네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

기존 가입된 아내분의 보험가입은 매우 잘 되어있습니다. 제가 늘 언급드리는 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입되어있고 보장내용에서도 보험사 손해율이 높은 특약인 뇌혈관 심장질환 암진단비 실손특약이 모두 포함되어있는 보기 드문 보험가입이 되어있습니다.

다만 하필 중요특약중 심장질환특약이 갱신형으로 가입되어있다는 점이 단점으로 보이고 가장 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해특약이 없다는 것은 치명적인 단점이라 말씀드릴수 있습니다.

그렇기 때문에 기존 보험에서 심장질환특약부분은 삭제하는 것이 좋겠고 추가보험가입을 통해 질병후유장해특약과 심장질환특약부분을 순수보장형 비갱신형으로 가입하는 것이 좋겠다는 생각입니다.

참고로 질병후유장해란 모든 질병발생시마다 책정되는 장해율에 따라 무한반복 보험금이 지급되는 특약으로 보험사에서 가장 싫어하면서 소비자에게는 가장 유리한 특약에 해당되는 보장입니다.

그렇기 때문에 다른건 몰라도 질병후유장해만큼은 꼭 준비해야된다는 것을 유념하시기 바랍니다.

남편분의 경우에 현재 아무보험이 없다면 위 말씀드린대로 순수보장형에 비갱신형 100세만기에 보장내용에서는 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약이 모두 포함되는 보험상품을 찾아 가입하시면 되겠습니다.

이와 같은 조건을 만족하는 상품을 찾기가 쉽지 않은 만큼 이처럼 보험사의 손해율이 높은 특약과 가입자에게 유리한 방식으로 설계하는 것이야말로 소비자에게 가장 유리한 보험가입방법이라 말씀드립니다.

추가로 CI보험은 가입하지 않는 것이 좋습니다. CI보험은 중대한 질병발생을 주계약으로 삼는 종신보험으로서 여기서 이야기하는 중대한질병이라는 부분이 해석하기에 따라 매우 주관적이고 보장받기가 까다로운것으로 유명한 만큼 보험료 또한 매우 높기 때문에 가입하지 않는 것이 좋겠습니다.

그리고 적정 보험료 비율은 월 소득대비 10%를 넘지 않는 것이 적합하며 신혼초 보험가입이라면 두분이 합쳐서 월 30만원 정도가 적합하다 말씀드립니다. 현재 남편분의 경우에는 20년납 100세만기로 가입시 월 13만원 정도의 보험료가 예상됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 보험에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

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회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다.

H손보 한아름플러스 보험을 가입하셨는지요

오래전에 가입하셔서 보장이 매우 좋습니다.

암도 4천만원 보장하고  뇌졸중+뇌혈관 3천만원  급성심근경색 + 허혈성 심장질환 3천만원이 보장되고

실비특약 이외에  입원일당 3만원  운전자특약등이 보장됩니다.

특히 뇌혈관과 허혈성 심장질환이 1천만원 보장되는데 지금은 이정도 보장 가입하기 어렵습니다.

그래서 이 보험을  잘 유지하시면 되고 굳이 추가적으로 보강하자면 질병후유장해 정도 보강해 가져가시면

될 거 같습니다.

질병으로 3% 이상 장해율 발생시 보장하는 상품인데 역시 가입 가능한 보험사가 거의 없습니다

약 2만원정도에서 질병후유장해 보장 보험 보완을 검토해 보시면 됩니다.

그리고 남편분의 경우에는  CI보장보다는 암과 2대성인병 보장을 잘갖춘 종합실비보험으로 준비해 가져가시는

것이 좋습니다.

CI보장이 "중대한 질병이나 중대한 수술" 보장이므로 일반 암보험이나 건강보험보다 좀 더 중증이아니면

보상받기 어렵습니다.

그래서 암보장이나 뇌혈관및 허혈성 심장질환 보장이 되고 질병후유장해등도 함께 가져갈 수 있는 N손보

상품으로 준비해 가시면 되는데  10만원 내외에서 준비해 가져가시면 될거 같습니다.

남편분 생년월일과 직업정보를 주시면 정확한 설계및 보험료등을 산출해 보겠습니다

아래 연락처나 메일등으로 개별문의 주시면 좀 더 상세한 상담과 추천설계등을 해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

보장성보험 문의

1. 가입을 잘 한건지.. 남은 납입기간동안 계속 납부 유지하면 되는건지 궁금합니다.. 그리고 저는 보험 이거 하나뿐인데 추가로 더 가입해야되는 보험이있는지요?

가입하신 내역을 살펴보니 암진단비부터 2대질환, 기타특약 등 가입이 매우 잘 되어 있습니다.

이 보험료로는 절대 가입하실수 없으므로 반드시 꼭 유지하시기 바랍니다.

단, 실손의료비를 제외한 질병수술비가 갱신형인데요.

질병수술비는 갱신형특약중에서 보험료 상승률이 높은편에 속하므로 차후 여성특정질병이나 질병후유장해로 보완하실 때 비갱신형으로 추가하시면 더 좋을 싶습니다.

2. 신랑이 실비랑 CI보험이 없습니다

우선 실비 먼저 가입할려고하는데요~

현재 제가 가입한 아래 보장내용이 잘 가입한거라면 신랑도 똑같이 가입하면 되는건지 궁금합니다..

똑같이 가입하셔도 됩니다. 단, 2010년에 비해 전체적으로 보험료가 많이 상승하였으므로 회원님의 수입대비 우선순위로 중요한 특약위주로 준비하시면 됩니다.

그리고 CI보험보다는 일반종신보험을 가입하시는 것이 좋습니다. 추가로 6월달에만 최접보증 3.25%를 적용해주는 종신보험이 있으므로 가장의 사망과 저축용도로 활용하는 것도 매우 좋아보입니다.

3. 신랑+아내 월평균 소득금액은 세후 5,600,000원 정도되는데요

월 보험료 적정 금액 알고싶습니다(실비,CI포함)

보험료는 8~10%한도내에서 준비하시는 것이 좋으며 자녀계획도 있으실 것이므로 자녀보험을 고려하여 준비하시는 것이 보다 적절한 보험을 준비했다고 볼 수 있습니다.

이러한 상황을 고려해보면 남편분의 보험료는 19~20만원선에서 준비하시는 것이 가장 최적이라 보여집니다.

가족력이나 우려스러운 특정질병을 고려하여 준비하시면 보다 적절한 보험준비가 되실겁니다.

이상 답변을 마치며 아래 연락처로 정보를 주시면 가입설계서를 보내드리겠습니다.

감사합니다.