져가서

   보험료 낭비할 필요성이 떨어집니다

   그리고 암케어 특약은 잘 안가져가는데 특약 보험료가 얼마나 되는지요?

   보험료가 비싸면 이 특약도 없애고 일반암 진단금을 강화해 가는것이 좋습니다

   갱신형 2차암 진단금은  100세까지 지속납입해야하므로 향후 보험료 부담의 소지가 크고

  2차암은  재발암은 보장안합니다.  원발암과 전이암만 보장하므로  암재발을 염려하여 가입하셨다면

 잘못가입하신 경우 입니다. 

   그래서 2차암은 잘 안가져갑니다. 이 특약도 정리하는것이 좋을듯 보입니다.

  갱신형 간병인 입원일당도 가져가면 좋지만  갱신시 보험료 인상부담과  100세까지 지속납입해야해서

   향후 보험료 부담의 소지가 큽니다.

 그래서 이 특약도 보험료 줄일려면 빼시는것이 좋고 중환자실 입원일당도 활용도가 높지 않으므로

잘 안가져가는 특약입니다.

뇌질환은 뇌혈관+뇌졸중이 보장되므로 보장이 좋고  심장질환도 허혈성심장질환 + 급성심근경색으로 보장

 될것을 보여지는데 갱신형이 아쉽기는 하지만  좋은 특약이므로 유지해 가는것이 좋겠습니다.

 그리고 실비보장의 경우 기존 실비보장이 요즘 실비보다 좋기 때문에 실비를 새로가입하는것은 좋은 방법이

아닙니다

심장질환과 실비특약을 제외한 갱신형 특약은 삭제에 무게를 두시고 질병사망보장을 줄일 수 있다면

최소로 낮추는것이좋겠습니다

2. 교보베스트플랜 CI 보험

   이 보험은 11년정도 납입하셨고 앞으로 4년만 납입하면 되므로 유지하는것이 어떨까 봅니다.

    CI 보험이므로 사망보장은 잘 되어 있을것으로 보여지고  남성건강특약이나 수술특약 및 입원특약등은

   들어가 있는지요?

   그리고 CI보장의 경우  중대한 뇌졸중등은 보상받기가 매우 까다롭습니다만  중대한 암 보장은

   그런데로 보장범위가 넓은편입니다.

   일단 납입기간이 얼마안남았으므로 유지가 좋겠습니다.

3. MG암보험

   굳이 이보험을 추가로 가입한 이유가 있는지요?

   가장 정리해야할 보험은 이보험으로 보여집니다.

   먼저 암보장은 메리츠에서 2천만원 보장되고  CI 보험에서도 "중대한 암"으로 역시 보장이 됩니다.

  또한 뇌졸중과 급성심근경색은 메리츠에도 보장되고 메리츠는 더 보장이 좋은 뇌혈관과 허혈성 심장질환까지도

  보장됩니다.

   암보장이나 뇌졸중등은 많이 중복되는데 이 보험을 추가로 가져갈 필요가 있는지요?

   만일 암보장이나 뇌질환등이 걱정된다면 메리츠는 증액이 가능합니다.

   암진단금을 3천만원으로 올리고  CI 의 중대한 암과 2원화 보장으로 가져가셔도 충분할 것으로 보여지는데

   그럴 경우 중복이 되는 MG 암보험은 그다지 필요성이 떨어집니다.

   가입하신지도 얼마 안되었고 중복이 많이 되는 MG 암보험은 정리하고 메리츠 특약을 조절해 가져가는것이

   좋을듯 보입니다.

  그리고 MG 암보험을 가져가는것보다는 그 당시  질병후유장해 보장을 가져갔더라면 더 좋았을것으로 보여집니다

   현재 보험에서 부족한 점이 질병후유장해 보장인데 질병으로 3% 이상 장해 발생시 보상됩니다.

   MG 암보험대신 질병후유장해 보장을 추가해 가는것이 폭넓은 보장강화와 보험료 절감측면에서 좋습니다.

  간략히 리모델링 플랜에 대하여 답변드렸습니다

  기타 자세한 상담이나 상세 리모델링등을 원하신다면  아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기

  바랍니다

 좋은 하루 되세요