안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

우선 가장 답답한건 보험.

생명보험을 사망보험금을 낮추고 불필요한 약관을 삭제해서 보험료를 낮춰갈 것인가 아니면 그냥 그대로 놔둘 것인가.

  CI보험은 분명히 단점이 있는 상품이지만 7년 전에 가입하셨기 때문에 고객에게 유리한 보장도 분명 있을 것입니다.
  따라서 특약은 가급적 유지하시되 주계약 가입금액을 줄이는 방법으로 리모델링하시는게 좋습니다.
  그대로 놔두시기에는 수입 대비 보험료가 상당히 큰 편입니다.

없는돈 있는돈 다 끌어모아 현재 5000만원 은행에 묶어놓음.

남들은 돈이 돈을 벌어온다는데 나는 멍청하게 은행에만 예금하고 있는 것 같아 답답함.

무작정 예금만 넣고 적금만하기에는 한계가 있다고 봄

그래서 투자를 하고 싶으나 모르는 것이 많아 공부 중

  현재 한국은행 기준금리는 1.25%이며 경제상황에 따라 추가인하 여지를 두고 있습니다.
  미국의 경우도 작년말 기준금리 인상후 전세계 증시가 상당한 충격을 받았기 때문에 앞으로도 상당기간 저금리 기조가 유지될 것으로 보아야 합니다.

  물론, 찾아보시면 0.1%라도 금리가 높은 상품은 있겠지만 5000만원의 0.1%는 5만원에 불과합니다.

  이런 상황에서 보다 높은 수익을 원하실 경우 변액보험에 일시납으로 가입하신뒤 채권형 펀드 위주로 운용하시는 방법을 추천드립니다.

  채권형 펀드 또는 혼합형 펀드로도 연 4~10% 수익률을 기대하실 수 있으며 비과세 이점까지 생각하면 은행예금보다 더 이익입니다.

  그리고 주식형 펀드의 경우 박스권 저점매수, 고점매도 전략을 통해 추가수익을 얻을 수 있습니다.

  이방법을 통해 1년이 안되는 기간에 15%대 수익률을 냈으며 관련자료는 제 블로그에 있으니 참고하시기 바랍니다.

  물론, 적립식으로 가입하시면 사업비가 높지만 거치식으로 가입하시면 2%대로 저렴합니다.

  또한 가입후 한달 뒤부터 중도인출이 가능하며 중도인출한 금액을 다시 납입하실 때는 수수료가 없습니다.

  추가상담이 필요하시면 아래 네임카드를 통해 문의주시기 바랍니다.