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[사회초년생] 남자 직장인 1년차 재무설계 부탁드립니다.

작성일 : 2016/07/18 11:45

안녕하세요, 재무설계에 깜깜해서 이렇게 문의드립니다.

현재 중소기업에 다니고 있고, 세후 180정도 수령하고 있습니다.
투자에 대해서는 잘 몰라서, 나름 주변인이 추천해준 대로 넣고 있는데요

생활비는 교통, 통신, 식비 등등 다 포함해서 약 65 정도 사용하고 있습니다.
(생활비를 제외하고 115~120정도를 운용할 수 있겠네요)


현재는 아래 상품을 가지고 운용하고 있습니다.

재형저축(서민형)50
청약저축 30
KB가치배당펀드 10
cma (비상금) 5

최근 펀드 2개를 해약하고 800만원선의 여유자금도 생겼는데요, 제태크를 어떻게 하면 좋을지 전문가의 조언을 듣고 싶습니다.
답변 부탁드립니다. 
(kor2wor@gmail.com 으로 자세한 내용을 보내주시면 더 감사하겠습니다.)



*추가 : 게시글에 NPL상품에 대한 설명도 자주 보였는데요, 이 상품은 개인투자자에게 판매가 안된다고 나오는데 어떻게 운용할 수 있나요?
*추가 : 청약저축에 30만원씩 불입하고 있는데 비율을 낮추고 다른 곳에 투자하는 것이 바람직할까요?


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[사회초년생] 남자 직장인 1년차 재무설계

작성일 : 2016/07/18 12:20
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안녕하세요

모네타 자산관리 김동일입니다.

 

최근 펀드 2개를 해약하고 800만원선의 여유자금도 생겼는데요, 제태크를 어떻게 하면 좋을지 전문가의 조언을 듣고 싶습니다.
 
>> 현재 800만원 정도의 여유 자금이 있으시다고 말씀 해 주셨는데. 현재의 자금을 투자 하는 것보다는 비상예비자금으로 활용 하시길 권고해드립니다. 추후 혹시 모를 상황에 대비 또는 투자를 진행 하게 될경우 위험을 헷지할 수 있도록 비상자금으로 활용 하시길 권합니다.
비상예비자금의 경우 월소득의 최소한 3배 즉 540만원정도는 최소한으로 유지 하는 것이 좋습니다.
 
게시글에 NPL상품에 대한 설명도 자주 보였는데요, 이 상품은 개인투자자에게 판매가 안된다고 나오는데 어떻게 운용할 수 있나요?
 
>>전반부에 말씀 드렸듯이 현재의 자금은 비상예비자금으로 활용 하시는것이 좋습니다. 현재의 자금을 투자하게 될경우 추후 갑작스러운 일이 발생하게 되면 현재 유지중인 상품을 해약하게 되어 이자의 손실을 보게 될 뿐만 아니라 최악의 경우 대출을 활용해야 할 가능성이 존재하기 때문입니다.
투자를 하는 것도 좋지만 자산을 안전하게 운영할 수 방안을 고려 하는것도 매우 중요합니다.
 
 청약저축에 30만원씩 불입하고 있는데 비율을 낮추고 다른 곳에 투자하는 것이 바람직할까요?
 
>> 세대주가 아니라면 청약의 소득공제 효과는 볼수 없습니다. 만약 세대주가 아니시라면 최소금액인 2만원으로 감액 하여 유지 하시고 세대주일 경우 10만원을 감액하여 유지 하시는 것을 권고 해드립니다...
 
 
 
현재의 회원님의 전반 적인 사항 을 고려 하게 될 경우 포트폴리오를 말씀 드리면...
## 목적이 정확히 산정되어 있지 않은점을 고려 하여 안전 자산및 단기 중기 자산의 비중을 높게 설정 하였습니다.
목적에 따라 포트폴리오는 변경 될 가능성이 매우 크니 이점 참고 하시길 바랍니다.
 
소득 - 180만원
 
생활비 - 65만원
 
저축/투자 - 청약  10만원 (주택자금)
                 kb가치주 펀드 - 10만원(결혼 및 주택자금)
                신규 펀드 - 25만원(결혼 및 주택자금)
                적금 - 25만원(결혼 및 주택자금)
                연금 - 20만원(노후자금)
 
보장성보험(위험관리) - 약 15만원 예상
 
잉여자금 - 10만원
 
 
현재 목적이 불분명하여 본인의 목적을 반영할 경우 포트폴리오가 변경될 수 있음을 인지하시길 바랍니다.
 
 
사회초년생이라고 말씀해 주셨는데. 아직 미혼인것으로 보여져 결혼및 주택자금의 비중을 높게 선정하였습니다.
현재 나이와 결혼 및 주택을 언제 마련 할시 모르는 사항인데 기간이 3년 이상일경우 현재의 포트폴리오대로 진행 을 하신다면 무리 없을것으로 판단됩니다.
 
현재 적금을 전혀 아고 있지 않은 상태 인데 금리가 맞긴 하더라고 적금은 선택 아닌 필수 사항입니다.
기간이 아무리 중기간이라고 하더라더 일부 자산은 적금같은 안전 자산을 이용하고  그 외 자산은 펀드 같은 투자 자산을 이용하시긴 권고해드립니다.
 
적금은 1년만기를 활용하여 마련, 펀드는 주식형 펀드를 활용하는 것이 좋을 것으료 사료됩니다.펀드는 관리 하는 것이 매우 중요한데 . 주가가 어느정도 하락하였을 때 추가매수 하고 주가가 어느정도 상승하였을대 부분환매를 통해 수익실현하는 방법으로 운용하시는 것이 가장 효과적입니다. 다만 이러한 타이밍을 개인이 잡기 어려우 므로 전문가의 도움을 받아 관리를 받는 것이 좋습니다. 주식형펀드는 간단히 설명 드리면 장사꾼이라고 생각하시면 됩니다. 물건값이 저렴해지면 많이 사 보유하여 두었다가 가격이 올라가면 보유하던 물건을 팔아 차액을 많이 남기는 것이라고 생각하시면 좀더 이해 하기 편하실 것입니다.
 
노후자금이 전혀 마련 되어 있지 않은 상태 인데 지금부터 소액이라도 자금을 마련 하시길 바랍니다.
노후의 경우 본인이 선택할 수 없을 분더러 반드시 찾아오는 것이기 때문에 지금부터 준비를 하느냐 하지 않느냐에 따라 본인의 미래가 바뀔 수 있다는 점 인지 하시길바랍니다.
이자금의 경우 너무 많은 금액을 설정하면 추후 유지하기가 어려운 상활이 될가능성이 있기때문에 최소한으로 설정 즉 월 소득의 10~15%정도로 설정하여 마련 하시길 권고해드립니다.
 
현재 보상성보험이 전혀 가입되어 있지 않은 상태 이십니다.

보상정 보험은 전혀 마련 되어 있지 않으신데 최소한의 보장성 가입은 선택 아닌 필수 사항입니다.

일단 보장성을 가입하실때, 두분 모두 손해 보험사를 기본 베이스로 설정하여 어느정도 보장을 받으시는것을 권고해 드리고 추가적인 부분은 생명보험사로 선택하시는것이 보다 보장 범위도 넓고 보험료또한 저렴할 수 잇습니다.

보장성 보험이 가입되어 있지 않으면 추후 사고 발생 시  그동안 마련된 자금을 지키지 못하고 손실을 볼 가능성이 매우 높습니다.

모든 위험을 보험사에 전가 할 경우 보험료가 매우 부담 되기때문에 최소한의 위험은 어느정도 전가하고 자금을 마련 하시길 권고해드립니다.

잉여자금은 최소 약 10만원정도는 꾸준히 남겨서 생활하는 습관을 기르시고. 이 잉여자금은 비상예비자금으로 충당하시길 바랍니다. 비상예비자금의 경우 소득이 안정적이므로 소득의 약 3배정도의 자금은 마련 하시길 권고해드립니다.

비상예비자금은 외환위기 전까지만 해도 직장인들은 근무 기간 동안에 특별한 문제를 일으키지 않는 한 퇴직 때까지는 직장이 보장되는 것이 보통 이였지만, 최근에는 구조조정으로 인해 조기퇴직, 실직을 당하는 경우가 생겨나고, 뜻하지 않은 일들로 어려움을 당하는 경우가 발생합니다. 이처럼 소득원의 중단, 상해, 질병, 장애 등 예기치 못한 긴급 상황에 적절히 대처하기 위한 수단으로 성공적인 재무설계플랜을 위해 꼭 필요합니다.

매월발생되는 잉여자금및 상여금 등 추가적음 급부가 발생시 이자금을 소비하지 마시고 비상예비자그으로 활용하시길 바랍니다.

 

목적이 어떻게 되느냐에따라 전반적인 포트폴리오가 변경될 가능성이 있습니다.

좀더 자세한 상담을 원하시거나 궁금한 사항이 있으시다면 연락 주시길 바랍니다.

 

현재 무상으로 재무설계및 포트폴리오 그리고 관리까지 해 드리고 있으니 좀더 자세한 회원님에게 맞는 전문적인 상담을 원하시면 연락 주시길 바랍니다.

PS 메일로 연락을 주신경우 바드시 연락천처를 남겨 주시길 바랍니다.

새해복 많이 받으시고 새해에는 좋은일 가득하길 바랍니다.

상담을 원할 시 김동일을 찾아 주세요 ^^~~

(전 금융사의 상품 취급, 판매 및 관리)

 
 
 
 
 
 
 
 

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