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[맞벌이] 맞벌이 재무설계요청드립니다.
작성일 : 2016/08/05 15:31
맞벌이 재무설계 요청드립니다.
간략한 현황은 아래 같고, 지출중에 카드대금은 매월 유동적입니다.
목표와 가계현황입니다. 지출을 줄여야할 항목이나, 저축에 문제가 있는지 의견부탁드립니다.
-목표: 10년안에 금융자산 10억 달성
1. 가족(3명)
2. 가계현황(현재)
| 월소득 | 8,150,000 | 남편,부인 | |
| 구분 | 항목 | 금액 | 비고 |
| 저축 | 적금 | 2,000,000 | 아이초중고 교육비/대출원금상환예정(17년 4월예정) |
| 청약저축 | 850,000 | 중기자금 및 신규아파트 청약용 | |
| 적립식펀드 | 300,000 | 중기자금 | |
| 연금보험 | 438,920 | 노후자금 | |
| 변액보험 | 100,000 | 노후자금 | |
| 저축성보험(종신보험대체_특약X, 주보험 금액 작게해서) | 400,000 | 아이대학학자금/월보험료 20만원(추가납입 20만원) | |
| 합계 | 4,088,920 | ||
| 지출 | 보장성보험 | 453,000 | 남편_종신,부인_실손/암보험,자녀_실손,어머니_종신 |
| 기부금 | 350,000 | ||
| 가족비(부모님용돈, 가족계) | 250,000 | ||
| 남편용돈 | 400,000 | ||
| 관리비(아파트관리비,도시가스, 정수기랜탈비용) | 250,000 | ||
| 통신비(핸드폰, 집전화, 인터넷사용료) | 175,000 | ||
| 자녀양육비(친정엄마,아기 기저귀,간식 기타) | 1,200,000 | ||
| 친구모임 | 20,000 | ||
| 대출이자 | 170,000 | ||
| 부식비(카드값) | 800,000 | 유동적 | |
| 합계 | 4,068,000 | ||
| 가용자금 | 20,920 | ||
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[맞벌이] 금융자산 10억을 달성하시려면 10년안에 원금을 두배로 만드셔야 합니다
작성일 : 2016/08/06 13:23
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안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.
1년에 저축하실 수 있는 금액이 약 5000만원, 10년이면 5억원이 됩니다.
금융자산 10억을 달성하시려면 10년안에 원금을 두배로 만드셔야 한다는 얘기죠
이를 위해서는 매년 10% 수익을 내셔야 합니다.
10년동안 원금두배, 매년 10% 수익률 모두 어려워 보이지만 이를 좀더 작게 나누면 충분히 가능해집니다.
제 방법은 1~2%씩 6번 수익을 모으는 것입니다.
쉽게 말씀드리면 단기간 투자로 1~2% 수익을 내고 이를 다시 안전자산으로 옮기는 것입니다.
예를 들어 브렉시트로 급락한 이후 7월 한달 동안 투자수익률이 3%가 넘습니다.
이렇게 작지만 확실하게 수익을 모아가면 충분히 연 10% 수익률을 낼 수 있습니다.
이를 위해 제가 활용하는 투자상품은 변액보험입니다.
변액보험은 1년에 12번 펀드변경이 가능하기 때문에 채권형 펀드 -> 주식형 펀드 -> 채권형 펀드를 1Set로 6번의 투자기회를 만들 수 있습니다.
이 방법을 통해 지난 1년 동안 15%대의 수익률을 챙겼습니다.
관련 자료는 제 블로그에 공개되어 있으니 참고하시고요, 추가상담이 필요하시면 아래 네임카드를 통해 문의주시기 바랍니다.
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