안녕하세요

모네타 김동일입니다.

우선적으로 회원님의 포트폴리오를 말씀 드리자면....

급여-  230만원

생활비 - 64만원

저축/투자 - 적금 - 80만원(갬액)-결혼자금

                 펀드 - 30만원(신규)- 결혼자금

                 변액연금 - 20만원(한화 변액보험 유지)- 노후자금

                 청약 - 2만원(감액) - 주택마련자금

위험관리비용(보장성보험) - 23만원 ( 한화CI보험 + 프르덴셜 변액 종신보험)

잉여자금 - 11만원

일단 회원님의 목적이 명확하게 설정되어 있지 않은 상태입니다. 따라서 회원님의 목적을 반영하게 될경우 포트폴리오상의 내용이 변경될 수 있다는 점을 인지 하시고 참고 하시길 바랍니다.

회원님의 현 상태님 수정사항에 대한 분석및 평가를 말씀 드리면.....

생활비의 경우 소득대비하여 매우 양호 하게 사용하고 계십니다. 현재의 생활비를 꾸준히 유지 하여 생활하시길 권고해드립니다.

저축투자의 경우 현재 매우 안정적인 자산인 적금만을 활용하고 있습니다. 이러한 상태를 계속적으로 유지 할 경우 원금을 지킬 수 있으나 원금에 대한 가치는 계속적으로 하락할 수 밖에 없는 상태 입니다. 따라서 현재의 적금은 갬액하고 추가적인 투자 펀드 같은 상품을 이용하여 자산을 증식 하시길 권고해 드립니다. 만약 결혼 예정 시점이 2년 이내라고 가정 할경우 적금을 활용하여 운용하시는것이 좋습니다.

또한 현재 프르덴셜의 변액 종신보험의 경우  연금상품으로 인지 하고 있으신거 같으신데 본 상품은 연금상품아 아닙니다. 프르덴셜의 상품은 종신보험입니다. 종신보험이란 피보험자가 사망하게 될 경우 사망보험금이 나오는 보험입니다.

청약의 경우 현재 새대주가 아니므로 세액공제가 되지 않습니다. 따라서 청약을 계속적으로 불입 하되 최소금액은 월 2만으로 설정 하여 불입하시는 것을 추천해 드립니다.

노후자금목적으로 한화생명의 변액연금을 가입하고 계신데 . 금액적인 부분에서는 적정하신 편이십니다. 하시만 변액 연금의 경우 관리가 매우 중요합니다. 변액 연금은 펀드 관리가 매우 중요하다는점 인지하시길 바랍니다.

변액연금의 관리법은 주가가 하락하였을때는 주식형 펀드로 변경하요 추후 주가 상승에 대한 수혜를 받을 수 있도록 설정하고 주가가 상승하였을때는 채권형으로 변경하여  주가 하락을 대비 하는것이 중요합니다. 이러한 펀드 변경이 한번도 이러 나지 않았다고 한다면 추후 수익이 미미할 가능성이 많으므로 해당 상품을 반드시 관리 하여 운용하시길 바랍니다.